Le Code civil est clair : tout dommage, intentionnel ou non, doit être réparé ! Et pour les locataires comme pour les propriétaires, la facture peut être salée. Pour se prémunir contre ces risques, il existe une assurance habitation. Alors comment choisir le bon ? Suivez le guide !
Sommaire
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
Les locataires et copropriétaires sont tenus de souscrire une assurance habitation. Cette obligation d’assurance, prévue par la loi, est limitée pour les locataires à la couverture du risque locatif (incendie, catastrophe naturelle, dégâts des eaux, attentats) et pour les copropriétaires à la couverture de la responsabilité civile. Ils vous permettent de réparer les dommages causés à un tiers.
Les propriétaires qui occupent un logement individuel ne sont pas tenus de souscrire une assurance habitation. A voir aussi : Remarques centristes. France – Violences faites aux enfants / Sécheresse et conservation de l’eau / Pouvoir d’achat / Repenser le système de santé / Incendies de forêt / Emploi : l’emploi en hausse / Réforme du pays / Sécurité à Paris…. Dans ce cas, il est responsable de tous les dommages que ses biens pourraient causer.
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile pour votre habitation ?
L’assurance responsabilité civile vous assure ainsi que les membres de votre famille en cas de dommages causés à un tiers. Sur le même sujet : Nominations : Interiale annonce l’arrivée de cinq administrateurs. Je suis couvert vis-à-vis d’autrui, que les dommages soient corporels, matériels immatériels ou moraux.
En revanche, si vous souhaitez une couverture plus large, notamment en cas de dommages à vos biens, vous devez souscrire une assurance « multirisque habitation ».
Qu’est-ce que le contrat « multirisque habitation » ?
Le contrat multirisque habitation comprend généralement les garanties suivantes : Voir l’article : ISR : nos conseils pour se lancer dans l’assurance-vie.
Quelle couverture pour l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation inclut la responsabilité civile et offre les garanties de base suivantes :
Garanties de base ou facultatives selon la compagnie d’assurance :
Pour cette formule de base, le prix varie entre 15 et 30 euros en moyenne par mois.
Si vous souhaitez d’autres options, le prix de l’abonnement augmente.
Les garanties optionnelles sont : vol de vélo, dégâts causés à la piscine ou aux instruments de musique, en cas de déménagement, perte de nourriture dans le congélateur, dégâts électriques, etc.
Comment souscrire un contrat d’assurance habitation ?
Remplissez soigneusement le formulaire de déclaration de risque.
Lorsque vous avez choisi un assureur, l’étape essentielle est de remplir correctement le questionnaire de risque.
Le texte du code des assurances est explicite sur les obligations de l’assuré. Il est tenu de répondre exactement aux questions posées par l’assureur.
La description des bâtiments doit préciser le nombre de pièces, s’il y a une cheminée, une piscine, etc. Dans le cas où le relevé serait incomplet ou inexact, vous vous exposez à ne pas être indemnisé.
De même, si vous avez des objets de valeur, vous devez les mentionner.
Cette déclaration initiale vous permet de rédiger un contrat clair et sans ambiguïté.
Fournir les documents demandés par l’assureur.
Vous devez fournir tous les justificatifs exigés par l’assureur tels que factures d’achat, photographies ou certificats d’authenticité des biens de valeur. Il est important pour une éventuelle indemnisation future d’apporter la preuve de l’existence et de la valeur de votre bien.
La montre pointe à observer avant de signer.
Vérifiez toutes les exclusions de garantie, la période d’attente et la franchise.
Exclusion de garantie : Les polices d’assurance de base excluent de nombreuses couvertures. A la signature du contrat, vous souscrivez à des garanties facultatives.
La période d’attente : c’est la période qui commence à la signature du contrat et qui dure selon les conditions prévues au contrat. L’assuré ne peut être indemnisé que si le sinistre est constaté après le délai de carence. Vérifiez bien les délais qui peuvent varier de un à douze mois selon les compagnies.
La franchise est le montant qui reste à votre charge après indemnisation. Le contrat doit préciser si la franchise s’applique ou non pour chaque prestation.
Comment calcule-t-on la prime d’assurance habitation ?
Selon les données de la Fédération française de l’assurance (FFA), le montant moyen d’une prime d’assurance multirisque habitation en 2020 était de 260 euros par an.
La prime d’assurance habitation est le montant total annuel que vous devrez payer à la fin de l’année. Cette prime peut être fractionnée en cotisations mensuelles.
Pour calculer votre prime d’assurance, votre assureur utilisera le questionnaire de déclaration des risques.
Le montant de vos garanties variera en fonction :
Notez qu’il est important de ne pas minimiser la valeur de vos actifs. Bien sûr, vos cotisations peuvent être plus élevées, mais vous serez assuré d’être indemnisé en cas de sinistre. De même, les mesures de protection mises en place pour protéger vos biens : porte blindée ou encore installation d’une alarme, peuvent réduire le montant de la prime.