Assurances tous risques : définition, couverture et prix

Written By Sara Rosso

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L’assurance tous risques est la formule d’assurance automobile qui offre la couverture la plus étendue. Comme son nom l’indique, elle couvre tous les risques pouvant survenir avec une voiture, pour le conducteur, les passagers du véhicule ou les autres usagers de la route. Les dommages matériels sont également couverts. Cette formule d’assurance est principalement destinée aux automobilistes nouveaux ou récents. Mais que couvre réellement ce contrat et à quel prix ?

Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?

Qu'est-ce que l'assurance auto tous risques ?

Si l’assurance responsabilité civile automobile est le minimum légal pour conduire un véhicule à moteur, cette formule d’assurance apparaît rapidement limitée. Voir l’article : Assurance auto : quelle est la meilleure façon d’économiser de l’argent ? – Voiture techno.

Pour mieux vous protéger, il existe une assurance auto à haut risque. Ce type d’offre protège mieux l’assureur car elle peut s’appliquer quels que soient le responsable du sinistre (le conducteur, un tiers inconnu, etc.) et le type d’accident. Il comprend le conducteur et son véhicule. Un contrat auto tous risques vous permet d’être mieux protégé en cas d’accident, grâce à des garanties prolongées ainsi qu’à la responsabilité civile.

L’offre tous risques peut donc couvrir de nombreux types de sinistres : bris de glace, dommages à votre voiture en cas d’accident, incendie, catastrophe naturelle, elle peut vous proposer une assistance automobile si nécessaire, en cas de litige. Mais avec une telle sécurité, vous devez vous attendre à payer un prix plus élevé.

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Que couvre l’assurance tous risques ?

Que couvre l'assurance tous risques ?

En plus de l’assurance responsabilité civile indispensable et obligatoire, une assurance tous risques vous protège contre la plupart des sinistres, selon l’assurance souscrite. Selon l’assureur que vous avez choisi et le contrat souscrit, la couverture peut cependant varier. C’est pourquoi vous devez toujours vérifier attentivement votre contrat.

De manière générale, dans le cas d’une assurance tous risques, il existe deux types de garantie :

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Quand prendre une assurance tous risques ?

Vous l’aurez compris : une assurance auto tous risques vous offrira la meilleure protection. Mais cela vous coûtera un certain prix, car cette formule est la plus chère. Le choix sera en grande partie conditionné par votre véhicule : son état, son âge et in fine, sa valeur.

S’il est ancien, le coût des réparations peut être plus élevé qu’un remplacement complet. En effet, l’assureur en tiendra compte avec des cotisations élevées. C’est le cas, par exemple, pour l’achat d’un véhicule d’occasion de faible valeur. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire de choisir une assurance tous risques. Si vous êtes un jeune conducteur et que vous avez acheté une voiture d’occasion, il sera préférable de souscrire une assurance auto moins chère.

En revanche, une assurance tous risques semble tout à fait indispensable si vous venez d’acheter une voiture neuve dont la valeur n’est pas négligeable. Cela peut aussi s’appliquer si vous possédez un véhicule de collection, ou un véhicule de grande valeur qui vous est cher.

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Quelles sont les garanties facultatives dans un contrat tous risques ?

Quelles sont les garanties facultatives dans un contrat tous risques ?

L’assurance multirisque peut comprendre un très grand nombre de garanties facultatives :

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Quel est le prix pour assurer sa voiture en tous risques ?

Quel est le prix pour assurer sa voiture en tous risques ?

De toutes les assurances auto, la multirisque est la plus chère. Le coût de l’assurance pour chaque risque est indexé sur plusieurs critères :

Par conséquent, en fonction de ces critères, le montant de la prime variera. Par exemple, si vous voulez assurer une voiture chère comme une DS7, que vous avez déjà eu plusieurs accidents, que vous avez des pénalités et que vous garez le véhicule dans la rue, vous risquez de payer beaucoup d’argent. De plus, selon les données de notre comparateur d’assurance auto, le tarif moyen d’une assurance tous risques était de 643 euros par an*.

*Méthodologie : Cette étude est basée sur 413 000 devis d’assurance auto réalisés en 2020, pour des conducteurs de 18 ans et plus ayant effectué un comparatif d’assurances sur Assurland.com.

Prix moyen pour une assurance tous risques

*Méthodologie : ces chiffres ont été trouvés en réalisant une expertise sur Assurland.com avec le profil suivant : Homme de 40 ans, célibataire, avec une prime de 50 depuis 3 ans et n’ayant pas eu de sinistre au cours des 3 dernières années, salarié, usage privé du véhicule à 10 000 km/an, habite Nantes, roule Fiat 500 2017 1.2L 69 Lounge 4cv.

Assurance tous risques : dans quelle situation n’est-on pas indemnisé ?

Une police tous risques vous couvrira pour la plupart des réclamations, même lorsque vous êtes en faute. Veuillez noter toutefois qu’il existe des cas où vous ne recevrez pas d’indemnisation :

De plus, conduire son véhicule en état d’ébriété ou sous l’influence de stupéfiants peut avoir de graves conséquences. Tout d’abord, vous risquez de perdre des points sur votre permis, voire de vous le faire retirer, ainsi que d’être sanctionné d’une amende. Vous devrez également couvrir de votre propre poche la récupération des victimes s’il y en a. Vous serez alors pénalisé par un malus, ce qui entraînera une augmentation de votre prime. Enfin, vous risquez même d’être désinscrit par votre assureur. Vous serez alors inscrit au registre AGIRA et il peut être très difficile de trouver un contrat. En effet, souscrire une assurance auto est compliqué pour un conducteur non pratiquant, car les assureurs considèrent ces profils comme à risque.

FAQ assurance tous risques

Est-ce qu’être assuré tout risque est obligatoire ?

En France, il est obligatoire d’être assuré en responsabilité civile pour pouvoir rouler avec sa voiture. En revanche, il n’est pas obligatoire de prendre plus de titres.

Pourquoi prendre une assurance tous risques ?

L’assurance tous risques est le choix recommandé si vous souhaitez obtenir la meilleure couverture possible pour vous et votre véhicule. Il est particulièrement adapté pour un véhicule coûteux.

Quand arrêter l’assurance tous risques ?

En général, il est jugé opportun de souscrire une assurance tous risques jusqu’à 5 ou 7 ans du véhicule. Passé cet âge, il est souvent préférable de prendre une formule intermédiaire ou « assurance responsabilité civile plus ».

Quelle est la différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ?

Bien que l’assurance responsabilité civile n’indemnise que les dommages matériels et corporels causés à un tiers lors d’un sinistre responsable, l’assurance tous risques offre plus de garanties pour être mieux assuré.

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