Crédit et endettement à la consommation : que penser avant d’entrer ?

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

Leasing, petit crédit, carte client, carte bancaire, vente à tempérament : les coupures et les conditions contractuelles sont différentes mais les conséquences restent les mêmes partout dans le monde. La spirale de la dette rôde, entraînant avec elle son incessant cortège de soucis. Les statistiques le montrent bien : le crédit aggrave l’endettement. L’argent facile est une illusion. Questions essentielles et bons réflexes pour éviter les problèmes.

Mon budget peut-il vraiment supporter un prêt ?

Les propositions des sociétés de crédit sont formulées de manière plus attractive que les autres. Tout semble pour le mieux dans le meilleur des mondes possibles. La réalité est tout autre : frais et taux d’intérêts extrêmement élevés, remboursements insoutenables en cas d’imprévu, risque de surendettement. Selon la loi, le prêteur a le devoir de vérifier que le consommateur est en mesure de rembourser le crédit (intérêts et frais compris) dans un délai de trois ans. « En particulier, les sociétés de crédit mettent rarement en œuvre ce contrôle de manière sérieuse et réaliste », observe Pascal Pfister de Dettes Conseils Suisse. Dans ce contexte, il insiste sur l’importance de « calculer le budget avec des réserves suffisantes pour les imprévus ».

Faire un emprunt pour rembourser mes dettes ?

Une très mauvaise idée selon le spécialiste : « Ça ne fait que retarder le problème et augmenter les coûts. » Et si les factures impayées s’accumulent ? « Il est préférable de s’entendre avec les créanciers sur un remboursement étalé dans le temps. Ils sont souvent prêts à le faire. » Si nécessaire, des spécialistes sont disponibles gratuitement pour vous aider dans ces démarches. Avant de signer quoi que ce soit, ils peuvent également vous aider à déterminer si votre budget peut supporter un prêt et vous aider à trouver d’autres solutions si ce n’est pas le cas. .

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Que dois-je faire lorsque je ne peux plus rembourser mon crédit ?

Parlez-en rapidement à des spécialistes qui sauront vous conseiller. Pascal Pfister regrette que « les ménages surendettés attendent trop longtemps avant de demander de l’aide ». Les sociétés de crédit, en revanche, n’attendent pas d’engager des poursuites judiciaires ou de confier votre dossier à une agence de recouvrement qui se chargera de vous mettre sous pression. Quant au contrôle de solvabilité, s’il a été négligé par le prêteur, la loi prévoit qu’il peut perdre son droit aux intérêts et frais, voire, dans les cas graves, au remboursement du capital.

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publié le 1 novembre 2021 – 09:42