Crédit à la consommation, prêt personnel : comment bien emprunter ?

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

Le crédit à la consommation augmente. Selon l’Association française des sociétés financières (AFSF), la production de crédit à la consommation a nettement augmenté au premier trimestre 2022. Selon les statistiques publiées le 16 mai, le marché a progressé de 7,7% par rapport à mars 2021 et de 17,2% par rapport à mars 2019.

A l’instar des taux immobiliers, les taux des crédits à la consommation augmentent dans l’immobilier, notamment depuis fin février/début mars. C’est l’une des conséquences de la guerre en Ukraine. En revanche, les taux débiteurs ont légèrement baissé dans le même temps à partir du 1er avril sur les autres catégories de crédits. C’est le cas pour ceux dont les revenus sont inférieurs ou égaux à 3 000 € par exemple : le seuil de la recherche est passé de 21,17 % à 21,11 %.

« Selon la Fédération bancaire française (FBF), 24,9% des ménages ont au moins un crédit client au moment du paiement », indique Monteiro, fondateur de CheckmonCredit.fr, un comparateur de crédit à la consommation.

Si la répartition parmi les Français est la même, la part augmente chez les personnes âgées entre 45 et 54 ans : « 29,7 % des ménages de cet âge ont une dette de consommation majeure ces années-là : études ou logement pour les enfants, travaux à effectuer dans la résidence principale ou secondaire, changement de voitures… Les chantiers sont plus lourds et prennent plus de temps que d’autres familles », expert.

Quant aux exigences, « sur CheckmonCrédit, la moitié (48 % des notes) sont liées à la voiture (achat ou location). 14 % traitent du logement et 38 % d’autres projets d’envergure : mariage, voyage, aménagement de la maison ou encore imprévu. (facture inattendue par exemple) », explique-t-il. De l’argent emprunté jusqu’à 16 000 € en moyenne sur CheckmonCrédit (car lié à de gros projets) sur une durée moyenne de 56 mois.

Quelles sont les principales attentes des prêteurs concernant le prêt personnel et les obligations à éviter ?

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Les emprunteurs ont principalement 4 attentes, selon Sergio Monteiro. Sur le même sujet : Un plombier révèle son meilleur secret pour déverrouiller un évier !.

Le taux

« Ce à quoi vous pensez en premier lieu, c’est le taux, car c’est le coût du prêt », explique-t-il.

La mensualité

« Lorsque l’on compare des prêts personnels, les mensualités sont également importantes. Vous devez vous demander : ‘Combien vais-je payer ? Suis-je à l’aise avec ce montant ?’ « , il explique.

Le délai de réponse

Vient alors le moment de répondre : ‘Quand recevrai-je l’argent ?’ « Dans ce cas, il est important de faire la différence entre la réponse de principe et l’étude du dossier, qui dépend de l’exhaustivité desdits travaux (2 à 3 jours en moins). Il faut également tenir compte du délai légal. de retrait de 14 jours calendaires, pouvant être ramenés à 8. Il faut donc attendre entre 8 à 10 jours en moins entre la demande de prêt et la réception de l’argent sur votre compte bancaire », prévient-il.

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La simplicité de souscription

« Enfin, le 4ème objectif d’utilisation est la simplicité de l’application : ‘Est-ce que ça se fait entièrement en ligne (démarche, envoi de justificatifs, signature) ?’ Le travail administratif ne doit pas être lourd », prévient le fondateur de CheckmonCredit.fr.

Avant de vous engager à contracter un prêt, cependant, il y a plusieurs choses qui doivent être apprises. C’est ici.

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Bien préparer votre projet

Ne soyez pas trop ambitieux. Pour bien emprunter et éviter les problèmes de remboursement, il faut d’abord « connaître son budget mensuel et bien préparer son plan ».

Ne pas choisir une durée de crédit trop longue

Évitez également les règles de crédit à la consommation excessives (sauf pour les travaux de réparation). « Le délai de paiement doit être égal à votre projet. Faites un premier comparatif pour voir l’heure de fin. Attention toutefois car si vous restituez un projet achevé depuis longtemps (achat d’une voiture d’occasion par exemple, vie) qu’il y avait inefficacité en fin de compte », prévient-il.

Comparez les offres

Lorsque votre projet est bien rodé, comparez des offres similaires, car le coût du prêt est lié au montant et au délai de remboursement. « Chez Checkmoncredit.fr, nous comparons 30 établissements bancaires et établissements de crédit, en prenant en compte la compétitivité du taux, la facilité de la demande de prêt ou encore la souplesse des offres (prépaiement, évolution du montant des mensualités à la baisse ou à la hausse, fixation des délais) », explique l’expert. « Ensuite, nous calculons le score pour chacun que nous mesurons. »

Soyez disciplinez

Les crédits renouvelables, à taux élevés, peuvent être addictifs. Alors réveillez-vous. Mieux vaut se tourner vers vos prêts qui vous permettent de savoir quand ils commencent, combien de temps ils durent et quand ils s’arrêtent. « Il faut faire des efforts disciplinés et bien contrôler son budget pour ne pas le gâcher. Si tu es en difficulté, parles-en à ta banque pour obtenir des solutions à court terme ou plus », conseille-t-il. .

Enfin, notez que « les clients peuvent à tout moment décider de rembourser leur prêt par anticipation, en totalité (paiement intégral) ou en partie (paiement anticipé partiel). Les banques ne peuvent s’y opposer. Dans certains cas, elles peuvent demander le paiement aux fins de paiement .pour la perte de leur argent (0,5 à 1% du montant du prêt).A noter que dans tous les cas, la pénalité ne peut être supérieure au montant des intérêts que la personne aurait payés si « Nous n’avions pas fait cela rapidement pour Payer. Enfin, pour les crédits renouvelables, il n’y aura jamais de pénalités pour remboursement anticipé », assure Sergio Monteiro.

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Est-ce que mon employeur peut me faire un prêt ?

Est-ce que mon employeur peut me faire un prêt ?

Pour obtenir un prêt employeur, vous pouvez : Passer directement par votre employeur. Dans ce cas, vous devez introduire une demande formelle de prêt employeur de 1 %. Il est libre d’accepter ou non cette demande, en fonction des priorités et de l’utilisation de l’argent déjà réalisé.

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Mon entreprise peut-elle m’accorder un prêt ? Les entreprises peuvent accorder des prêts financiers à leurs employés. Cette pratique montre la volonté de l’employeur d’aider l’employé à surmonter le stress financier à court terme.

Comment aider un salarié en difficulté financière ?

Quelles sont les possibilités d’aide financière? L’employeur peut référer le salarié au conseil du travail ou au comité social et économique (CSE). Cette dernière peut utiliser son budget d’activités sociales et culturelles pour apporter un soutien financier aux salariés.

Comment fonctionne le prêt employeur ?

Comment fonctionne le prêt employeur ? Le crédit employeur s’applique à toutes les entreprises privées non agricoles comptant jusqu’à 10 salariés. Ils reversent 0,45% de leur salaire à Action Logement. Le montant emprunté ne peut excéder 40% du montant total du projet domiciliaire.

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Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

show micro-crédit : ce prêt est le plus facile à obtenir. En effet, le montant emprunté ne dépasse pas 3000 euros et la démarche est souvent simplifiée. Il est possible de postuler en quelques minutes et les candidatures sont traitées rapidement.

Comment obtenir un prêt à coup sûr ? Pour qu’un prêt soit accepté, la condition de l’emprunteur doit répondre aux exigences des établissements de crédit et des banques. Par exemple, vous devez avoir un crédit suffisant, avoir un revenu fixe et surtout avoir un contrat de travail à long terme.

Quel sont les organisme de crédit qui prête le plus facilement ?

FLOA Bank (anciennement Banque Casino) Numéro : 500 à 150 000 ⬠Tarif : à partir de 0,5%ⶠSimulation gratuite
Crédit Younited Montant : 1 000 à 50 000 ⬠Taux : à partir de 0,7%ⶠSimulation gratuite
N26 Nombre : 1 000 à 50 000 ⬠Prix : à partir de 4,59%ⶠSimulation gratuite

Quel banque donne un crédit facilement ?

Parmi les organismes qui proposent des prêts hypothécaires faciles, vous trouverez : Des banques nationales généralistes telles que CIC, Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives telles que le Crédit Mutuel, la Caisse d’Épargne, la Banque Populaire, etc.

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Quel salaire pour emprunter 10 000 euros ?

Quel salaire pour emprunter 10 000 euros ?

Quel est le salaire pour emprunter 10 000 euros ? Le salaire minimum pour emprunter 10 000 € sur quatre ans (48 mois) est de 1140 € par mois. Ce calcul signifie que vos frais de subsistance mensuels ne dépassent pas 900 € par mois : s’ils sont élevés, vous devrez y penser.

Quel est le prêt pour 1200 euros par mois ? Emprunter avec un revenu mensuel de 1 200 euros Avec un revenu mensuel de 1 200 euros, vous pouvez emprunter 396 € par mois, soit ~100 000 euros sur 30 ans, à des taux normaux.

Comment se faire prêter 10.000 euros ?

Votre prêt de 10 000 euros Vous pouvez solliciter votre prêt auprès de votre banque ou organisme de crédit. Vous pouvez utiliser l’argent pour acheter un bon service client ou tout autre service.

Qui peut me prêter 10.000 euros ?

Quelle institution financière peut accorder un prêt de 10 000 euros ? Tous les établissements bancaires et organismes travaillant dans la distribution de crédits doivent pouvoir accorder des prêts de 10 000 euros. C’est un investissement moyen.

Quel salaire pour emprunter 12 000 euros ?

En France, emprunter 12 000 euros représente une dette égale à 5,3 fois le salaire moyen et 8,0 fois le SMIC. C’est donc le prêt du client pour le plus d’argent qu’il faut demander avant de s’inscrire.