Ce que j’ai appris sur le coût financier des soins pour…

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

Cette histoire fait partie de la couverture à prix fixe de Crumpe sur la façon dont de vraies personnes font face au coût de la vie aux États-Unis.

Quand j’étais petite, j’étais gâtée par mes grands-parents, qui sortaient leur portefeuille de nouveaux jouets ou vêtements chaque fois que je le demandais. À l’époque, je me souciais peu des dollars dépensés pour ma brillante « victoire » du jour.

Avance rapide de 30 ans, et notre relation tourne maintenant autour de ces dollars. Prendre soin des grands-parents vieillissants, c’est envoyer les économies durement gagnées de ma famille.

Le coût élevé des soins aux personnes âgées aux États-Unis retombe souvent sur les épaules des familles, qui luttent entre joindre les deux bouts et fournir les meilleurs soins à leurs parents vieillissants. La situation de ma propre famille dans une banlieue de Charlotte, en Caroline du Nord, n’est qu’une des nombreuses histoires dans un pays où une population vieillissante est confrontée à des défis financiers similaires.

D’ici 2034, les baby-boomers nés entre 1946 et 1964 devraient être plus nombreux que les jeunes adultes pour la première fois dans l’histoire du recensement américain. Pendant ce temps, le coût des soins de longue durée – des maisons de retraite et des garderies aux fournitures et aux médicaments – continue d’augmenter, ce qui exerce une pression accrue sur les ménages américains.

À l’approche de ce changement générationnel, il existe un besoin critique d’un meilleur accès aux ressources qui réduisent les coûts des soins de longue durée et augmentent les services pour les personnes de 65 ans et plus. Élaborer un plan à l’avance avec votre famille peut aider à rendre les soins aux aînés plus abordables pour vos proches.

Un jeu complexe de gardiens musicaux

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Melinda Skutnick et sa grand-mère

Il y a presque dix ans, ma famille a pris des mesures pour se préparer à l’inévitable de soutenir mes grands-parents maternels, maintenant âgés de 87 et 82 ans, à mesure qu’ils vieillissent. Nous les avons déménagés de Pennsylvanie en Caroline du Nord, où mes parents et moi vivons également. La vente de la maison des grands-parents a permis de financer une partie de leur déménagement et leur a fourni des meubles et une nouvelle voiture. Mais l’argent n’était pas suffisant pour acheter un nouveau logement.

Ce coût est tombé sur ma mère et mon oncle, qui ont dépensé 100 000 $ en 2013 pour acheter une maison pour mes grands-parents. C’était la première grosse dépense. Au cours des années suivantes, nous avons fourni une variété de soutien financier, allant de l’épicerie et des fournitures hebdomadaires à l’entretien de la maison, comme la peinture de la maison, le shampoing des tapis, la réparation du toit et le nettoyage de la maison. Des dollars ici et là.

Mes grands-parents reçoivent environ 1 700 $ combinés par mois en revenus de sécurité sociale et ont actuellement environ 25 000 $ d’économies. Les deux sont sur Medicare, qui fournit une assurance maladie aux personnes de la sécurité sociale âgées de 65 ans et plus, mais ne couvre pas les soins de longue durée tels que la vie assistée, les maisons de soins infirmiers et les services de soutien. Ils ont demandé Medicaid, qui fournit une assurance maladie aux personnes à faible revenu ainsi qu’un soutien vital aux personnes âgées qui ont besoin de soins, mais cette approbation est en attente.

Au fur et à mesure que leur santé se détériorait, nos dépenses se sont aggravées, sans fin en vue.

Melinda Skutnick et son grand-père

Melinda Skutnick et son grand-père

À l’automne, mon grand-père s’est cassé la hanche et a dû subir une opération. Nous avons été soulagés que l’opération se soit bien déroulée, mais maintenant il a besoin de soins constants dans un centre de rééducation coûteux. Depuis que son assurance a mis fin à l’aide financière le mois dernier, il en coûte 362 $ par jour pour son séjour et une thérapie continue pour l’aider à récupérer. Si nous devions dépenser chaque centime des économies des grands-parents pour les soins de grand-père, cela couvrirait 69 jours dans l’établissement. Ensuite, la facture devient l’obligation de ma famille.

Aller à des rendez-vous chez le médecin ou m’asseoir avec ma grand-mère, qui a besoin de soins 24/2003 pour sa démence, signifiait également renoncer au travail et aux revenus pour moi et les membres de ma famille. L’année dernière, par exemple, j’ai perdu un projet d’écriture à long terme pour 3 000 $ par mois parce que l’employeur craignait que cela n’entre en conflit avec le temps que je passais à m’occuper de mes petits-enfants.-parents . En tant qu’écrivain indépendant à temps plein, c’était un coup dur pour mon budget, mais je n’avais pas le choix.

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Son gardien, pour 100 $ par semaine, m’accorde un petit répit tous les lundis pour me permettre quelques heures de travail ininterrompu. Pendant ce temps, presque tous leurs autres besoins ont augmenté de prix : les services publics, la nourriture et même les couches en dépendent.

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Les coûts élevés des soins aux personnes âgées affectent des millions de ménages

Marge Wolfe et sa mère décédée

Avec l’aimable autorisation de Marge Wolfe

Ma famille est encore au début de notre parcours de soins aux aînés. Des millions d’autres familles à travers le pays ont passé des années, voire des décennies, à prendre soin de leurs proches vieillissants. Deux de ces familles sont dans ma propre communauté de Mooresville, juste à l’extérieur de Charlotte.

Marge Wolfe a pris soin de sa mère, qui s’appelait également Marge, de 2005 jusqu’à sa mort de la maladie d’Alzheimer l’été dernier. Il s’agissait de 17 années complètes qui comprenaient des soins palliatifs et des fournitures pour la maison. Entre la perte de salaire et le paiement de sa poche des frais médicaux de sa mère, Wolfe a dépensé environ 30 000 $, dépensant toutes ses économies de retraite.

Wolfe a finalement dû contracter une deuxième hypothèque sur sa maison pour s’assurer qu’elle pourrait couvrir les médicaments contre la maladie d’Alzheimer de sa mère, qui coûtent 600 $ par mois. En plus de cela, il y avait des couches pour adultes pour 100 $ par mois, quatre utilisations du transport mobile pour les rendez-vous chez le médecin pour 150 $ chacun et des doublures de lit lavables pour 300 $.

« Je vivais à peu près d’un chèque de paie à l’autre », a déclaré Wolfe.

Alors que la maladie de la mère de Wolfe empirait, elle avait besoin de soins palliatifs à domicile. À cette époque, Medicare fournissait le fauteuil roulant, la table de chevet, la table plateau et le lit d’hôpital ainsi qu’un soignant deux fois par semaine et une infirmière hebdomadaire. . Mais ensuite, la mère de Wolfe a atteint un plateau. Ça n’empirait pas, mais ça ne s’améliorait pas non plus. Medicare l’a expulsée de l’hospice et lui a enlevé ses fournitures médicales, laissant Wolfe supporter le coût du remplacement de ces articles de sa poche.

La mère de Wolfe est restée en dehors des soins palliatifs pendant les deux années suivantes, mais y est retournée trois fois de plus avant de mourir cet été-là.

Jamie Neese s’occupe de sa belle-sœur de 75 ans, Fay, et de la sœur cadette de Fay, Sue, 68 ans, dans sa maison familiale immédiate depuis plus de cinq ans. Sue a reçu un diagnostic de paralysie cérébrale lorsqu’elle était jeune et Fay s’est occupée d’elle pendant la majeure partie de sa vie. Mais Fay, qui a également la poliomyélite, la MPOC et d’autres maladies, a connu une grave détérioration de sa santé et a également reçu un diagnostic de colite ulcéreuse. Fay a maintenant besoin de soins quotidiens.

Neese était prêt à ce que le couple emménage dans sa maison familiale, dépensant 150 000 $ pour ajouter une aile de deux chambres de 600 pieds carrés à la maison. Il a assumé le rôle de gardien à temps plein pour Fay et Sue et ne travaille plus. Il a recherché des options pour un soignant extérieur afin qu’il puisse retourner au travail, mais les calculs n’ont pas fonctionné pour sa famille. La totalité de son salaire servait à payer leurs soins.

Bien que Fay et sa sœur reçoivent 1 200 $ par mois en prestations d’invalidité, Neese a déclaré que c’était « à peine assez pour manger ». Lui et sa famille dépensent 625 $ par mois uniquement en aliments qui répondent à leurs restrictions alimentaires, plus 600 $ en couches, lingettes et onguents pour adultes et 135 $ en vitamines. De plus, il y a des rendez-vous chez le médecin, chacun avec une quote-part de 15 $ à 45 $ et un coût de transport mensuel de 500 $. La famille a également acheté une civière de 1 500 $ pour tenir compte des limitations de transport de Fay.

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Le coût se fait sentir dans tout le ménage Neese.

« Nous avons tout réduit. Nous n’avons pas pris de vacances depuis trois ans. Nous ne sommes pas vraiment sortis pour manger », a-t-il déclaré.

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Ressources pour les familles aux prises avec des dépenses de soins aux aînés

Aux États-Unis, il y a 70 % de chances qu’une personne de plus de 65 ans ait besoin de services de soins de longue durée dans ses dernières années, selon LongTermCare.gov, et 20 % de ceux qui ont 65 ans aujourd’hui en auront besoin pour plus de cinq ans.

La première étape consiste à s’assurer que vos parents vieillissants bénéficient d’une sorte de couverture, Medicare ou Medicaid, et qu’ils ne la perdent pas. L’AARP propose une liste complète de ressources sur où trouver de l’aide pour les problèmes de Medicaid et Medicare, y compris des ressources en ligne, par téléphone, en personne et imprimées. Alors que vos proches approchent de l’âge de la retraite, une assurance soins de longue durée mérite d’être envisagée. L’AARP recommande d’acheter une police entre 60 et 65 ans pour aider à couvrir les frais de soins futurs.

Avec l’aimable autorisation de Debra Feldman

L’étape suivante consiste à planifier à l’avance et à anticiper les coûts.

« J’ai vu des enfants qui ont soutenu leurs parents au point où ils n’ont plus d’économies », a déclaré Debra Feldman, présidente du conseil d’administration de l’Aging Life Care Association, une organisation à but non lucratif dédiée au soutien des gestionnaires de soins.

Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne les soins en établissement. « Les coûts ont augmenté, surtout depuis la pandémie », a déclaré Feldman.

À l’échelle nationale, les tarifs médians de chambre et de pension varient selon le marché et le niveau de service. Selon l’American Healthcare Association et le National Center for Assisted Living, les communautés de vie assistée coûtent en moyenne 51 600 $ par an, les maisons de retraite atteignant six chiffres : 93 075 $ pour une chambre semi-privée et 105 850 $ pour une chambre privée. Ces prix sont tout simplement hors de portée pour la plupart des ménages, et c’est là que Medicaid entre en jeu. Selon l’American Health Care Association, près d’un résident sur six en résidence assistée compte sur Medicaid pour payer ses services quotidiens.

Feldman suggère que les familles préparent des documents tels qu’un testament et une procuration. Elle recommande également de travailler avec un conseiller en patrimoine pour commencer à déterminer comment les parents ou grands-parents vieillissants peuvent tirer le meilleur parti des actifs qu’ils possèdent déjà. Selon Feldman, les familles peuvent également poursuivre des activités telles que se tourner vers les hypothèques inversées, vendre leurs polices d’assurance-vie et travailler avec un gestionnaire de soins senior pour discuter des plans de soins de longue durée.

Les familles qui luttent pour payer les factures de soins aux personnes âgées ont d’autres ressources à explorer. Les individus peuvent trouver du soutien en se connectant avec d’autres personnes dans la même situation pour partager des idées, des conseils et des recommandations. Les forums en ligne comme AgingCare.com et les groupes Facebook regorgent de conseils pour les personnes âgées et leurs familles.

Parmi les autres ressources, citons A Place for Mom, un site Web qui aide les personnes âgées et leurs familles à accéder à des ressources abordables. Gardez à l’esprit que certaines de ces ressources peuvent n’être disponibles qu’à un prix, selon les services dont vous avez besoin.

Pour économiser quelques dollars, recherchez des organisations locales qui aident les résidents âgés de votre région. Ici, à Mooresville, en Caroline du Nord, notre conseil du comté d’Iredell sur le vieillissement s’est avéré inestimable pour les informations et les services à petite échelle, tels que l’aide supplémentaire à la garde d’enfants ainsi qu’un programme d’emploi de femme au foyer qu’ils ont aidé mes grands-parents. L’administration américaine sur le vieillissement propose un Senior Care Locator, qui peut également vous aider à trouver des services et des ressources pour les personnes âgées dans votre région.

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