Trouvez le meilleur taux de crédit auto pour acheter une voiture, une moto ou un scooter neuf ou d’occasion. Vous pouvez lancer une simulation en ligne pour comparer.
Pour obtenir un crédit auto, vous pouvez choisir de passer par votre banque habituelle, une autre banque ou encore un établissement de crédit (Floa Bank ex-Banque Casino, Cetelem, Cofidis, Younited Credit, etc.). Vous trouverez ci-dessous les tarifs pratiqués par ces spécialistes pour deux exemples types : l’achat d’une voiture d’occasion à 9 000 euros avec un crédit immobilier remboursable en 36 mois, et l’achat d’une voiture neuve à 18 000 euros avec un crédit immobilier sur 60 mois. Mais vous pouvez aussi simuler un prêt selon vos besoins en cliquant sur « Simuler votre prêt ».
Exemple de financement (au 29/11/2022)
Prêt voiture d’occasion de 9 000 euros
Prêt remboursé en 36 mensualités de 260 € – Pas de frais d’inscription
Prêt voiture neuve de 18 000 euros
Prêt remboursé en 60 mensualités de 341 € – Pas de frais d’inscription
Exemple de financement (au 01/12/2022)
Prêt voiture d’occasion de 9 000 euros
Prêt remboursé en 36 mensualités de 265 € – Frais de secrétariat : 307 €
Prêt voiture neuve de 18 000 euros
Prêt remboursé en 60 mensualités de 331 € – Frais de secrétariat : 861 €
Exemple de financement (au 07/12/2022)
Prêt voiture d’occasion de 9 000 euros
Prêt remboursé en 36 mensualités de 270 € – Pas de frais d’inscription
Prêt voiture neuve de 18 000 euros
Prêt remboursé en 60 mensualités de 341 € – Pas de frais d’inscription
Exemple de financement (au 09/11/2022)
Prêt voiture d’occasion de 9 000 euros
Prêt remboursé en 36 mensualités de 265 € – Pas de frais d’inscription
Prêt voiture neuve de 18 000 euros
Prêt remboursé en 60 mensualités de 331 € – Pas de frais d’inscription
Exemple de financement (au 20/12/2022)
Prêt voiture d’occasion de 9 000 euros
Prêt remboursé en 36 mensualités de 270 € – Pas de frais d’inscription
Prêt voiture neuve de 18 000 euros
Prêt remboursé en 60 mensualités de 341 € – Pas de frais d’inscription
Ce tableau propose des exemples de prêts réalisés dans différents établissements de crédit partenaires et vous permet de faire votre propre simulation. Les TAEG nominatifs sont des valeurs minimales appliquées par chaque établissement et peuvent être augmentées après étude de la situation personnelle de l’emprunteur ou sur présentation d’un justificatif d’achat.
Consultez les offres en cours sur le crédit à la consommation et le prêt travaux sur le site internet.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. L’institution agit en tant que prêteur
Comment fonctionne un crédit auto ?
Le crédit auto étant un type de crédit à la consommation, est régi par les mêmes dispositions que les autres crédits (prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.), sanctionnés par les articles L312-1 et suivants du Code de la consommation. A voir aussi : BMW défend bec et ongle le design de sa XM. Cependant, en tant que crédit affecté, certaines règles spécifiques s’y appliquent.
Il s’agit d’un crédit d’un montant compris entre 200 et 75 000 euros, avec une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Aucun texte ne réglemente la durée maximale. Cependant, dans la pratique, les banques ou les prêteurs prêtent rarement au-delà de 84 mois (7 ans). L’emprunteur bénéficie des règles de protection du consommateur : information précontractuelle, enquête de solvabilité, mentions obligatoires dans l’offre de crédit et délai de rétractation de 14 jours calendaires, notamment.
Le crédit auto est un crédit affecté, c’est-à-dire un emprunt contracté dans un but précis, dont l’emprunteur apporte la preuve (devis, facture, etc.). Il ne peut donc être utilisé pour autre chose que l’achat d’un véhicule. De plus, aucun remboursement ne doit commencer avant la réception de la voiture, du deux-roues, du camping-car… Si jamais la banque ou l’organisme de crédit vous débite avant la livraison, vous devez lui demander d’arrêter par lettre recommandée avec accusé de réception. Aucun contrat ne peut vous obliger à payer comptant si vous n’obtenez pas votre prêt.
Si vous envisagez d’acheter une voiture, préférez toujours un prêt affecté à un prêt personnel. Cette dernière, en permettant au client de disposer librement d’une somme d’argent, sans justifier son affectation, sera plus difficile à obtenir car moins protectrice. En effet, le contrat de prêt concerné est lié au compromis de vente et, si l’un ne se matérialise pas, l’autre est automatiquement résilié, sans frais. Dès lors, le crédit concerné bénéficie de taux plus avantageux.
Quel taux pour un crédit auto ?
Que ce soit pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, d’une moto, d’un scooter, d’un vélo électrique, d’une caravane, d’un camping-car ou d’un bateau, presque tous les établissements de crédit proposent des prêts dans la catégorie « auto/moto ». Les taux proposés par les banques ou les spécialistes du crédit à la consommation varient selon les enseignes et la qualité de votre dossier de prêt.
Par exemple, pour une simulation réalisée fin novembre 2022, concernant l’achat d’une voiture neuve à 18 000 euros, remboursée sur 5 ans (60 mois), les mensualités vont de 331 euros pour Younited Crédit pour les plus bas, à 341 euros à Floa Bank (anciennement Banque Casino) pour le plus élevé, avec des TAEG allant de 2% à 5,32% respectivement. A voir aussi : Vendre un bien : les bases d’une commercialisation réussie. Pour une voiture d’occasion d’une valeur de 9 000 euros, remboursée en 3 ans (36 mois), Floa Bank propose cette fois la mensualité la plus faible, avec 260 euros (et un taux de 2,70 %), et Cofidis la plus élevée, avec 270 euros (et un taux de 5,30%).
Les prêteurs proposent régulièrement des taux promotionnels à 0,40%, 0,70% et même aussi bas que 0,05% ! Cependant, les conditions d’utilisation sont parfois contraignantes, notamment pour l’achat d’un véhicule. En effet, il s’agit d’emprunter une somme comprise entre 8 000 et 20 000 euros et de la rembourser en un an, voire en 6 mois. Ces offres s’adressent donc davantage aux personnes disposant de revenus confortables qui ne souhaitent pas puiser dans leur épargne et qui disposent d’une capacité de remboursement élevée.
Trouvez le meilleur taux pour votre crédit auto
Vous souhaitez entrer en concurrence avec différents établissements de crédit pour voir lequel vous propose la meilleure offre mais vous n’avez pas le temps de le faire ? Notre partenaire Meilleurtaux.com vous propose un comparatif des meilleurs tarifs. Il ne faut que 5 minutes pour simuler votre fichier.
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Comment effectuer une simulation du crédit auto ?
Avant de faire votre choix, il est utile, voire indispensable, de réaliser une simulation en ligne du crédit immobilier que vous envisagez de souscrire. Les organismes de crédit et certaines banques mettent à votre disposition un simulateur sur leur site internet. Lire aussi : Moto-Guzzi MGX21 2016 à 13490€ sur MAYENNE – Occasion. Certains comparateurs, comme Meilleurtaux, vous demandent de fournir des informations sur votre projet et votre situation financière et patrimoniale, puis demandent aux acteurs du crédit (banques, établissements de crédit) de vous trouver la solution la moins chère possible. La réponse est presque immédiate.
Avant de vous lancer dans une simulation, pensez à l’avance à votre apport personnel (le montant que vous apporterez pour l’opération, sans prêt), le montant que vous devrez emprunter pour boucler le financement de votre voiture, la mensualité que vous comptez rembourser chaque mois et, par conséquent, sur la durée du crédit que vous allez souscrire.
Quels éléments prendre en compte dans une offre de crédit auto ?
Pour comparer les offres de crédit auto, référez-vous au TAEG, le taux annuel effectif global. Celui-ci est calculé en tenant compte de tous les frais liés à la souscription du prêt : intérêts, frais de dossier éventuels, coût des assurances éventuelles… C’est donc un bon indicateur pour comparer le coût total de 2 offres différentes, à condition que le le montant demandé est le même. Les banques et les établissements de crédit sont également tenus d’indiquer ce taux dans tous leurs documents (publicité, offre et contrat de crédit).
Il vaut mieux comparer le taux effectif global que le taux nominal. Il est affiché par les organismes pour attirer les consommateurs et est inférieur au TAEG (car il ne prend pas en compte les surcoûts). Le taux nominal peut donc être trompeur lorsqu’il s’agit de calculer in fine le coût total du prêt (calculé en soustrayant le capital emprunté du montant total des mensualités à rembourser).
Pensez à vérifier le nombre de mensualités dans l’offre de prêt (pour être sûr de la durée sur laquelle vous vous engagez) et le montant de ces mensualités (qui regroupent le capital et les intérêts du prêt). Enfin, pour trancher entre deux offres concurrentes similaires, s’intéresser à la durée du prêt, c’est-à-dire la réduction des mensualités en cas de coup dur, voire leur interruption pendant quelques mois, ou la possibilité de les augmenter pour rembourser le prêt plus rapidement. De même, regardez le montant des frais en cas de remboursement anticipé… A rythme égal, mieux vaut bénéficier des conditions plus souples.
Sachez également que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit auto, c’est à vous de décider si vous souhaitez vous assurer contre le risque d’impayé (en cas de décès ou d’invalidité).
Crédit auto : dans ma banque, une banque en ligne ou un organisme de crédit ?
Lorsque vous souhaitez acheter une voiture, votre premier réflexe est souvent de vous rendre à votre banque. En effet, il semble être la meilleure position pour proposer un crédit adapté à nos besoins et capacités, avoir accès à nos comptes et donc à notre situation financière. Cependant, le processus peut s’avérer contraignant, entre des rendez-vous en agence et des délais de réponse parfois allongés, les banques traitant en parallèle d’autres opérations (crédits immobiliers, banque au quotidien, produits d’épargne…). De plus, les taux proposés sont généralement plus élevés que ceux des organismes de crédit.
Les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation, comme Cofidis ou Cetelem, offrent l’avantage de ne proposer qu’un seul type de service. De ce fait, ils sont plus réactifs et permettent aussi, pour la plupart, d’obtenir une réponse de principe immédiate. La procédure étant dématérialisée, du montage du dossier à la signature électronique, les coûts sont réduits, ce qui conduit ces établissements à proposer des tarifs plus avantageux.
Enfin, si vous êtes client d’une banque en ligne, vous pouvez combiner les avantages d’une souscription dématérialisée et rapide avec les tarifs avantageux d’un établissement de crédit, tout en restant dans votre banque. Cependant, ces prêts sont réservés aux clients disposant d’un compte bancaire en ligne, certains imposent également une durée de détention minimale (3 mois pour Boursorama Banque). Si vous ne souhaitez pas changer de banque ou ouvrir un nouveau compte, le mieux est de choisir un organisme spécialisé.
Comment souscrire un prêt Auto ?
Pour ce type de crédit il n’est pas toujours nécessaire de se déplacer : la demande peut souvent se faire directement en ligne. Cependant, veuillez prévoir deux semaines pour que l’argent soit effectivement versé sur votre compte :
L’assurance auto : chez quel acteur la souscrire ?
Si vous achetez une voiture, vous avez l’obligation légale de l’assurer, sous peine de commettre un délit. La couverture minimale exigée est appelée assurance responsabilité civile, mais il est toujours préférable d’assurer son véhicule contre tous les risques (dommages causés à autrui, ainsi qu’au conducteur de la voiture et aux biens). Vous pouvez le souscrire auprès d’une compagnie d’assurance ou d’une banque.
Lorsque votre crédit auto est souscrit auprès d’une banque, celle-ci vous proposera souvent d’assurer le véhicule associé. Certains établissements peuvent également conditionner l’octroi du crédit à la souscription d’une assurance auto habitation. Cependant, rien n’oblige l’emprunteur à accepter cette condition, et il doit pouvoir obtenir son prêt même s’il refuse cette offre. Si la banque est trop insistante, il vaut mieux chercher une meilleure offre auprès d’un autre prêteur.
Dès lors, en ce qui concerne le choix du crédit, il convient de comparer différents contrats d’assurance et les garanties incluses ou non, notamment en réalisant des simulations. Les bureaux de crédit ne proposent pas d’assurance auto, si vous contractez un prêt chez eux, vous devrez trouver vous-même un assureur.
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