Informations financières Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine
Résultats par 31 décembre 2022. Diffusé le 27.01.2023
Dans sa séance du 27 janvier 2023, le conseil a arrêté les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2022.
Dans un contexte économique et financier caractérisé notamment par une hausse de l’inflation, qui affecte le pouvoir d’achat des particuliers et le modèle économique de certaines entreprises, la Caisse régionale d’Ille-et-Vilaine poursuit la mise en œuvre d’une stratégie de développement pour soutenir le patrimoine préservé dynamisme du territoire breton.
La banque régionale accompagne le dynamisme du territoire
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine poursuit la mise en œuvre de sa stratégie d’acquisition avec plus de 27 300 nouveaux clients en 2022. Le nombre d’adhérents a augmenté de +8% sur un an grâce aux actions et offres créées au profit des adhérents.
Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, la Caisse Régionale bénéficie d’un fort appétit de la clientèle pour l’épargne bancaire. L’encours d’épargne a ainsi augmenté de +8,7% sur l’année, grâce notamment à la dynamique des livrets (+16,2%).
L’assurance vie automobile enregistre également une croissance de ses encours de +2,3%.
Les encours de crédit augmentent de +9,2% pour atteindre 14 912 millions d’euros. par 31/12/2022. La banque régionale facilite la réalisation de projets dans le domaine de l’habitat notamment avec une hausse des crédits à l’habitat de +10,4%.
Grâce à son modèle de banque universelle, l’activité de protection est maintenue. L’évolution du nombre de contrats d’assurance de biens et de personnes est de +3,8% sur un an.
Une structure financière solide
La solvabilité de la banque régionale est renforcée avec un niveau de capital de précaution de 1 101 millions d’euros. par 30 septembre 2022 (+3,2% sur 1 an) et un ratio de solvabilité largement supérieur aux exigences légales de 19,05%.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,1 milliards d’euros. et représente 10,1 % du bilan consolidé, dont le montant total par 31 décembre 2022 s’élevait à 20,5 milliards d’euros.
La situation de liquidité reste très confortable avec un PRS (Position en Ressources Stables) de 1 558 M€ par 31 décembre 2022.
Les dettes envers la clientèle, qui constituent les dépôts à vue et à terme, constituent 23,1 % du bilan consolidé et 59,4 % pour les dettes envers les établissements de crédit, principalement envers Crédit Agricole S.A. concernant les règles de refinancement dans le groupe.
Le produit net bancaire s’établit à 295,4 M€, en hausse de +9,0% sur un an.
Le PNB d’activité progresse de +6,0%, soutenu par la hausse des commissions liées à l’acquisition de nouveaux clients et au développement du portefeuille d’assurances. La marge de courtage affiche une baisse mesurée de -5,5% malgré l’augmentation des coûts de refinancement et d’économies de bilan.
Les charges d’exploitation augmentent de +6,2% à 185,9 millions d’euros. en lien avec le retour de l’inflation, mais aussi le renforcement des équipes commerciales pour accompagner le développement de l’activité.
Les coûts du risque ont atteint 36,7 millions de DKK. EUR par 31.12.2022, portée par l’affectation des provisions statistiques dans le contexte économique actuel. Le taux de CDL s’est amélioré à 1,34 % et le taux de couverture de ces créances à 53,47 %.
Le résultat net de la maison mère progresse ainsi de 10,3% à 48,3 millions d’euros contre 43,7 millions d’euros par an. 31 décembre 2021.
Le ratio de coûts, qui rapporte le total des charges d’exploitation nettes au produit net bancaire, s’établit à 62,9 % par 31 décembre 2022.
Le produit net bancaire s’élève à 311,4 millions d’euros. contre 278,5 M€ par 31 décembre 2022. Les frais généraux de fonctionnement s’élèvent à 176,9 millions d’euros. et un résultat brut d’exploitation à 124,8 millions d’euros. le résultat net consolidé s’élève à 73,8 millions d’euros, en progression de 20 %. La différence entre le résultat social (48,3 M€) et le résultat consolidé (73,8 M€) s’explique principalement par l’ajustement du FRBG conformément aux normes IFRS. ainsi que les contributions des unités du périmètre de consolidation.
(1) Les titres patrimoniaux comprennent les titres de placement, les titres d’investissement (y compris de titrisation) et les titres de transaction (hors ICNE).(2) Les capitaux propres comprennent les capitaux propres (dont FRBG, les comptes courants bloqués dans les Caisses Locales et les titres non subordonnés) et le résultat net Information .
Certificats d’investissement unitaires
Par Au 31 décembre 2022, le prix du certificat coopératif d’investissement de la Banque régionale était de 48,10 €. Il a ainsi enregistré une baisse de 30% au cours de l’année 2022. Le conseil proposera à la prochaine assemblée générale le versement d’un dividende net de 2,39 € aux porteurs de certificats unitaires d’investissement.
En 2022, Regionsbanken a créé un département dédié à la transition écologique, notamment pour pouvoir conseiller et accompagner ses clients dans cette démarche. Elle s’engage également auprès de la Convention Entreprises pour le Climat (CEC) en se positionnant avec 59 autres entreprises du Grand Ouest autour de trois engagements concrets : atteindre la neutralité CO2 d’ici 2050, conseiller et accompagner 100% de leurs clients dans leur transition énergétique et intégrer des critères de performance extra-financière dans 100% de l’analyse de leurs financements aux entreprises et aux agriculteurs.
Dans un environnement économique qui s’avère plus incertain, Regionsbanken, fidèle à ses valeurs de présence de tous les instants, veillera à accompagner tous ses clients qui pourraient ainsi être fragilisés.
Crédit Agricole Mutuel Caisse régionale d’Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à capital variable Siège social : 4, rue Louis Braille – Saint-Jacques de la LandeCS 64017 – 35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS RENNESRéglementation NAF sur toutes les informations financières code 64 :/ /www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique information réglementée. Contact Relations Investisseurs : Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.