« 2022 a été l’année la plus effrayante de ma vie d’adulte et…

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Lorsque les taux hypothécaires ont atteint 7 % à l’automne, le courtier hypothécaire d’Austin, Aaron Kovac, était un peu effrayé.

Après une hausse fulgurante des ventes de maisons dans un contexte de taux d’intérêt extrêmement bas, « le marché est devenu absolument silencieux », a déclaré à CNET l’homme de 32 ans, qui travaille dans le secteur des prêts hypothécaires depuis six ans.

Alors que la crise du marché immobilier s’éternisait, la peur régnait. « C’est la première fois que je traverse un ralentissement du marché immobilier », a déclaré Kovac, « 2022 a été l’année la plus effrayante de ma vie adulte et professionnelle. »

« C’est la même histoire partout – non seulement avec les autres prêteurs, mais aussi avec les agents immobiliers », a-t-il ajouté.

Les gens du secteur immobilier ressentent la douleur alors que les acheteurs restent à l’écart, réticents à acheter des maisons. Pendant ce temps, les taux restent bien au-dessus de 6%.

« Si vous faisiez quatre à huit prêts par mois, vous avez de la chance si vous en avez un ou deux en ce moment. Beaucoup de gens à qui j’ai parlé dans l’industrie, moi y compris, ont pensé : « Est-ce que je le fais ? Ai-je besoin d’un deuxième emploi pour garder les choses ensemble jusqu’à ce que le marché monte? dit Kovac.

Et le stress de la baisse du nombre de clients pèse sur ses finances personnelles et sa santé, a déclaré Kovac : « Toute cette incertitude, il se demande d’où viendra le prochain chèque de paie ? Où vais-je trouver ce prochain acheteur ? »

Le secteur de l’immobilier subit des changements majeurs à mesure que les taux augmentent, les prêteurs et les maisons de courtage réduisant leurs effectifs pour réduire les pertes.

À mesure que la demande augmentait, le nombre de travailleurs dans le secteur hypothécaire augmentait également, comme le montre le tableau ci-dessous :

Le secteur hypothécaire s’est développé au milieu de la pandémie, alors que les taux ont chuté.

Bureau des statistiques du travail Voir l’article : Ces montres de luxe dont la cote est exorbitante.

Mais à mesure que les taux montaient et que les acheteurs se retiraient, les conditions ont conduit à un redimensionnement.

Le courtage immobilier Redfin a connu deux licenciements, en juin et en novembre, réduisant ses effectifs de 27 %. Compass, une autre maison de courtage, a également licencié du personnel au milieu de la crise immobilière.

Les prêteurs ont également été touchés, de Better – qui a licencié 900 employés via une réunion Zoom – à Rocket Mortgage, qui a proposé un rachat volontaire pour 8 % de ses effectifs. JP Morgan Chase a également licencié des centaines d’employés dans son activité de prêt immobilier. Le prêteur basé au Texas, First Guaranty Mortgage Corp., a déposé son bilan en vertu du chapitre 11 en juin.

En raison du ralentissement des prêts hypothécaires, le secteur doit supprimer environ un quart à un tiers des emplois pour « réajuster l’ensemble du secteur », a déclaré Mike Frantantoni, économiste en chef de l’Association des banquiers du groupe de l’industrie hypothécaire. Maturité plus tôt cette année. Il a également écrit un article sur les chiffres en août.

Pour ceux qui travaillent dans le secteur hypothécaire, comme Kovac, la situation sur le terrain est pour le moins tendue.

Étant à Austin, un marché immobilier en pleine pandémie, la demande est forte depuis deux ans, les taux hypothécaires ayant atteint des niveaux record. En janvier 2022, Kovac a déclaré avoir bloqué une hypothèque pour un acheteur à un taux de 2,75% – le plus bas cette année qu’il est assuré pour un client.

Mais à un rythme effréné jusqu’à la mi-novembre, les taux ont tellement bondi que les clients n’étaient pas contents : ce mois-là, il avait obtenu un prêt hypothécaire pour un autre acheteur à un taux de 7,65 %.

Bien que ces emprunteurs aient des cotes de crédit, des montants dus, etc. différents, et donc des taux différents, la grande différence entre les deux était quelque chose que Kovac a fait.

À ce stade, les prêteurs ont du mal à trouver des affaires. « S’il y a un acheteur dans l’industrie qui cherche à acheter, chaque prêteur se battra pour lui et essaiera d’aller aussi bas que possible », a déclaré Kovac. « On dirait que les requins mettent du sang dans l’eau en ce moment. »

Kovac, qui est courtier chez Good Faith Mortgage, et sa femme, qui travaille également dans le secteur hypothécaire, ont réduit autant que possible le budget de leur ménage pour rester à flot.

Kovac a vendu son camion, lui permettant d’économiser environ 1 200 dollars par mois, et a coupé de nombreux abonnements, tels qu’Amazon Prime et Netflix, pour réduire ses dépenses mensuelles. Il a déclaré qu’il avait également dû annuler plusieurs voyages, notamment des vols de retour à Chicago pour l’anniversaire de son père et pour le mariage de son meilleur ami, et à Mexico pour les funérailles de sa femme.

En plus de l’hypothèque sur sa maison actuelle, il rembourse également environ 44 000 $ en dettes d’études.

Il explore également différentes façons de gagner de l’argent, partage une partie de son expertise sur les réseaux sociaux et écrit un blog.

Mais c’est difficile, car il est indépendant et l’entreprise s’est effondrée. Lorsqu’il était auparavant dans une banque, alors qu’il disait avoir moins de liberté, au moins il bénéficiait d’un salaire plus stable et percevait des prestations médicales.

Les clients sont frustrés ces jours-ci parce que les tarifs fluctuent, parfois plusieurs fois par jour, a déclaré Kovacv.

Au moment où un client est préqualifié pour un prêt hypothécaire, à la recherche d’une maison, et revient chez le prêteur quelques semaines plus tard, les taux auront augmenté et il devra lui annoncer la nouvelle.

« Et quand je fournis cette nouvelle lettre de pré-qualification mise à jour, ils se disent: » Whoa, pourquoi le taux d’intérêt est-il tellement plus élevé? C’est presque comme s’ils pensaient que nous jouions une sorte d’appât et de changement, ce que nous sommes pas », a-t-il dit.

Concurrencer les constructeurs de maisons et les offres qu’ils proposent aux acheteurs de maisons a été un autre combat. De nombreux constructeurs ont proposé des rachats, proposé de payer les frais de clôture, entre autres incitatifs, pour encourager les acheteurs à acheter une maison.

« Chaque fois que j’approuve au préalable un client, puis qu’il revient et me donne un contrat et qu’il provient d’un constructeur, je sais avec certitude à 99% que je perds cet accord », a déclaré Kovac, « car il n’y a aucun moyen que le prêteur ils peuvent correspondre à ce qu’ils offrent.

Alors que 2022 a été une année « effrayante » pour Kovac, il espère que 2023 apportera de meilleures fortunes alors que sa famille navigue dans les aléas des taux hypothécaires.

« Nous ne savons pas ce que l’avenir nous réserve… nous retenons encore notre souffle toute l’année », a déclaré Kovac, « parce qu’il y a tellement d’incertitude dans l’industrie, cela a conduit à l’incertitude dans nos finances personnelles. »

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