La demande de crédits immobiliers est quasiment inaccessible à la fin…

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A partir des trois derniers mois de 2022, il est difficile d’obtenir des crédits bancaires. Pour profiter d’un prêt, plusieurs critères sont pris en compte. Il s’agit de la garantie de remboursement, de la pertinence du projet et, pour certaines agences, de la fidélisation de la clientèle. Cette complexité est accrue par la réforme du Gouvernement qui vise à limiter le taux de prêt basé sur le salaire.

Au dernier trimestre de 2022, trouver un prêt hypothécaire est un défi. Différents acteurs du secteur soulignent la baisse du nombre de prêts accordés cette année. Bien que chacun montre des chiffres différents, le point d’accord est que la baisse est d’environ 20 %. Le principal facteur à l’origine de l’inaccessibilité des prêts est le taux d’érosion fixé par le gouvernement.

La recherche de crédit est également rendue plus difficile par le tri sélectif opéré par les agences. Moins favorables aux prêts, les banques limitent les bénéficiaires. Les exigences sont encore plus strictes et limitent les demandes. Par conséquent, la demande et l’offre connaissent une baisse corrélée.

Le tri de dossier sélectif des agences, petites ou grandes

Le service de prêt hypothécaire restant présent dans les services de la banque, celle-ci le propose aux plus offrants. La principale exigence est que le demandeur de prêt doit avoir 10% ou 15% du montant emprunté. En effet, pour conserver un dossier, la banque a besoin d’une garantie de retour. Les dettes réglées par mensualités sont soumises au taux d’endettement maximum fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière. Ce rapport stipule que la limite mensuelle d’amortissement des transferts doit être inférieure à 35 % des revenus. Pour rembourser le prêt immobilier en vingt ans, le taux du créancier est de 3,05 %.

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Comme le confirme Cécile Roquelaure, directrice d’études chez un agent immobilier : Lire aussi : Nos conseils pour monter votre dossier de prêt immobilier.

Ajoutant à la complexité, certaines banques n’accordent que des prêts aux clients. Par exemple, Posta Banka dit revoir ses conditions de fonctionnement et ne prête qu’aux utilisateurs. Selon l’agence, cette sélection exclusive est causée par l’augmentation du coût de refinancement et la limitation du taux d’érosion.

Face à l’inflation, la Banque centrale européenne resserre sa politique monétaire. Cela réduit la rentabilité des prêts.

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La rentabilité du crédit, facteur de la réticence des banques

Bien que les taux varient selon la banque choisie, la moyenne du marché est de 4 %. Alors que le plafonnement des prix, en place depuis octobre, est supprimé, les banques réduisent leurs bénéfices. Outre le taux de prêt, divers frais et assurances sont également à la charge de la banque. Bref, la rentabilité du crédit s’est estompée au fil des années depuis 2018.

De plus, d’autres agences misent davantage sur la rentabilité de la relation commerciale que sur le crédit. Concrètement, ces banques préfèrent octroyer des prêts et gagner des clients. La hausse des prix de refinancement excluant certaines agences, celles-ci proposent un tarif abordable. A partir de 2023, le taux d’attrition va augmenter et créer une « ébauche » d’acteurs du secteur bancaire. C’est précisément cette ouverture qui est la clé de la réouverture des prêts.

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