Vous hésitez entre une assurance tous risques et une assurance responsabilité civile pour votre voiture ?
Avant de faire votre choix, renseignez-vous sur ces deux options d’assurance auto. Nos experts font le point et vous aident à choisir l’assurance la plus adaptée à votre situation.
Qu’est-ce qu’une assurance tous risques ?
Pour assurer sa voiture, le conducteur a généralement le choix entre trois grandes formules d’assurance automobile : l’assurance responsabilité civile, l’assurance tiers plus (ou assurance intermédiaire) et l’assurance tous risques, qui est aujourd’hui la formule d’assurance la plus complète.
Comme son nom l’indique, cette assurance offre la couverture la plus étendue, car elle vous permet d’être couvert pour la plupart des risques pouvant survenir dans la voiture. Vous pouvez également compléter la couverture d’une assurance tous risques avec des garanties facultatives supplémentaires.
Les avantages d’une assurance tous risques :
– L’assurance couvre le conducteur et son véhicule – Vous êtes couvert quel que soit le responsable du sinistre (vous-même, autre conducteur, tiers non identifié, etc.) – Vous êtes protégé contre la plupart des sinistres et dommages (dommages matériels, accident éventuel, garantie conducteur contre les dommages corporels, garantie bris de glace, vol, incendie et explosion, vente et tempête, défense pénale et recours après accident, catastrophes naturelles et technologiques, etc.)
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
L’assurance au tiers, ou assurance responsabilité civile, est l’assurance automobile minimale obligatoire pour les automobilistes.
C’est donc la formule à laquelle les conducteurs doivent souscrire s’ils ne souhaitent pas opter pour une autre assurance.
Il est obligatoire pour tous les propriétaires de voitures, que le véhicule soit utilisé ou non.
L’assurance responsabilité civile couvre exclusivement les dommages corporels/matériels que la voiture est susceptible de causer à un tiers (dommage à un piéton, passager ou automobiliste, dommage au véhicule d’un autre conducteur, etc.).
Cette formule ne couvre donc pas les dommages dont vous êtes victime si vous êtes responsable de l’accident, ni le vol, la garantie bris de glace et les frais liés aux dommages causés par un incendie ou par des catastrophes naturelles (ou technologiques). ).
Cependant, avec une formule au tiers, certaines compagnies d’assurance proposent, ou en responsabilité civile, une assistance 0 kilomètre et une garantie protection conducteur.
Les avantages de l’assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile a l’avantage d’être la formule la moins chère du marché. De plus, bien qu’il s’agisse de l’assurance auto la moins complète, elle peut parfois, selon les situations, suffire à répondre à vos besoins de protection.
Assurance responsabilité civile / assurance tous risques : Quelle formule privilégier ?
Avec ses nombreuses garanties, l’assurance tous risques peut sembler à première vue être la meilleure option pour assurer sa voiture. Cependant, cela peut être une erreur : en matière d’assurance auto, votre choix doit dépendre de plusieurs autres critères :
– Le type de véhicule dont vous disposez (voiture neuve ou voiture d’occasion), mais aussi son équipement, son état et sa valeur. De manière générale, l’assurance tous risques est particulièrement recommandée pour les voitures neuves, ou les voitures ayant des coûts importants (comme les voitures de collection) ; pour les voitures anciennes (plus de 10 ans) ou de faible valeur (moins de 3000 euros), une assurance responsabilité civile peut souvent suffire. – Votre profil de conducteur (jeune conducteur, conducteur expérimenté, senior, etc.). Les compagnies d’assurance conseillent généralement aux jeunes conducteurs de ne pas opter pour une assurance tous risques, et les orientent davantage vers des formules d’assurance responsabilité civile améliorées (avec des garanties supplémentaires) – mais encore une fois, tout dépend de la situation. – La fréquence d’utilisation de la voiture. Si vous conduisez très peu votre véhicule, une assurance tous risques n’est pas forcément nécessaire. – Votre éventuel historique (bonus/malus).
En résumé, le choix de votre assurance auto doit dépendre avant tout de vos besoins spécifiques de protection, ainsi que de la nature du véhicule.
Gardez toujours ce principe de base à l’esprit : Plus un véhicule est cher, plus il est judicieux de choisir une assurance de coût plutôt qu’une assurance tous risques.