Finance numérique : accord sur le règlement européen sur les crypto-actifs (MiCA)

Written By Sara Rosso

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Pour la première fois, l’UE rassemble les crypto-actifs, les émetteurs de crypto-actifs et les fournisseurs de services de crypto-actifs dans un cadre réglementaire unique.

La présidence du Conseil et le Parlement européen sont parvenus à un accord intérimaire sur l’application sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), qui comprend l’émission de crypto-actifs non pris en charge, et sont appelés « stablecoins ». « , ainsi que. tels que les syndicats et les portefeuilles qui détiennent des crypto-actifs. Ce cadre réglementaire vise à protéger les investisseurs et à préserver la stabilité financière, tout en permettant le renouvellement et la promotion du secteur. Cela apportera plus de transparence dans l’Union européenne , où certains membres ont leurs propres règles sur les crypto-actifs, mais aucune spécialisation réglementaire n’est déjà définie dans la norme de l’UE.

Les nouvelles de ce secteur en constante évolution confirment le besoin urgent d’une réglementation européenne. La réglementation MiCA protégera mieux les investisseurs européens dans ces actifs et empêchera l’utilisation abusive des crypto-actifs, tout en soutenant l’innovation et l’intégration de l’UE. Cette loi historique met fin à la loi de la jungle dans le domaine des crypto-actifs et confirme le rôle de l’UE dans l’établissement de normes pour les secteurs numériques.

Bruno Le Maire, ministre français de l’économie, des finances et de l’industrie et de la gestion des technologies

Réglementer les risques associés aux crypto-actifs

Réglementer les risques associés aux crypto-actifs

La réglementation de la MiCA protégera les consommateurs de certains des risques associés à l’investissement dans les crypto-actifs et les aidera à éviter la fraude. À l’heure actuelle, les droits des consommateurs à la protection ou à la récupération sont sévèrement limités, en particulier lorsqu’ils négocient en dehors de l’UE. Sur le même sujet : Comment financez-vous le développement de votre entreprise ? Recettes dans notre guide « Astuces de chefs d’entreprise ». En vertu des nouvelles règles, les entreprises qui fournissent des services de crypto-actifs seront tenues de respecter des exigences strictes en matière de protection des clients et seront désormais responsables de la perte de crypto-actifs des clients. . Le règlement MiCA couvrira également les questions d’exploitation du marché dans toute forme de commerce ou de service, y compris l’exploitation du marché et la traite des êtres humains à l’intérieur.

De plus, les acteurs du marché des crypto-actifs seront tenus de déclarer des informations sur leur environnement et les conditions météorologiques. L’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) développera des modèles technologiques de pointe en matière de contenu, de méthodes et de diffusion d’informations relatives aux impacts environnementaux et climatiques. D’ici deux ans, la Commission européenne devrait publier un rapport sur l’impact environnemental des crypto-actifs et l’introduction d’exigences réglementaires de bas niveau sur les accords, y compris la preuve d’emploi. .

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Pour éviter toute complication avec la révision de la loi contre les investissements étrangers, qui inclura ces crypto-actifs, la loi MiCA ne fait pas double emploi avec les dispositions de la lutte contre le blanchiment d’argent prévues dans les règles de transfert d’argent qui ont été convenues. le 29 juin. . Toutefois, la loi MiCA précise que l’Autorité bancaire européenne (ABE) sera chargée de tenir un registre général des services de crypto-actifs non conformes. Les services de crypto-actifs fournissent à leurs sociétés mères situées dans des pays figurant sur la liste de l’UE des pays tiers considérés comme présentant le risque le plus élevé pour la quatrième fois la réglementation financière ainsi que sur la liste de l’UE des autorités non coopératives à des fins fiscales. à mettre en œuvre. amélioration de la gouvernance conformément au cadre de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE. Des besoins particuliers peuvent également s’appliquer aux actionnaires et à la gestion des services de crypto-actifs, notamment dans leurs locaux.

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Un cadre solide applicable aux soi-disant « stablecoins » pour protéger les consommateurs

Un cadre solide applicable aux soi-disant "stablecoins" pour protéger les consommateurs

Les développements récents sur le marché appelé «stablecoin» ont remis l’accent sur les risques auxquels sont confrontés les investisseurs en l’absence de réglementation, ainsi que sur les risques que d’autres crypto-actifs peuvent avoir.

La réglementation de la MiCA protégera les consommateurs en obligeant les émetteurs de « stablecoins » à constituer un fonds de réserve, avec un ratio de 1:1 et une part dans la position d’épargne. Tous les soi-disant « stablecoins » pourront être remboursés à tout moment et sans frais par l’émetteur, et les règles régissant le fonctionnement de l’épargne seront assorties d’un salaire minimum bas. De plus, toutes les pièces stables seront réglementées par l’Autorité bancaire européenne (ABE), la présence de l’émetteur dans l’UE étant une condition préalable à toute émission.

Le développement de tokens basés sur un ou plusieurs actifs (asset-reference tokens ou ART) basés sur une devise non européenne, utilisés comme moyen de paiement, sera limité à l’épargne de notre gestion financière. Afin d’assurer un contrôle et un contrôle efficaces des offres publiques d’ART, les fournisseurs de ce type de certification doivent avoir leur siège social dans l’UE.

Ce cadre apportera la sécurité juridique qu’attendent les investisseurs et le renouvellement sera favorisé dans l’Union européenne.

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Règles à l’échelle de l’UE pour les fournisseurs de services sur crypto-actifs et différents types de crypto-actifs

Règles à l'échelle de l'UE pour les fournisseurs de services sur crypto-actifs et différents types de crypto-actifs

En vertu de l’accord temporaire d’aujourd’hui, les entreprises fournissant des services de crypto-actifs auront besoin d’une autorisation pour opérer au sein de l’UE. Les autorités nationales doivent donner l’autorisation dans un délai de trois mois. Comme pour la plupart des entreprises qui fournissent des services de crypto-actifs, les régulateurs nationaux divulguent souvent des informations pertinentes à l’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA).

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Les symboles non fonctionnels (NFT), ce qui signifie que les actifs numériques qui représentent des réalités telles que les œuvres d’art, la musique et la vidéo, seront exclus des règles générales de la MiCA, à moins qu’ils ne relèvent de la catégorie actuelle des crypto-actifs. Dans un délai de 18 mois, la Commission européenne sera invitée à préparer un bilan complet et, si nécessaire, à évaluer la nécessité de fournir un cadre réglementaire complet pour les NFT et à discuter des risques de ce nouveau marché. .

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Prochaines étapes

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L’accord intérimaire est soumis à l’approbation du Conseil et du Parlement européen avant l’adoption de la politique officielle.

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Contexte

Contexte

La Commission européenne a approuvé la proposition MiCA le 24 septembre 2020. Elle fait partie d’une plateforme de finance numérique plus large, qui vise à développer une manière européenne d’améliorer le développement technologique et d’assurer la stabilité financière et la protection des consommateurs. En plus du règlement MiCA, ce paquet comprend un plan de financement numérique, un règlement sur l’utilisation des taux de change des devises numériques (DORA) – qui comprendra également les entreprises fournissant des services de crypto-actifs – et une demande de gestion pilote. utiliser du contenu lié au DLT.

Cet ensemble de mesures comble une lacune dans la législation européenne existante en garantissant que la constitution actuelle n’interfère pas avec l’adoption de nouveaux instruments financiers. Parallèlement, il s’agit de s’assurer que ces nouvelles technologies et ces nouveaux produits entrent dans le champ d’application des réglementations financières et des systèmes de gestion des risques des entreprises opérant dans l’UE. Il vise donc à soutenir l’innovation et l’adoption de nouvelles technologies financières tout en assurant un niveau de protection adéquat pour les consommateurs et les investisseurs.

Le Conseil a approuvé sa négociation sur la proposition du MiCA le 24 novembre 2021. Les débats entre les membres du corps législatif ont commencé le 31 mars 2022 et ont abouti à l’accord provisoire des dates d’aujourd’hui.