Résultats du Crédit Agricole Normandie-Seine au 31 décembre 2022
Bois-Guillaume, le 31 janvier 2023
Banque préférée des Hauts-Normandies, leader des pôles Eure et Seine Maritime, le Crédit Agricole Normandie-Seine poursuit son développement et délivre des résultats solides en 2022.
Fort de son modèle relationnel et de son ancrage mutualiste, le Crédit Agricole Normandie-Seine poursuit son engagement et son accompagnement au service de son territoire. Faisant de la qualité de la relation client une priorité, le Crédit Agricole Normandie Seine reste pour la 4ème fois et la 3ème année consécutive la banque de référence des Hauts Normands grâce à un haut niveau de satisfaction client.
Dans un marché régional resté dynamique, l’activité commerciale est cette année très bonne :
675 000 clients Le Crédit Agricole Normandie-Seine a gagné plus de 29 000 nouveaux clients en 2022 et son parc clients dépasse désormais 675 000 clients (+1,2% sur un an) La Caisse Régionale confirme son modèle coopératif et mutualiste avec 12 500 nouveaux adhérents sur l’année , portant le nombre de membres à plus de 262 000, soit 52,7 % de ses clients éligibles.
16,8 milliards d’encours de crédits (+ 5,4 %) Leader sur son territoire, le Crédit Agricole Normandie-Seine détient plus de 3,15 milliards d’euros de financements nouveaux, en hausse de + 4,6 % sur l’année. Cette activité dynamique a été déclenchée par la bonne humeur des réalisations de crédits aux entreprises (404 millions d’euros) comme le pôle régional de développement (PDR). L’encours total de crédits s’élève à 16,8 milliards d’euros, en hausse de 5,4 % sur un an, avec une part de marché de 31,6 %*.
20,4 milliards d’épargne résiduelle (+3,6%) La collecte résiduelle historique atteint 20,4 milliards d’euros, en hausse de 3,6% sur un an. Il répond au fort désir d’épargne bilancielle de nos clients (+ 7,1 %), porté par la forte dynamique des dépôts à vue (+ 4,1 %) et des livrets (+ 12,1 %). Punies par un effet boursier défavorable en fin d’année, les collectes hors bilan s’élèvent à 6,3 milliards d’euros, en baisse de 1,2% sur un an. Malgré un contexte baissier, l’assurance-vie continue de croître à plus de 4,9 milliards d’euros (+0,8% sur un an), grâce à une collecte dynamique et diversifiée : 375 millions d’euros (iso 2021), dont 33,7% sont réalisés sur la base de des unités de support permettant à nos clients d’investir sur les marchés financiers. Notre part de marché en collecte au bilan est de 27%, en hausse de 0,2 pt* en un an.
461 000 contrats d’assurance (+ 2,7 %) En hausse de près de 2,7 % sur un an, le portefeuille d’assurances de biens et responsabilité continue de croître grâce à la commercialisation de près de 51 000 nouveaux contrats au cours de l’année 2022. Le portefeuille d’assurances de personnes plus de 113 000 contrats en le portefeuille (+2,8%).
*Part de marché à fin octobre 2022
Le Conseil d’administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine dans sa séance du 31 janvier 2023 a arrêté les comptes individuels et consolidés au 31 décembre 2022.
Pérennité des résultats financiers
L’activité de PNB s’élève à 329,2 millions d’euros, en progression de 2,1% sur un an. Portées par une très bonne dynamique commerciale, les commissions (hors bonus/malus) progressent de +10,5% et bénéficient de la bonne dynamique de l’assurance (+23,6% hors bonus*) et des bonnes performances de la monétique (+13%). Malgré la reprise de provision épargne logement à hauteur de 10,7 M€ au 1er semestre, la Marge Globale Médiation diminue de 4,7%, pénalisée par le contexte de forte hausse du taux de ressource. Même s’il est affecté par des marchés financiers très volatils et par un contexte de hausse des taux d’intérêt, les fonds propres du PNB ont su résister, s’établissant à 39,2 M€ (+3,9%) grâce notamment à la hausse des dividendes (+14 . 5 M€).
Le Produit Net Bancaire s’élève à 368,4 millions d’euros, en progression de 2,3 % sur l’année.
Les charges d’exploitation nettes augmentent de 3,3 % sur l’année pour s’établir à 244 millions d’euros. Ils traduisent la poursuite des investissements technologiques, humains et immobiliers réalisés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale, dans un contexte d’inflation.
Reflétant notre politique d’anticipation prudente des risques, le coût du risque a augmenté à 25,8 millions d’euros tout en restant à un niveau maîtrisable. Le principal taux de défaut, qui est de 1,13%, témoigne d’une bonne gestion des risques de crédit dans ce contexte.
Après prise en compte de la charge d’impôt de 11,9 M€ (en baisse de 18,7 M€ sur l’année), le résultat net social s’établit à 82,8 M€, en hausse de 1,2 % sur l’année.
*Y compris l’effet d’un changement de méthode de calcul de l’ADE.
Le résultat net s’établit à 81,7 millions d’euros, en forte baisse sur un an. Cette diminution s’explique par : – la forte tension sur les marchés de capitaux en lien avec le contexte géopolitique mondial actuel. Cette tension économique a un impact sur notre stock de plus-values latentes sur le portefeuille d’investissement de la Caisse Régionale ; – la hausse des taux qui influent sur la valorisation des instruments de couverture (change) – le traitement comptable des impôts et taxes qui diffère entre les normes françaises et internationales.
Les données ont pris fin le 31/12/2022
Au 31 décembre 2022, les ressources clientèle représentaient 40,7 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes du groupe Crédit Agricole 32,6 % (dont une grande partie provient indirectement des ressources clientèle) et les ressources court terme de marché 2,5 %.
La Caisse régionale de Normandie-Seine a validé avec la Banque de France un programme d’émission de titres de créances négociables à court terme (OR CP) actuellement plafonné à 1,25 milliard d’euros (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 ). par le Standard et le Pauvre).
Au 31 décembre 2022, le cours CCI du Crédit Agricole Normandie-Seine s’établit à 68 euros, en baisse de 26,1 % par rapport au 31 décembre 2021.
Des ratios Bâle III nettement supérieurs au minimum réglementaire
Ratio de solvabilité Bâle III (qui inclut l’ensemble du Tier One Core) : 23,47 % (au 31 décembre 2022).
Le ratio de liquidité du LCR, calculé comme une moyenne des 12 derniers mois, s’élève à 197,007% pour une exigence réglementaire de 100%.
Pour l’avenir, l’engagement du Crédit Agricole Normandie-Seine au service du territoire
Fort de sa solidité financière et de son modèle résilient, le Crédit Agricole Normandie-Seine poursuivra son engagement pour l’économie de son territoire. Grâce au haut niveau de satisfaction et de confiance de ses clients, la Caisse Régionale continuera de fonctionner au quotidien au service de ses clients et de la société.
Avec l’ambition de devenir un acteur clé pour répondre aux grands enjeux de société, la Caisse Régionale continue de renforcer ses engagements par des actions qui témoignent de sa volonté de participer au développement des territoires de l’Eure et de la Seine Maritime. Ainsi, le Crédit Agricole Normandie-Seine dans le cadre de son engagement « Etre un acteur majeur des transformations énergétiques et environnementales au service de tous » a décidé d’accélérer les transformations sur son territoire, en créant un nouvel investissement complémentaire dédié à la transformation énergétique et environnementale. . : Crédit Agricole Normandie Seine Énergies. L’ambition de cette nouvelle activité est d’être la plus inclusive possible en intégrant notre propre transition énergétique en tant qu’entreprise et en accompagnant la transition de nos clients. En particulier, Crédit Agricole Normandie Seine Énergies aura pour objectif de participer à des projets d’autoconsommation collectifs afin de répondre aux enjeux d’indépendance et de souveraineté énergétiques au niveau local. La réussite de la transition énergétique se passera au niveau territorial !
L’ensemble de l’information financière réglementée est disponible sur notre site https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUELDE NORMANDIE-SEINE Coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social : Cité de l’Agriculture – Chemin de la Bretèque – 76230 BOIS GUILLAUMERCS : 433 786 738 Rouen – Société de courtage sous assurance immatriculée à l’AS Courtage. n° 07 025 320 Relations Investisseurs Contact : Stéphane Roger, Directeur Financier Email : comunications.financiere@ca-normandie-seine.frTél : 02 27 76 77 53