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Un rebond collectif ! Après des années de dégringolade, les rendements annoncés pour l’année 2022 sont tous en hausse, ou presque, et en nombre au-dessus de la barre symbolique des 2%. En ce début février, quasiment tous les assureurs ont dévoilé le taux servi sur leurs principaux contrats.
Taux 2022 : quel rebond pour les fonds en euros ?
valeur standard de l’épargne en France, le livret A donne évidemment « LA ». Y compris pour les assureurs et leurs fonds en euros, soutien vedette de l’assurance-vie avec pas moins de 1,385 milliard d’euros d’actifs.
Malgré toutes les incitations des banques, des courtiers et des assureurs à investir dans des fonds d’assurance-vie risqués (en unités de compte), les fonds en euros et les garanties en capital à tout moment pèsent encore 73 % des 1 874 milliards d’euros (1) d’épargne-vie gérée. assurance. De plus, le livret A et ses 369 milliards d’euros restent une goutte d’eau… Malgré ce déséquilibre apparent, les placements les plus répandus et restent le livret A. Le rebond à un rythme de 2% à l’été 2022 et sa hausse probable. si plus de 3% en février 2023 ne peut laisser les assureurs impassibles. C’est une certitude : après être tombé à 1,28% en moyenne, le rendement des fonds en euros va rebondir.
Vont-ils rebondir au niveau du livret A? Le taux de 2% est évidemment symbolique. Les observateurs prévoient un rendement moyen compris entre 1,6 % et 2 % pour l’année 2022. Voir l’article : Assurance auto temporaire : Souscription instantanée et en ligne. Même si votre assureur annonce un taux de frais de gestion net de 2 % pour l’année écoulée, il ne faut pas oublier que ce rendement est avant impôts. Donc au mieux 1,66% de rendement annuel en 2022 après que la cotisation sociale à la caisse affiche 2%, si l’on considère que vous bénéficiez d’une déduction d’impôt sur le revenu.
Livret A ou assurance-vie : quel placement vous intéressera le plus en 2022 ?
Fonds en euros : les rendements 2022 déjà dévoilés
Ci-dessous le classement, qui sera mis à jour au fil des jours. A voir aussi : Économisez sur l’assurance habitation : trucs, conseils et économies! – Infos locales du Puy-en-Velay (43) avec Virginie.
Garance. Numéro 1 du palmarès de l’an dernier, le fonds en euros du contrat multisupport Garance Epargne est passé de 2,75 % en 2021 à 2,80 % net des frais de gestion versés début 2023 en rémunération annuelle. 2022. a fermement collé à la première place.
MACSF. L’an dernier, les mutuelles avaient été surprises par une forte hausse des rendements, à 2,10% en 2021 contre 1,55% en 2020. Après la hausse des taux, la MACSF a poursuivi sa remontée à 2,50%.
Matmut Vie Epargne, l’ancien contrat Matmut, géré par une filiale du groupe, contrairement au dernier Complice Vie (géré par BNP Paribas Cardif via AEP), affiche ses résultats de rebond, avec une rémunération de 2,50 % versée début 2023 pour en 2022 , contre 1,40 % l’année précédente.
LCL. Le contrat phare de la banque, LCL Vie, verse une commission allant de 2,30% à 3,10% dans son fonds en euros pour l’année 2022, contre une fourchette de 1,05% à 1,85% l’an dernier.
gaiparer L’association des épargnants annonce un rendement de 2,20 %, contre 1,80 % l’an dernier. Le partenaire assureur d’Allianz prélève une partie de la réserve (provision d’intéressement, PPB) pour réaliser ce recouvrement.
MIF. La mutuelle a annoncé pour la première fois depuis 4 ans une forte hausse des rémunérations, de 1,70% l’an dernier à 2,20% au profit des caisses 2022 en euros.
Milleis Life. La filiale de banque privée Milleis a annoncé un rendement de 2,15%, contre 0,95% en 2021, des fonds en euros des contrats Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige.
mutualistes français. Rendement supérieur à 2% sur tous les contrats pour l’année 2022. Le contrat phare de la mutualité (Actépargne 2) passe de 1,31% à 2,11%. Le très particulier contrat historique Retraite Mutualiste du Combattant (RMC) a 2,61%.
Crédit mutuel. Le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, dont la filiale ACM gère les contrats de tous les réseaux du Crédit Mutuel, sauf en Bretagne et dans le Sud-Ouest, et le contrat CIC, ont annoncé une hausse de 1 point, « jusqu’à 2,10% pour le fleuron ., Plan Assurance Vie, en version Essentielle, et jusqu’à 2,25 % en version Privilège, hors indemnité de prime.
Peut. Les fonds en euros des contrats Responsabilité Civile et Assurance Vie Solidaire ont sensiblement augmenté, passant de 1,30% l’an dernier à 2,10% pour les intérêts 2022 payés début 2023.
Excuse-moi. La mutuelle a augmenté de 0,55 % le taux de rémunération de son fonds en euros « pour l’ensemble de ses contrats », portant la rémunération du contrat phare Winalto à 2,05 %.
GMF. Le rendement net servi sur le support euro de Multéo et de l’ensemble des contrats GMF a été de 2,05%, contre 1,50% l’an dernier.
Offre. Une plume au dessus de la barre symbolique des 2%. Après avoir servi un rendement de 1,70 % en 2021, la plus emblématique association d’épargne a annoncé un taux 2022 de 2,01 % dans ses fonds en euros, gérés par Abeille Assurance.
BNP Paribas. Comme le Crédit Mutuel ou la Société Générale, la filiale d’assurance de BNP Paribas Cardif offre un rendement supérieur : le taux de base passe de 1,10 % à 2 % dans son contrat phare Multiplacements 2, un taux qui peut être subventionné en fonction de l’investissement dans l’unité de compte.
Asac-Fapes. La caisse d’épargne propose le contrat Epargne Retraite 2 Plus, géré par l’assurance Allianz Vie. Le rendement passe de 1,80 % en 2021 à 2 % pour 2022.
Société Générale. Le contrat phare de la banque rouge et noire, Sequoia, a vu le rendement moyen bondir de 0,89 point à 1,95%, mais attention : il s’agit du rendement moyen et non du taux de base, ce que la filiale d’assurance-vie Sogecap n’a pas communiqué. Le rendement moyen global des contrats Sogecap s’établit à 2,17 %, en hausse de 0,81 point sur l’année.
crédit agricole. Une très forte hausse du niveau de base servi dans Predissime 9 série 2, à 1,90% contre 0,65% l’année précédente. Sachez que ce rendement est majoré en fonction de la part de l’unité de compte (UC).
Surfutur. Poids lourd de l’assurance-vie en ligne, avec les contrats web Fortuneo Vie mais aussi de nombreux contrats avec les courtiers et les fintech, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa a annoncé un rendement de 1,80% dans Suravenir Rendement, version 1 et 2, le principal fonds en euros pour cela. contrat, un rendement majoré de 2,10 % en cas de succès de l’option de gestion (contre 1,30 % ou 1,60 % selon l’option en 2021).
Monceau Assurances. La mutuelle a dévoilé un rendement de 1,75% en fonds euros de son contrat phare Dynavie, en baisse par rapport à l’an dernier (1,90%). Même sort pour les contrats Carnet Multi Epargne les plus anciens (1,75 % cette année contre 2,15 % en 2021).
Allianz. Un fonds très spécial en euros du contrat Allianz Vie Fidélité, qui récompense les investissements à moyen ou long terme, prévoit un taux minimum de 1,73 %. Mais attention, ce niveau minimum « est compatible avec les clients qui ne bénéficient d’aucun bonus (pas de profil ni d’option pilotée et qui n’ont pas de contrat UC 100% vie autre qu’éligible à l’offre Allianz+ 2022 ou PERI) et qui disposent de la tranche d’encours la plus basse », précise Allianz. Le taux maximum est de 3,17 % et le taux moyen servi est de 2,12 %.
Macif. Les encours en euros du Multi Vie, contrat phare actuel de la Macif, mais aussi du contrat Livret Vie, ancien best-seller, progressent à 1,60 %, contre respectivement 1,15 % et 1 % l’an dernier pour ces deux tranches.
Swiss Life. Le taux de base a augmenté significativement, passant de 0,80 % à 1,50 %, sur toutes les gammes de contrats. Et le bonus lié à la détention d’UC augmente (comme chaque année avec cet assureur) le rendement est très fort, jusqu’à 2,85% voire 3,05% dans certains contrats.
Hache. Poids lourd de l’assurance vie en France, le 3ème gestionnaire en France a annoncé un taux de base de 1,40% dans ses principaux contrats, Arpèges, Excelium, Privilège, Odyssiel, Expantiel, Libres Figures, Optial, contre 0,90% l’an dernier. Avec 45% de l’épargne investie dans l’unité de compte, la rémunération annuelle passe à 2,10%.
Banque postale. Nouveau à La Poste, le contrat Cachemire 2 Série 2 a un taux de base de 1,40%, qui peut passer à 2,80% selon la part UC dans le contrat.
mma. Un taux de base de 1,40%, contre 1,20% l’an dernier, dans notre fonds euro d’assurance-vie MMA, mais la hausse est plus marquée pour les clients qui profitent de la prime de performance : 1,80% pour les clients ayant plus de 20% de CU. dans leurs contrats, voire 2,15% (contre 1,65% maximum l’an dernier) pour les clients et 40% UC.
Général. Le fonds Eurossima, principal support d’un grand nombre de contrats en ligne, a fait état de 1,30 % pour 2022 contre 0,75 % l’an dernier. En assurance-vie distribuée via le réseau Generali, la caisse AGGV de son contrat phare Himalia monte à 1,45%, avec des bonus qui portent cette rémunération jusqu’à 2,90% selon la part d’UC.
Scarabée. Suite aux informations diffusées sur le forum MoneyVox, le broker Linxea, dont le marché des contrats Linxea Zen est géré par Apicil, confirme le net rebond de la performance d’Apicil Euro Garanti : de 0,86% l’an dernier, dont le taux est de 1,30% . Ce taux peut augmenter si les épargnants investissent davantage en unités de compte (UC). Quant au fonds de garantie partielle EuroFlex, il rapporte 1,40% en 2022 comme en 2021 et 2022.
AG2R La Mondiale. La moyenne de l’ensemble des caisses des assureurs en euros a augmenté de 0,35 % par rapport à 2021, pour la porter à 1,76 % pour 2022. de Terre de Vie varie de 1,25 % à 3,25 % selon la part d’UC dans le contrat.
Assurance-vie low-cost : classement 2022 des fonds en euros pour les contrats web
Zoom sur les contrats des grandes banques
Société Générale cite un taux moyen et non un taux de base, ce qui rend la comparaison impossible avec d’autres enseignes. Ceci pourrez vous intéresser : Des usagers se plaignent de la qualité du service de vélos en libre-service de Paris.* Taux pour 0,60% de la commission de gestion, cette commission est variable selon le contrat.
Assurance-vie : Crédit Mutuel, Banque Postale… des rebonds surprenants pour les taux 2022
Assureurs, associations et mutuelles : les principaux rendements
Rendement uniquement avec les fonds « classiques » en euros, accessibles à tous, issus du contrat phare de l’assureur.
Le « tarif 2022 » laissé en blanc n’a pas été émis par l’assureur.
* Fonds en euros issus de contrats distincts Allianz Vie Fidélité, avec rémunération conditionnelle pendant la période de détention.
Fonds immobiliers ou dynamiques : un classement à part
Outre le fonds à capital garanti principal de votre assurance-vie, votre banque ou votre assureur propose parfois un deuxième fonds au contour plus spécifique. Investissant souvent plus massivement en actions ou en immobilier, les hauts et les bas de performance sont difficiles par rapport à ceux des fonds traditionnels. La raison pour laquelle ils sont classés séparément.
Liste non exhaustive. Plus de détails dans notre dossier.
Assurance-vie : des fonds spécifiques en euros qui vous rapportent gros… ou zéro
Fonds « star », contrats bancaires… à quoi s’attendre ?
Un fonds en euros aura-t-il un rendement supérieur à 3 % net de frais de gestion pour 2022 ? Osez parier… Le meilleur enchérisseur, l’an dernier, a donc été dévoilé et Garance n’a relevé sa rémunération « que » de 0,05 point, à 2,80%.
Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good value for money et analyste connu dans le secteur de l’assurance-vie, anticipe des rebonds plus honnêtes pour les anciens de la classe inférieure. Dans le cas contraire, ils risquent de voir leur rémunération complètement déconnectée des autres familles d’investissement.
L’an dernier, pour la rémunération 2021 de la caisse « classique », la caisse en euros du contrat Garance Epargne (2,75%) dominait le classement devant la MACSF (2,10%), tandis que la Caisse d’Epargne et ses 0,50% servaient en . Certains anciens contrats fermaient le marché.
Comparez les assurances vie à moindre frais
(1) Données à fin 2021. L’encours s’élève à 1,856 milliard d’euros à fin novembre 2022 selon France Assureurs.