Consommation | Les Canadiens raffolent des cartes de crédit

Près de 83% ont au moins une carte de crédit, selon une analyse récente.

Une analyse du site d’investissement Invezz publiée la semaine dernière n’augure rien de bon pour l’économie du Canada qui, globalement, se classe au premier rang des pays les plus endettés de l’OCDE.

Invezz calcule que les Canadiens sont les plus gros détenteurs de carte de crédit, loin devant le Japon et la Suisse, avec un taux de 82,74 %. Cela signifie qu’un peu moins d’un adulte sur cinq au Canada n’a pas de carte de crédit.

Pour y voir plus clair, nous avons consulté Jean-Maximilien Voisine, président fondateur de Milesopedia, un site qui propose des services de cartes de crédit ainsi que des conseils pour les choisir et les utiliser, et Youcef Ghellache, co-fondateur et directeur d’educfinance, une éducation aux finances personnelles service qui lance sa toute nouvelle plateforme.

Pourquoi les Canadiens sont-ils champions à cet égard ?

« Il faut prendre cette comparaison avec un grain de sel », prévient d’emblée Jean-Maximilien Voisine. A voir aussi : « Pourquoi est-ce que ça ne fait que déboucher l’évier ? » » : Bricoler, désir d’être indépendant.

Parce que tous les pays de l’OCDE n’ont pas la même culture du crédit. Le Canada peut être comparé au Japon ou aux États-Unis, mais plus difficilement aux pays européens. « L’Europe a un système de crédit très différent », explique Jean-Maximilien Voisine. Par exemple, en France, on parle plus de cartes bancaires, et donc pas de crédit. »

Et pourquoi les Européens sont-ils moins accros que nous aux cartes de crédit ?

Tout simplement parce que les banques s’obstinent moins à le promouvoir, parce que les taux de change sont plus bas, explique Jean-Maximilien Voisine. Lire aussi : Dans le Morbihan, ils ont construit une terre en carton avec zéro béton – Ouest -France édition du soir – 13/0. Ce taux, que les institutions financières facturent aux commerçants pour chaque transaction, est plafonné à 0,5 % en Europe, dit-il, alors qu’il est d’environ 1,5 % au Canada.

Combien devrions-nous avoir de cartes de crédit ?

« Pour les simples mortels deux », répond Youcef Ghellache, avec de bonnes limites de crédit et différents émetteurs, pour faire face à l’urgence. Sur le même sujet : Un reportage de TF1 consacré à Elizabeth Faure, l’autodidacte qui a construit sa maison en A avec seulement…. La gestion d’une carte de crédit ne devrait pas compliquer la gestion des finances personnelles, dit-il, car dans de telles situations, vous pouvez oublier de payer la dette et les intérêts commenceront à s’accumuler.

Jean-Maximilien Voisine pense qu’on peut avoir trois ou quatre cartes pour jongler avec les forces de chacune et en tirer le maximum. « Il n’y a pas de meilleure carte », a-t-il déclaré. Nous devons faire notre choix en fonction de nos besoins et de notre comportement. »

On pourra donc avoir une carte pour faire l’épicerie et une autre qui offrira aux voyageurs une assurance, l’accès aux salons d’aéroport ou qui sera gratuite pour la conversion des devises, selon le fondateur de Milesopedia.

La première question à se poser est : puis-je payer mes dettes ? Si la réponse est non, évitez de multiplier les cartes.

Comment éviter d’accumuler des dettes sur les cartes ?

« Une carte de crédit est un mode de paiement, pas un mode de financement », rappelle Youcef Ghellache. En cas d’impossibilité de régler le solde, il faut se tourner vers le mode de financement. « Une marge de crédit personnelle aura un taux d’intérêt plus bas », dit-il. Il en va de même pour une hypothèque ou même un prêt personnel qui consoliderait des dettes.

Dans tous les cas, Youcef Ghellache conseille d’éviter les tergiversations et de régler la situation rapidement. « Vous ne devriez jamais payer uniquement le montant minimum », dit-il.

Est-ce que certaines personnes devraient éviter d’avoir une carte de crédit ?

Non, dit Youcef Ghellache, car avoir une carte et bien l’utiliser permet de se constituer un historique de crédit. « Quelqu’un qui a peur d’avoir une carte et préfère ne pas en avoir, sera pénalisé le jour où il voudra obtenir un prêt pour acheter une voiture, par exemple, car il n’aura pas d’historique de crédit constitué. »

Si vous craignez de perdre le contrôle, vous pouvez vous tourner vers des cartes prépayées ou des cartes qui nécessitent un dépôt, dit-il, ce qui évite de s’endetter.

Autre bon conseil de Youssef Ghellache : n’attendez pas la fin du mois pour rembourser l’intégralité de votre dette. Payez chaque semaine, cela vous permet de suivre vos dépenses et d’ajuster votre budget en conséquence.

Qu’est-ce que la cote de crédit ?

C’est ce qui évalue notre capacité à gérer le crédit, en fonction de l’historique de nos comportements en fonction de plusieurs critères, dont la ponctualité des paiements et la portion de la limite que nous utilisons.

C’est pourquoi il est plus avantageux de répartir ses achats sur deux cartes avec une limite de 1000 USD chacune que de tout mettre sur la même, avec la même limite, explique Jean-Maximilien Voisine.

Au Canada, les institutions financières fournissent ces informations à Equifax et TransUnion, qui compilent le score.