5 conseils pour choisir le bon crédit à la consommation

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

Choisir l’offre de crédit adaptée à ses besoins

Choisir l’offre de crédit adaptée à ses besoins

Dans le cas du crédit à la consommation, il existe plusieurs offres qui répondent à des besoins différents. Voir l’article : Comment choisir une pipe à Conflans-Sainte-Honorine ?. Parmi les plus courants, citons :

Si vous envisagez de contracter un crédit à la consommation, assurez-vous que l’offre est en adéquation avec vos besoins de financement. Par exemple :

Avez-vous des dépenses imprévues et avez-vous besoin d’argent avant le salaire du mois prochain? Si vous êtes régulièrement dans cette situation, il peut être intéressant de vous tourner vers des solutions pérennes comme le « crédit renouvelable » ou les « impayés ». S’il s’agit d’un besoin ponctuel, un prêt à la consommation classique à court terme devrait suffire.

Avez-vous un travail sur votre terre? Choisissez un crédit amortissable dont les mensualités correspondent à votre capacité de paiement ou, s’il s’agit d’un bien que vous louez, au taux des loyers qui sont perçus. A noter que certains établissements proposent des crédits à la consommation dédiés à l’électroménager (électroménager, cuisson, etc.).

Allez-vous acheter une nouvelle voiture? Là encore, un prêt amortissable fera l’affaire. S’il s’agit d’un véhicule neuf, sachez que vous pouvez choisir de louer avec option d’achat (plus connu sous le nom de Leasing)

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Simulez votre offre de crédit

Simulez votre offre de crédit

Emprunter est bien sûr une solution pratique, mais elle n’est pas gratuite. Contrairement aux services fournis et aux risques acceptés, les établissements de crédit sont rémunérés en appliquant des taux d’intérêt.

Le montant de ce taux dépend de plusieurs facteurs, notamment :

Mais il existe encore de nombreux autres facteurs sur lesquels les établissements de crédit se basent pour fixer les taux d’intérêt.

Vous souhaitez connaître le coût de votre crédit à la consommation ? Vous ne le saurez qu’une fois que vous aurez rempli le formulaire de simulation proposé par l’établissement de crédit…

Astuce : Pour gagner du temps, utilisez un calculateur de crédit en ligne pour avoir des idées sur les frais de crédit sans avoir à passer par un formulaire. Il vous donnera un montant approximatif, mais le bénéfice est la réponse immédiate. Il existe plusieurs calculateurs sur internet, le plus fiable que j’ai trouvé est celui-ci : calculateur de simulation de prêt FLOA.

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Privilégiez les établissements en ligne

Privilégiez les établissements en ligne

Pendant longtemps, souscrire à un crédit à la consommation a été un obstacle : il fallait prendre rendez-vous avec un commercial, remplir de nombreux documents, envoyer de nombreuses pièces justificatives par courrier, etc.

Heureusement, ces dernières années, nombre d’établissements de crédit ont digitalisé leurs services de prêt. Il est aujourd’hui possible d’effectuer des démarches en ligne, d’envoyer des documents d’assistance à distance, de se connecter électroniquement, d’accéder à un espace client dédié… Un vrai confort pour les clients ! Les précurseurs de la révolution digitale ont été Oney Bank et FLOA, avant que les acteurs traditionnels ne commencent enfin à digitaliser leurs offres.

Optez dès aujourd’hui pour une solution de prêt 100% en ligne pour la rapidité et la tranquillité d’esprit !

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Jetez un œil sur la qualité du service client

Jetez un œil sur la qualité du service client

Une fois que vous avez choisi une offre de prêt adaptée à vos besoins, auprès d’un établissement 100% digital qui vous propose un taux d’intérêt attractif, la cerise sur le gâteau est l’avantage d’un bon service client. J’entends par là un service client accessible et prêt, réactif, compétent et courtois.

Pour apprécier la qualité du service client, il peut être intéressant de consulter ceux-ci. Par exemple, voici une note Trustpilot de 3 établissements de crédit réputés :

Ces notations sont à relativiser : les institutions financières (banque, crédit, assurance) s’attirent plus facilement les avis négatifs que les autres secteurs, même si cela n’est pas forcément justifié. Au lieu de vous fier aux notes, comparez plutôt les acteurs les uns aux autres.

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Par sécurité, assurez-vous d’être en mesure de rembourser le prêt

Par sécurité, assurez-vous d’être en mesure de rembourser le prêt

Le crédit à la consommation est un outil utile dans de nombreux cas, mais attention : « un crédit vous engage et doit être remboursé ». Assurez-vous de pouvoir payer vos mensualités de prêt. Surtout, l’anticipation est moche : si vous avez un accident de la vie (licenciement, maladie, décès d’un proche, etc.), pourrez-vous encore rembourser vos différents emprunts ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de paiement avant de vous engager.

L’élément principal pour comparer une meilleure offre est le TAEG proposé par la banque. Il inclut tous les frais liés au prêt et évite les mauvaises surprises au moment du paiement. Avant de conclure un contrat de prêt, vous pouvez également négocier le taux de prêt proposé par la banque.

Quels sont les différents types de crédit ?

Différents types ou noms de crédit

  • crédit amortissable. …
  • crédit à taux révisable. …
  • crédit souple. …
  • Prêts à remboursement en capital constant. …
  • Les intérêts créditeurs restent à l’échéance du vest. …
  • dernier crédit. …
  • Prêts connecteur. …
  • Taxe hypothécaire.

Quelles sont les caractéristiques du crédit ? Le montant du crédit alloué varie de 200 à 75 000 euros. Le délai de paiement doit être supérieur à 3 mois. Le crédit peut être affecté à l’achat d’actifs particuliers lors de l’émission du contrat (voitures, appareils électroménagers, etc.).

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Le mini-crédit, ou micro-crédit, est l’offre la plus simple. Ce crédit d’un montant maximum de 1000 euros sera remboursé en un mois maximum. Parce que le crédit est petit, certaines garanties sont nécessaires. En général, trois documents sont demandés.

Comment acheter un logement sans apport ?

Acheter un bien immobilier sans apports peut se faire avec un bon dossier de financement. Pour convaincre une banque de vous accorder un prêt immobilier, vous devez prouver votre engagement dans l’investissement et garantir votre capacité à le rembourser.

Comment acheter un appartement si vous n’avez pas d’argent ? Si vous n’avez pas d’argent mais que vous souhaitez acheter votre terrain, vous pouvez utiliser un prêt conventionné accordé par une banque qui a signé une convention avec l’État. La banque qui vous accordera le crédit fixe le taux du prêt.

Quel salaire pour un prêt de 200 000 euros ?

Prêt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d’intérêt de 1,1 % et un taux d’assurance emprunteur de 0,34 %. La mensualité fixe est de 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1,1 % devient 3 786 € minimum.

Qui peut emprunter sans apport ?

Si vous avez peu ou pas d’apports, la banque peut vous demander une caution solidaire et une partie d’un tiers (vos parents par exemple). Ce dernier prendra le relais pour rendre l’argent si vous ne pouvez pas faire face. Ils doivent présenter un niveau d’assurance suffisant pour que le dossier soit accepté.

Quelle est la banque la mieux notée ?

Meilleure banque comparative
1MonabanqVisa Premier 3 € / mois
2Banque BoursoramaVisa ultime gratuit
3Bonjour BanqueVisa Hello One gratuit
4Banque OrangeMastercard standard gratuite

Quelle banque est la meilleure en 2021 ? Aujourd’hui, la Société Générale reste la meilleure banque d’agences pour 2021. Le principal avantage de la Société Générale est d’avoir accès au réseau d’agences le plus étendu de France. Chaque client bénéficie d’un accompagnement personnalisé et de conseillers spécialisés.

Quelle est la banque la plus sûre en France ?

Selon Global Finance, l’établissement bancaire le plus sûr en France est BNP Paribas. C’est la 1ère grande banque traditionnelle en termes de chiffre d’affaires et de nombre d’employés. Sa rentabilité est aussi la plus élevée de France.

Quelle est la banque la plus honnête ?

En France, le classement de l’empreinte carbone de la banque place la nave en tête, suivie du Crédit Coopératif et de La Banque Postale. De manière générale, la Nave et les Coopératives de Crédit sont les deux banques les plus soucieuses de l’éthique de leur pratique.

Qui est derrière Fortuneo banque ?

La banque en ligne, en effet, n’est pas indépendante, comme Boursorama Banque, Hello bank ou ING. Il appartient en réalité à la grande banque traditionnelle que tout le monde connaît : le Crédit Mutuel Arkéa.

Qui est la banque en ligne du Crédit Mutuel ? Monabanq, filiale du Crédit Mutuel CIC est une banque 100% en ligne qui propose le plus d’offres à ses fidèles clients. La plupart des prospects supposent que lorsqu’ils deviendront clients, plus aucune offre promotionnelle ne leur sera proposée.

Quel groupe bancaire Fortuneo ?

Créée en 2000 et filiale du groupe Arkéa depuis 2006, Fortuneo Banque est devenue en quelques années l’un des leaders de la banque en ligne. Elle compte actuellement plus de 880 000 clients (dont Keytrade Bank).

Quelle banque derrière Pixpay ?

Qui est derrière Pixpay ? Nous sommes une entreprise française, avec trois fondateurs et des parcours complémentaires. Nous sommes financés par Bpifrance, Banque Publique d’Investissement, et par Global Founders Capital, l’un des plus grands fonds d’investissement en Europe.

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