Possédez-vous un bien immobilier ? Vous souhaitez optimiser votre gestion budgétaire ? Financer de nouveaux projets ? Avec le rachat de crédit propriétaire, tout devient possible. Cette opération vous permet d’atteindre vos objectifs tout en réalisant des économies. Dans cet article, nous vous donnons toutes les informations à connaître sur le rachat de crédit propriétaire.
Sommaire
À quelles problématiques font face les propriétaires ?
Les problèmes d’un propriétaire varient selon le niveau de remboursement du crédit immobilier. Sur le même sujet : Nord Franche-Comté, terre de renaissances.
Êtes-vous propriétaire d’une première maison? Vous pouvez rencontrer des difficultés pour assumer le remboursement d’un crédit immobilier et, en complément, celui de divers crédits à la consommation. Dans ce cas, la priorité est de rééquilibrer votre budget. Vous pouvez également, si vous n’avez pas suffisamment d’économies, avoir besoin d’argent pour financer un nouveau projet.
Vous avez fini de rembourser votre prêt immobilier ? Vous souhaitez réinvestir dans un nouveau bien, mais vos dettes et crédits personnels vous empêchent de mener à bien votre projet ?
Dans toutes ces situations, le rachat de crédit propriétaire semble être la solution idéale.
Propriétaire : pourquoi réaliser un rachat de crédit ?
Le regroupement de plusieurs crédits en cours sous un seul nouveau prêt vous apporte de nombreux avantages. Sur le même sujet : Le bâtiment extérieur et la fibre doivent fonctionner….
Mieux équilibrer son budget
Le rachat de crédit permet aux propriétaires disposant de prêts à remboursements multiples de consolider leurs dettes. L’objectif est de contracter un nouvel emprunt, plus en adéquation avec leur situation actuelle. En allongeant la durée du crédit, le montant des mensualités est mécaniquement réduit. Sur le même sujet : Vienne. Trois bonnes raisons d’assister au Salon de l’Habitat et de la Rénovation Énergétique. Dans le même temps, le coût total du prêt augmente. Si le taux d’intérêt du rachat de crédit est inférieur, vous pouvez compenser l’augmentation du coût du crédit.
Acheter un bien immobilier
Vous envisagez d’acquérir un bien ? Faire un investissement immobilier locatif ? Pour obtenir un prêt immobilier, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %. En d’autres termes, le montant de vos mensualités devrait représenter moins de 35 % de vos revenus nets. L’achat d’un crédit propriétaire peut faire baisser votre taux d’endettement. Par conséquent, cela simplifie l’obtention d’un prêt hypothécaire.
Concrétiser un nouveau projet
Lors d’un rachat de crédit propriétaire, vous pouvez en profiter pour demander une trésorerie complémentaire. Il ne vous reste plus qu’à préciser le montant à ajouter à votre groupe de prêt auprès de la banque. Si vous remplissez les conditions d’éligibilité, le prêteur ajoutera de l’argent de confort à votre nouveau crédit. Ce dernier peut être utilisé pour financer des projets qui vous tiennent à cœur.
Quels nouveaux projets financer grâce à un rachat de crédit propriétaire ?
Si vous souhaitez racheter un crédit immobilier, vous pourrez peut-être financer un projet personnel. En ajoutant un montant supplémentaire à votre pool de crédits, vous pourrez réaliser différents projets tels que :
S’adapter face à une nouvelle situation
Retraite, naissance d’un enfant, baisse de salaire, licenciement, démission… Certains événements, plus ou moins prévisibles, peuvent avoir des répercussions directes sur votre pouvoir d’achat. Le regroupement de vos crédits permet d’accélérer le remboursement mensuel, en augmentant la durée du prêt. Vous bénéficiez d’une plus grande quantité de vie restante, ce qui vous permet d’affronter plus sereinement votre nouvelle situation.
Disposer d’une trésorerie de précaution
En vous procurant des liquidités supplémentaires, le rachat de crédit propriétaire peut être utilisé pour constituer une épargne de précaution. En cas de difficultés financières, vous pouvez la mobiliser pour éviter le surendettement. La somme d’argent allouée par l’organisme de rachat varie selon la situation de l’emprunteur.
Quels types de prêts un propriétaire peut-il inclure dans un rachat de crédit ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous pouvez « consolider » différents prêts et dettes.
Les crédits immobiliers
Possédez-vous un bien immobilier (maison principale, maison secondaire, etc.) ? Parmi les dettes ou emprunts que vous avez la possibilité de racheter, il y a l’hypothèque. Vous avez la possibilité de le faire valoir auprès d’un autre établissement bancaire. Or, le remboursement anticipé d’un crédit immobilier engendre des frais :
Les crédits à la consommation
Les prêts à la consommation sont également éligibles au regroupement de crédit. L’établissement bancaire peut racheter de nombreux prêts tels que :
Les retards de paiement
Les rachats de crédit propriétaire peuvent également concerner des retards de paiement :
Les dettes
Dans un groupe de crédits, vous pouvez parfaitement intégrer des dettes telles que :
Le cas particulier des crédits « renouvelables »
Un ou plusieurs de vos crédits sont-ils « revolving » ? Dans ce cas, l’organisme chargé du regroupement de votre prêt doit effectuer le remboursement des crédits renouvelables, directement auprès de l’organisme du prêt initial. En même temps, il devrait vous rappeler la possibilité de résilier les contrats. De plus, il est nécessaire de vous proposer d’envoyer, gratuitement, la lettre de résiliation, préalablement signée par vous.
Qu’est-ce que le crédit renouvelable ? Également appelé crédit renouvelable, crédit permanent ou crédit reconstructible, le crédit renouvelable entre dans la catégorie des crédits à la consommation. Il se caractérise par une grande liberté d’utilisation et de remboursement. Une fois le prêt accordé, vous n’avez pas besoin de demander l’accord de la banque pour l’utiliser. Vous avez également la possibilité de différer les mensualités. Seul inconvénient, les taux d’intérêt de ce type de crédit sont généralement plus élevés que ceux d’un crédit à la consommation classique.
Propriétaire : faire racheter ses crédits avec ou sans garantie ?
En fonction de la nature des crédits à racheter, l’établissement prêteur déterminera si vous devez mettre en gage votre bien. Pour les achats à crédit à la consommation, l’hypothèque de votre maison ou de votre appartement n’est pas requise. En revanche, si vous le souhaitez, la banque peut vous proposer de garantir l’opération avec votre bien. Ensuite c’est un rachat de crédit avec une garantie hypothécaire. L’hypothèque est une alternative à la caution.
Dans quel cas il n’est pas obligatoire de garantir un rachat de crédit propriétaire ?
Vous n’êtes pas obligé de garantir une opération de rachat de crédit dans une situation bien définie : vous cumulez un crédit immobilier et plusieurs crédits à la consommation et la part du crédit immobilier n’excède pas 60% du montant total à rembourser.
Vous l’aurez compris, si le regroupement de crédits comprend un crédit immobilier qui dépasse 60% du montant total du rachat, le crédit immobilier est obligatoire.
Quelles sont les conditions à respecter pour un rachat de crédit propriétaire ?
Si vous possédez un ou plusieurs biens dont le prêt a été bouclé, votre dossier sera privilégié. En effet, votre patrimoine améliore votre score auprès des banques. Il peut vous permettre de gagner un revenu secondaire (loyer) et d’apporter des garanties financières supplémentaires. Par conséquent, vous êtes susceptible de bénéficier de meilleures conditions.
Cependant, pour que sa demande de rachat de crédit soit acceptée, il ne suffit pas d’être propriétaire. D’autres paramètres entrent en jeu comme la stabilité professionnelle ou la bonne gestion des comptes.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit propriétaire
Pourquoi recourir à un courtier pour un rachat de crédit propriétaire ?
Savoir négocier les meilleures conditions, décrypter les termes du contrat, évaluer la rentabilité de l’opération… Le regroupement de crédits demande des connaissances que l’emprunteur ne possède pas toujours.
Fort de son expertise, le courtier en rachat de crédit propriétaire saura vous éclairer sur les aspects administratifs, réglementaires et financiers. Il vous aide à faire les meilleurs choix. En confiant votre projet à un courtier, vous maximisez vos chances d’obtenir un taux d’intérêt compétitif pour votre nouveau prêt.
Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour faire racheter un crédit propriétaire ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous n’êtes pas obligé de contracter une assurance emprunteur. Cependant, il peut être exigé par le prêteur, selon le type de transaction.
Regrouper les crédits à la consommation, c’est facultatif. L’opération porte-t-elle sur un prêt immobilier ? Faites-vous un hypothétique rachat de crédit ? Dans ce cas, l’assurance emprunteur est presque systématiquement demandée par l’établissement prêteur.
Même si l’organisme de recouvrement de crédits vous propose une assurance, vous pouvez choisir une autre offre, auprès d’un établissement concurrent (loi Lagarde). De même, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance un an après sa souscription (loi Hamon).
Sous quel délai réaliser un rachat de prêt propriétaire ?
Le délai pour obtenir un rachat de crédit propriétaire varie en fonction de plusieurs facteurs :
Si vous rachetez un crédit à la consommation, la durée est de 12 à 15 jours. Pour les rachats de crédit immobilier, plus complexes à mettre en place, le délai est plus long. Cela peut prendre jusqu’à un mois.
Vous voulez savoir comment réduire le décalage ? Nous vous conseillons de déposer un dossier exhaustif. Vous pouvez également contacter un courtier. En bénéficiant de conseils avisés, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir rapidement un rachat de crédit immobilier.
Comment faire racheter ses crédits quand on est fiché à la Banque de France ?
Lorsque vous faites une demande de nouveau crédit, les banques étudient votre solvabilité. Ils analysent non seulement votre situation personnelle, mais également professionnelle et financière.
Parallèlement, les organismes consultent le fichier des incidents de remboursement des crédits personnels (FICP). Si vous y êtes inscrit, vous réduisez vos chances de faire racheter votre crédit. Cependant, votre statut de bailleur assure les banques. L’hypothèque immobilière représente une garantie de sécurité supplémentaire.
Si votre demande de rachat de crédit échoue, vous pouvez essayer d’envoyer (gratuitement) un dossier de surendettement à la Banque de France. Après étude par leur comité, votre demande pourra donner lieu à l’établissement d’un plan de surendettement. Ce dernier permet de rééchelonner ou d’annuler des dettes.