Crypto-monnaie : la descente aux enfers de la consommation de la plate-forme Celsius déchue

Written By Sara Rosso

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Un Irlandais sur le point de perdre sa ferme, un Américain aux pensées suicidaires, une veuve de 84 ans qui a perdu toutes ses économies : les clients de la plateforme d’investissement en crypto-monnaie Celsius sont désespérés.

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Depuis que l’entreprise a déposé son bilan à la mi-juillet, le tribunal a reçu des centaines de lettres d’anciens utilisateurs remplies de colère, de honte et souvent de regret.

« Je savais qu’il y avait des risques », raconte par exemple un client qui n’a pas signé son affidavit. « Ça semblait en valoir la peine. »

Celsius était l’un des acteurs les plus importants de ce secteur, prêtant de l’argent et rémunérant les dépôts, jouant à la surface des banques sans offrir les mêmes garanties.

La plateforme offrait des taux d’intérêt de plus de 18 % pour les épargnants et de 0,1 % pour les emprunteurs. Il comptait 1,7 million de clients en juin.

Mais face à une chute des crypto-monnaies – le bitcoin a perdu plus de 60 % depuis novembre – plusieurs entreprises ont gelé des déclarations et/ou déposé un dossier de mise en faillite aux États-Unis.

« D’une mère célibataire du Texas qui travaille dur et a du mal à payer ses factures, à une enseignante en Inde qui a mis son argent durement gagné sur Celsius – je pense que je parle pour tout le monde quand je dis que je me sens trahi, honteux, déprimé et en colère . », a écrit le client « E.L ».

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Celsius et son patron Alex Mashinsky avaient confirmé que la plateforme était un endroit sûr pour stocker des crypto-monnaies. Elle doit désormais 4,7 milliards de dollars à ses clients.

Leurs lettres, disponibles dans la base de données publique du tribunal, décrivent souvent des conséquences dramatiques, que les dommages se chiffrent en centaines ou en millions de dollars.

Ils viennent du monde entier, des passionnés de crypto inexpérimentés aux évangélistes de ces nouveaux actifs. Presque tout le monde est d’accord : leur confiance a été trahie.

« Alex Mashinsky m’a complètement menti », a déclaré celui qui se dit « client fidèle de Celsius depuis 2019 ». « Alex a dit que Celsius est plus sûr que les banques », a-t-il ajouté.

Le 7 juin, Celsius s’est vanté de « l’une des meilleures équipes de gestion des risques au monde ».

« Nous avons connu d’autres baisses de prix de la cryptographie dans le passé (c’est notre 4ème !) Celsius est prêt », a noté la société.

Il prétendait avoir des réserves pour payer ses obligations. Les retraits ont fonctionné normalement.

Mais tout a changé le 12 juin lorsqu’il a annoncé le gel.

Sans cela, explique-t-il, les retraits seraient « accélérés », permettant « à certains clients – qui sont les premiers à agir – d’être intégralement remboursés, laissant d’autres attendre ».

Il s’annonce comme une restructuration pour « maximiser la valeur pour toutes les parties prenantes ».

Certains clients reçoivent alors un message de l’entreprise.

« Quand j’ai fini de lire l’e-mail, je suis tombé la tête entre les mains, essayant de retenir mes larmes », a déclaré l’homme, qui possédait environ 50 000 dollars en degrés Celsius.

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Des clients qui disent avoir davantage souffert, dont un qui prétend avoir emprunté 525 000 $ au gouvernement, disent avoir envisagé le suicide.

D’autres font état de stress, d’insomnie et d’une profonde honte d’avoir risqué leurs économies ou les fonds mis de côté pour payer l’université de leurs enfants.

En tant qu’entreprise privée dans une industrie non réglementée, Celsius avait peu d’obligations à respecter.

« La plupart de ces entreprises ont accordé des prêts sans garantie ou avec une garantie insuffisante », explique Antoni Trenchev, co-fondateur d’une autre plate-forme de cryptographie, Nexo, qui, selon lui, s’en est tirée avec des politiques de prêt plus strictes et une « gestion intelligente des risques ».

L’un des clients est une femme de 84 ans qui a décidé de déposer ses économies de 30 000 $ en crypto-monnaie dans Celsius un mois avant le gel des retraits.

Les victimes espèrent que le tribunal des faillites les aidera à récupérer au moins une partie de leur argent. Cela peut prendre des années.

« Je suis évidemment désolé pour tous ceux qui ont perdu leur argent de cette manière », a déclaré à l’AFP l’avocat de la banque et de la finance Don Coker. « Mais c’est un domaine où ils doivent être conscients des risques. »