Changements annoncés au conseil financier

Written By Sara Rosso

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De nombreux clients connaissent la valeur des conseils qu’ils reçoivent. Cependant, les professionnels du monde des affaires estiment qu’il y a de fortes chances que, bientôt, ces conseils soient donnés différemment.

Face aux progrès constants de la technologie et à l’augmentation prévue de 68 % des Canadiens âgés de 65 ans et plus, au cours des 20 prochaines années, les conférenciers de la Conférence annuelle des Sociétés d’investissement du Canada (IFIC) prédisent que le système de conseil financier va changer .

Miser sur la technologie 

Selon Susan Silma, responsable des risques et des pratiques commerciales réglementaires chez Distribution Financière Sun Life (Canada) inc., les conseils continueront d’être fournis à court terme, mais l’approche sera plus proactive. Sur le même sujet : Qu’est-ce que l’assurance remorque bateau ?. Elle pense que nous nous appuierons davantage sur la technologie que nous ne le faisons actuellement pour anticiper les besoins et les attentes des clients à différentes étapes de leur vie. Elle a également souligné que les personnes qui apprécient le plus les conseils sont généralement les personnes âgées les plus riches.

Tim Prescott, vice-président principal et responsable de la gestion de patrimoine chez Patrimoine Aviso, estime également que l’expérience du conseiller en gestion de patrimoine ira au-delà du produit et de la manière dont les conseils sont dispensés tout au long de la vie du client.

« Le plus grand défi pour notre industrie sera de s’assurer que nous prenons également en compte toutes les autres considérations et faits démographiques », a averti Susan Silma. Par exemple, je ne crois pas que mes enfants aimeraient être conseillés de la même manière que ma mère a été conseillée. »

Mais si l’investisseur moyen vieillit, les conseillers le sont aussi, a déclaré Michael Walker, vice-président et chef de la distribution des fonds communs de placement et de la planification financière à la Banque Royale du Canada (RBC).

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Une combinaison d’humain et de numérique 

« Il faut voir comment va fonctionner la coexistence de l’humain et du numérique, a-t-il dit. Je pense que le développement du numérique nous permettra de conseiller davantage de Canadiens et qu’on ne s’occupera probablement que de l’humain quand cette partie changera la donne.

L’accumulation de richesse jouera également un rôle important à mesure que les baby-boomers et les membres de la génération X prendront leur retraite et devront investir pour payer leurs factures.

De nouvelles stratégies doivent être créées à mesure que les investisseurs s’intéressent davantage aux questions fiscales et à la meilleure façon de diriger leur patrimoine vers la prochaine génération, a déclaré Michael Walker.

Il estime également que l’industrie devra miser sur un plus grand professionnalisme, la barre encore plus haute en matière de qualification.

Par exemple, de nombreux conseillers s’intéressent aux investissements rendus possibles par l’investissement ESG. Les propriétaires de ces fonds sont généralement des investisseurs individuels, des fonds de dotation, des fondations et des familles ayant des idées d’investissement à long terme, a déclaré Kelly Gauthier, PDG de Toronto Rally Assets.

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Un environnement axé sur le rendement 

Karrie Van Belle, responsable du marketing et de l’innovation chez AGF Investments, a noté que bien que de nombreuses personnes soient préoccupées par les problèmes liés, par exemple, au changement climatique, « nous continuons d’évaluer l’environnement en fonction de la performance, bonne ou mauvaise ».

Selon un sondage annuel mené par l’Institut du financement des investissements du Canada (IFIC) et Pollara Strategic Insights, environ un quart des investisseurs ont actuellement un investissement responsable, et la plupart de ceux qui ne se disent pas prêts à ajouter d’autres dossiers.

Le sondage indique également que huit investisseurs en fonds communs de placement sur dix disent que les conseils reçus en valent la peine et qu’ils ne veulent pas gérer eux-mêmes leurs placements; cela représente une augmentation par rapport à l’année dernière. En termes de taux de change, sept investisseurs sur dix ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs investissements, soit une augmentation de sept points.

De plus, 80 % des investisseurs en fonds communs de placement et 73 % des investisseurs en FNB pensent qu’ils obtiennent un bon retour sur investissement de leur conseiller financier.

De plus, 84 % des investisseurs en fonds communs de placement et 78 % des investisseurs en FNB se sentent plus confiants qu’ils atteindront leurs objectifs de placement en faisant appel à un conseiller financier.

Parmi les investisseurs en fonds communs de placement, la confiance que le produit les aidera à atteindre leurs objectifs financiers est de 88 %, et monte à 91 % parmi les investisseurs en FNB.

Les investisseurs en ETF et en fonds communs de placement affirment que l’inflation a affecté leurs investissements, la moitié d’entre eux déclarant investir moins que d’habitude.

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