Assurance islamique : les effets de l’environnement financier et géopolitique

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

S&P Global Ratings s’attend à ce que l’amélioration du climat économique, les dépenses d’infrastructure en cours, la nouvelle couverture obligatoire et la demande d’assurance généralement plus élevée profitent aux assureurs islamiques du Conseil de coopération du Golfe (CCG) au cours des deux prochaines années.

En effet, la hausse du prix des hydrocarbures, selon notre hypothèse d’un prix moyen du Brent de 100 $ le baril (/baril) pour 2022 et de 85 $/baril en 2023, devrait entraîner une accélération de la croissance économique dans cette région . exportateur de pétrole. Cela devrait avoir un impact sur le secteur de l’assurance islamique (Takaful), dont nous prévoyons que le chiffre d’affaires brut augmentera d’environ 10% en 2022 et de 5% à 10% en 2023.

Cependant, la situation sur chaque marché individuel peut ne pas être aussi positive. L’année dernière a été rentable pour l’ensemble du secteur, mais les bénéfices n’ont pas été répartis de manière égale. Après plusieurs années de croissance lente, il y a eu une amélioration des primes régionales en 2021 grâce à l’Arabie saoudite, qui a contribué à environ 87 % des primes brutes de tous les assureurs islamiques du CCG. La croissance régionale globale d’environ 8% a été principalement tirée par une augmentation des services de santé, suite à certains ajustements tarifaires et à l’expansion de la couverture d’assurance. Contrairement à la croissance de l’Arabie saoudite, nous notons que la croissance des autres marchés du CCG a été plus modeste, n’atteignant qu’environ 3,5 % à 4,0 % en 2021.

En 2022, les assureurs saoudiens ont enregistré une croissance des primes d’environ 17 % au premier trimestre. Cependant, nous pensons que cette croissance diminuera au cours de l’année, en raison de la pression continue sur les prix. C’est également le cas aux Émirats arabes unis, où les compagnies d’assurance ont déjà enregistré une baisse des primes au premier semestre. En conséquence, nous prévoyons que les primes à l’échelle de l’industrie augmenteront d’environ 10 % en 2022, l’Arabie saoudite restant le principal moteur de croissance et le plus grand marché de la région.

Quant aux assureurs régionaux Takaful, ils ont bénéficié en 2020 d’une faible exposition aux sinistres liés au COVID-19 (auto et santé en raison des restrictions de mouvement). En 2021, la sinistralité a atteint et parfois même dépassé les niveaux d’avant la pandémie dans la plupart des pays du CCG, avec la réouverture des économies et la reprise de la mobilité. A cette dernière situation s’ajoute un environnement inflationniste qui conduit actuellement à des hausses de prix des pièces de rechange et des services, ce qui aggrave la pression sur les marges bénéficiaires.

Nous prévoyons également que les rendements des investissements resteront volatils en 2022. Bien que les marchés boursiers du CCG aient surperformé de nombreux autres dans le monde, nous notons que les prix des obligations (sukuk) ont chuté à la suite d’une hausse des taux d’intérêt. Alors que les taux d’intérêt américains augmentent, les banques centrales du CCG, dont les devises sont indexées sur le dollar, font face à une pression continue pour augmenter les leurs en parallèle, afin de contenir l’inflation et d’empêcher les sorties de capitaux. Cela dit, les assureurs devraient bénéficier de taux d’intérêt plus élevés à moyen terme, en raison des effets positifs sur le rendement de leurs liquidités et de leurs dépôts.

À Lire  Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto pour jeunes conducteurs | Assurance - LaTribuneAuto.com

En conclusion, nous pensons qu’une concurrence intense et une augmentation des taux de sinistres continueront de peser sur la rentabilité des assureurs islamiques en 2022, avant une reprise modeste en 2023 soutenue par des ajustements tarifaires dans les lignes déficitaires et par la hausse des taux d’intérêt, ce qui devrait augmenter les retours sur investissement.

Par Alphee Roumens, analyste en notation de crédit

Quels sont les produits de la finance islamique ?

Quels sont les produits de la finance islamique ?

Notations mondiales S&P Lire aussi : Panorama 2022 des courtiers des principales sociétés cotées du marché français.

Il s’agit des prêts rémunérés, des placements rémunérés, de l’épargne rémunérée, des escomptes bancaires, des garanties et cautions bancaires, de la titrisation de créances et des swaps à tempérament.

Comment marche la finance islamique ?

Quelle est la différence entre la finance islamique et la finance conventionnelle ? En fait, la finance islamique est conçue comme faisant partie de la finance éthique. Ses principes se veulent moraux, en ce qu’ils imposent un comportement standardisé, contrairement à la finance conventionnelle, qui n’est pas immorale mais amorale, c’est-à-dire exempte de toute référence à une doctrine axiologique.

Pourquoi le choix de la finance islamique ?

En fait, une banque islamique se comporte comme une banque ordinaire en collectant les dépôts de ses clients. Il utilise ensuite les mêmes dépôts pour financer l’actif. Ce dernier lui permettra à terme d’avoir un retour sur investissement. Ainsi, il peut être indemnisé avec ses déposants.

Comment acheter sans intérêt ?

Comment acheter sans intérêt ?

Dans la finance islamique, les Sukuk sont des obligations adossées à des actifs tangibles. Si les pays africains recourent à ce type de produit, cela permettra de stopper l’endettement et de financer les infrastructures.

Le PTZ est un prêt gratuit : il vous permet d’emprunter une partie du financement de votre résidence principale sans payer d’intérêts ni de frais de dossier. Ce prêt est modulable en fonction des revenus, du nombre d’enfants de l’acquéreur et de la localisation du bien. Le PTZ n’est pas un prêt principal.

À Lire  CNP Assurances : et Santander Consumer Bank signent un partenariat pour lancer de nouvelles offres d'assurance auto

Est-il possible de faire un prêt sans intérêt ?

Comment obtenir un prêt sans intérêt ? Solution la plus simple à réaliser d’un point de vue administratif, le crédit entre particuliers est par définition sans intérêt. Vous empruntez de l’argent à quelqu’un que vous aimez et vous le restituez ensuite gratuitement. Il est parfois conseillé d’établir un contrat écrit entre les deux parties pour plus de sécurité.

Comment devenir propriétaire sans argent ?

  • Qu’est-ce qu’un crédit sans intérêt ? Avec un prêt sans intérêt, l’argent à retourner à une institution ou à une personne est égal au montant exact qui a été emprunté. Dans ce cas précis, le coût du crédit reste nul. Certains magasins, notamment les supermarchés, en proposent.
  • Aides locales ou prêts bonifiés. Il est possible d’acheter une maison sans dette. …
  • Financement participatif de l’immobilier. …
  • Acheter une maison après avoir encaissé le financement correspondant. …
  • Le prêt sans intérêt. …
  • Le prêt d’accession sociale. …

Comment acheter une maison à taux 0 ?

POUR ÊTRE CONTACTÉ PAR VOTRE COURTIER IMMOBILIER.

B2V : l'avenir du groupe débattu au conseil d'administration
Voir l’article :
Bien qu’affaibli ces dernières années, le groupe de protection sociale dédié, entre…

Quel avenir pour la finance islamique ?

Quel avenir pour la finance islamique ?

1- Vous devez acheter votre résidence principale pour la première fois. 2- Vous devez respecter les plafonds de revenus. 3- Dans les secteurs à forte demande de logements (zone A bis, A et B1 du système), le PTZ ne finance que des logements neufs. Il représente 40% du prix du projet.

Sur cette base, S&P prévoit que l’industrie mondiale de la finance islamique augmentera de 10 à 12 % par an en 2021 et 2022.

Comment gagné de l’argent une banque islamique ?

Quel avenir pour la finance islamique en Tunisie ? LA FINANCE ISLAMIQUE EN TUNISIE : UNE FINANCE D’AVENIR La finance islamique est aujourd’hui un élément important des programmes de développement des pays du Moyen-Orient et d’Afrique du Nord (MENA), et elle gagne également du terrain dans le paysage économique de la région.

Pourquoi le choix de la finance islamique ?

En fait, une banque islamique se comporte comme une banque ordinaire en collectant les dépôts de ses clients. Il utilise ensuite les mêmes dépôts pour financer l’actif. Ce dernier lui permettra à terme d’avoir un retour sur investissement. Ainsi, il peut être compensé avec ses déposants.

Comment sécuriser un motocross ?
Ceci pourrez vous intéresser :
Le motocross fait partie de ces deux-roues pour lesquels vous devez souscrire…