Investir dans l’immobilier en France est plus avantageux qu’à l’étranger : Décryptage

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Investissement locatif | Publié le 20/07/2022 à 17:30 | Mis à jour le 20/07/2022 à 17:30

En ces périodes d’inflation, de nombreux Français vivant en France ou à l’étranger s’interrogent sur les stages et les investissements. Investir en France ou à l’étranger ? Quel est le plus intéressant ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un investissement locatif en France VS à l’étranger ?

Investir à l’étranger présente-t-il un réel avantage par rapport à la France ?

Certains pays attirent les Français notamment en raison d’une fiscalité qui semblerait plus intéressante, mais certaines variables sont souvent négligées alors qu’elles ont un réel impact sur l’investissement. A voir aussi : Frais d’incident bancaire : les banques devront compenser les doublons.

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Investir en Europe (Allemagne, Espagne et Portugal), quels avantages et inconvénients ?

La première variable à considérer lors d’un investissement à l’étranger comprend toutes les conditions et obligations.

Avec un taux d’intérêt fixe généralement compris entre 1,3% et 2,5%, la France a un taux d’intérêt inférieur à celui de l’Espagne et du Portugal. Ils facturent des taux fixes et variables. L’Espagne propose généralement un taux fixe entre 1,75% et 2,75% avec une augmentation de 0,2% à 0,4% pour les expatriés.

L’utilisation de taux fixes au Portugal peut être assez difficile car c’est une pratique rare. En effet, les banques privilégient un taux variable basé sur l’Euribor (l’un des principaux taux de référence du marché monétaire de la zone euro). Quant à l’Allemagne, si elle propose également des taux variables dépendant de l’Euribor, les investisseurs auront également accès à des taux fixes allant de 2,8% à 5%. La durée du prêt est généralement plus longue pour les résidents espagnols et portugais (respectivement 40 ans et 30 ans). En tant que Français expatrié à l’étranger, l’apport demandé ne diffère pas beaucoup d’un pays à l’autre puisqu’il oscille entre 30% et 40% du montant du prêt.

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En dehors de la fiscalité liée au revenu fiscal selon le régime fiscal choisi, la France ne dispose pas de réglementation significative. L’impôt sur le revenu (loyer ou propriété) dans les autres pays européens est soit à un taux fixe de 19% (Espagne) ou 25% (non-résident portugais) soit à un taux progressif jusqu’à 45% (Allemagne). En outre, une taxe de transfert de propriété a été introduite.

De nombreux frais supplémentaires sont à prendre en compte car certaines procédures nécessitent des frais d’inscription, la traduction de documents ou le recours systématique à un avocat en Espagne.

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États-Unis, Indonésie, et Mexique, quels inconvénients ?

La question de l’emprunt dans ces pays est très difficile. A Bali, l’emprunt est quasi inexistant et les taux pratiqués aux Etats-Unis et au Mexique dépassent les 5%. La contribution requise en tant que non-résident dépasse généralement 35 % et peut atteindre 50 % au Mexique.

Les démarches administratives liées à l’obtention du bien sont telles qu’il doit être accompagné. Aux États-Unis, il y a de nombreux coûts et responsabilités à prendre en compte, tels que le coût de l’audit et de l’enregistrement, et l’obtention d’un ITIN (Taxpayer Identification Number).

Afin d’acquérir légalement un bien immobilier en Indonésie, un acquéreur devra passer par un contrat dit de « bail » avec un Indonésien ou, plus souvent, créer une société. En effet, les Indonésiens sont les seuls à posséder la propriété. En cas de soi-disant de la société PMA, l’acquéreur devra supporter les frais liés à la constitution de PMA.

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L’État mexicain, en revanche, exige un permis fiduciaire (fideicomiso). Ce permis, valable 50 ans et cessible, correspond à un « contrat » ​​avec une banque mexicaine qui transférera la propriété du bien mais restera le véritable propriétaire du bien.

Investir dans l’immobilier à louer est un levier pour créer des revenus annuels attractifs. Lorsque l’on considère le financement, la fiscalité et les coûts administratifs, l’équilibre devient plus lourd. Par conséquent, il est important de connaître les tenants et les aboutissants de chaque pays et de faire une vraie comparaison.

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