Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, l’argent économisé peut être placé dans différents fonds pour évaluation. Lequel? Comment choisir le bon fonds ?
Publié le 27/01/2023 à 18:30, mis à jour le 23/01/2023 à 15:15
Quelle est la relation entre l’assurance-vie et la finance durable ? Eh bien, que l’un permet à l’autre d’exister et de perdurer ! L’assurance-vie est un placement financier très prisé des Français, qui permet d’épargner dans le but de les transférer à un bénéficiaire en fonction d’un événement lié à l’assuré : décès ou survie. Il est en partie investi dans des fonds à évaluer. Vous avez la possibilité de choisir un contrat d’assurance-vie monosupport, où toute votre épargne est donc placée sur un seul support : le fonds en euros, qui est géré par votre assureur, banquier ou société de gestion. Aucun risque, vous percevez des intérêts annuels à un taux fixé par l’état. Sinon, vous choisissez le contrat multi-supports et répartissez votre capital sur plusieurs titres, dont le fonds en euros et d’autres supports appelés Unités de Compte (UC) tels que des actions, des obligations, des SICAV, des fonds d’investissement, des fonds immobiliers, etc.
Sommaire
Un fonds, c’est quoi au fond ?
Un fonds est une sorte de pot commun alimenté par plusieurs investisseurs qui mettent en commun leur capital. Cet argent est géré par des gestionnaires de fonds (professionnels de la finance) qui investissent – à la place de l’organisme qui a collecté votre argent – dans des titres qui doivent rémunérer. Selon les fonds dans lesquels cet argent est placé, on parle de finance durable. Et le verdissement de l’économie est de plus en plus en vogue en France. & # xD;
Financer ses convictions
Reste à savoir à quels fonds iront nos économies. Olivier Rull a fondé l’agence Caravel en 2020 à Paris. Lire aussi : Conseil en assurance P&V. Startup à impact 2021 et labellisée Best Pension Product 2022, l’entreprise a pour mission de garantir une retraite pour tous, dans un monde vivable. L’agence a créé la « retraite complémentaire responsable ». Fin connaisseur de ce brouillard de fonds qui tourne autour de notre argent, Olivier Rull tient à vous rassurer sur les obligations légales entourant cet investissement.
Besoin sociétal
Assureurs, banquiers, etc. « Avant tout, explique Olivier Rull, d’exclure tous les fonds qui investissent dans des entreprises qui vont à l’encontre des convictions de l’assuré. Si la personne est végétalienne, il demande d’éviter les fonds qui financent la filière porcine. A voir aussi : Assurance en ligne – Prévention en ligne et comparatif des assureurs. à l’écologie, elle rejettera tous les fonds qui, par exemple, financent les énergies fossiles. » & # xD;
Des labels pour s’y retrouver
En 2021, les encours d’assurance-vie dédiés à la finance solidaire ont augmenté de 3,5 milliards d’euros. Ceci pourrez vous intéresser : « Défaire votre scooter ? Nous pouvons le faire pour vous, mais à vos risques et périls » : des vendeurs suspects après un accident mortel sur la Promenade des Anglais. Sur les 1 700 milliards d’euros que représente cet investissement, cela peut sembler peu, mais la croissance et la demande augmentent.
L’assurance vie, qu’est-ce que c’est?
Pour Olivier Rull : « Ces chiffres montrent la nécessité sociétale de verdir l’Europe. Oui, l’épargne responsable gagne du terrain. » On parle donc de finances durables qui rendent cela possible, d’entreprises responsables, d’associations de protection de l’environnement, de l’enfance, de la recherche médicale, etc. .. Surtout, ces fonds excluront tous les secteurs controversés.
Bon à savoir
Selon une estimation publiée en novembre 2022 dans Le Monde, il y aurait quelque 790 fonds dits verts, sur les 40 000 à 50 000 fonds référencés en France en 2021. & # xD ;
Comment puis-je le trouver ? « Nous nous concentrons sur les huit secteurs d’activité qui s’inscrivent dans le cadre de la transition énergétique et écologique, de la lutte contre le changement climatique et de la solidarité, explique Olivier Rull : énergie verte, bâtiment propre, industrie responsable, nouvelles technologies, transports propres, gestion des déchets. , Lutte contre la pollution, agriculture et sylviculture responsables. » & # xD;
Les critères de sélection de Caravel sont définis sur la base du label Greenfin, créé par le ministère de la Transition écologique et solidaire, qui garantit la qualité verte des fonds d’investissement. « Nous avons donc filtré 1 130 fonds d’investissement pour en présélectionner 45 correspondant à nos critères. On peut dire qu’une quinzaine sont à nos yeux « super green » ». & # xD;
S’il fallait en nommer quelques-uns, ils diraient Sycomore Eco Solutions, Mirova Funds Europe Environmental Equity Fund, Mandarine Global Transition, Solidarité Habitat et Humanisme, Solidarity Choice, Dynamic Employment Insertion… Bref, il y a le choix.
L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes déterminées par l’assuré au moment du contrat. Trois contrats possibles : contrat en cas de vie, en cas de décès ou contrat mixte (vie et décès). & # xD;
Banquiers, assureurs, mutuelles, conseillers en gestion de patrimoine, associations d’épargne, sont la porte d’entrée vers ce type de contrat. L’idée : préparer sa retraite ou sécuriser sa famille ou ses bénéficiaires. & # xD;