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le 17/08/2022 à 16:38, Mis à jour le 04/01/2023 à 11:57
L’équipe d’investissement du Particulier vous propose les gammes d’assurances vie sous gestion gérées selon leurs profils d’investissement : conservateur, équilibré, dynamique et agressif.
Les services gérés sont offerts aujourd’hui dans la troisième plus grande catégorie de polices d’assurance-vie. Il s’agit de confier les rênes de son contrat à un professionnel. A eux de suivre l’actualité de la bourse, de choisir les meilleurs supports parmi ceux du contrat et d’argumenter pour atteindre les objectifs fixés par le sauveur (prudence, gestion équilibrée, etc.).
Pour mesurer la qualité de la gestion prospective, nous avons étudié 250 profils fournis dans 40 contrats. En termes de performances, c’est le plus gros écart. En 2021, la structure offensive de Linxea Spirit 2, emmenée par Yomoni, a gagné 24,85%, tandis que la structure défensive de Linxea Vie (menée par Carmignac) a perdu 0,23%.
Mais les performances ne font pas tout. La prise de risque ne doit pas être excessive. C’est pourquoi nous avons mis la gestion en termes de gain (bénéfice net) par rapport au risque (volatilité) des profils. Des données dont ne disposent pas tous les managers. Deux types d’experts mènent notre liste. Il y a d’abord les prospecteurs spécialistes de la gestion (ActiveSeed, Yomoni et WeSave) qui n’investissent qu’au travers des ETF (exchange traded funds), des fonds qui répliquent les indices de la bourse, avec des coûts réduits.
Les courtiers en ligne proposent leur gestion à des sociétés de renom qui se portent également bien, comme Linxea et Montségur Finance ou Placement-direct.fr et Swiss Life Gestion Privée.
Classement des contrats d’assurance vie en gestion pilotée prudente
Enfin, les formules proposées dans certains contrats traditionnels ne sont pas adaptées, mais restent grevées de coûts parfois prohibitifs : le contrat Abeille Épargne Active prélève ainsi 1,50 % chaque année sur ses unités de compte en gestion gérée. Ceci pourrez vous intéresser : Transport aérien : rasoir, briquet, cigarette électronique… Ces objets sont autorisés ou interdits en cabine.
Classement des contrats d’assurance vie en gestion pilotée équilibrée
Notre façon de cuisiner. Nous avons classé les dirigeants en fonction de leur niveau de risque. Seul le meilleur de chaque distributeur apparaît dans la gamme. Gestion gérée prudente avec une volatilité sur trois ans (du 1. Sur le même sujet : « Il est grand temps de rallumer les étoiles » de Virginie Grimaldi….1.19 au 31.12.21) inférieure à 4%. Ils ont ensuite été classés selon la formule : rendement 3 ans / volatilité 3 ans. Les meilleures positions sont les plus efficaces en termes de prise de risque. Les vues présentées sont pour les honoraires du contrat et la gestion des mandats, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Nous avons supprimé le management éprouvé ayant moins de 3 ans d’ancienneté ou dont nous n’obtenions que des résultats.
Notre façon de cuisiner. Nous avons classé les dirigeants en fonction de leur niveau de risque. Seul le meilleur de chaque distributeur apparaît dans la gamme. Gestion modérée gérée avec une volatilité sur 3 ans (du 1.1.19 au 31.12.21) comprise entre 4% et 7%. Ils ont ensuite été classés selon la formule : rendement 3 ans / volatilité 3 ans. Les meilleures positions sont les plus efficaces en termes de prise de risque. Les vues présentées sont pour les honoraires du contrat et la gestion des mandats, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Nous avons supprimé le management éprouvé ayant moins de 3 ans d’ancienneté ou dont nous n’obtenions que des résultats.
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