Lauréats 18-29 ans Selectra 2022 : banques, prêts et assurances

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Pour la 4ème année consécutive, Selectra publie le palmarès 18-29 ans des meilleures banques, crédits, assurances auto et habitation ! Cette année, nos experts ont fouillé les offres de 101 banques et 53 assureurs afin de déterminer les offres les plus attractives du marché ! Offre complète de banque pas chère, prêt étudiant aux meilleurs prix, assurance auto et habitation modulable et pas chère, qu’est-ce qui propose les meilleures offres pour les 18-29 ans ? Selectra vous dit tout !

Étudiants et jeunes actifs : quel est leur budget mensuel ?

Étudiants et jeunes actifs : quel est leur budget mensuel ?

Débuter des études supérieures, entrer dans la vie active, partir en échange à l’étranger, étudiants et jeunes actifs doivent faire face à des coûts immatériels plus ou moins élevés : logement, achat de nourriture, banques, assurances, autant de frais qui peuvent aller du simple au double selon l’offre choisie ! Focus sur le budget mensuel des étudiants et jeunes actifs. Sur le même sujet : Idésia développe son activité de regroupement de crédits en Martinique.

La rentrée 2022 est synonyme de « flambée des prix » : les frais d’assurance appartement augmentent de 11,83 %, les dépenses de la vie quotidienne (loyer, nourriture, temps libre, transport, etc.) augmentent de 1,92 %. La Fédération des associations générales étudiantes (FAGE) prévoit une augmentation des frais de rentrée scolaire à 7,38 %, soit le coût initial moyen pour un étudiant non boursier de 2 527,01 €.

*EESRI, L’état de l’enseignement supérieur, de la recherche et de l’innovation en France n14, Enquête sur les conditions de vie des étudiants

**FAGE, Indicateur du coût de la rentrée scolaire 2022 – source

***Montants issus de l’étude réalisée par Selectra en août 2022 selon profils – méthodologie

La situation économique des étudiants se dégrade, et l’entrée dans la vie active est une véritable galère. Selectra a recherché les meilleures banques et assurances pour les aider à économiser et à souscrire aux meilleures offres du marché.

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👩‍🎓| 👨‍💻 Les 18-29 ans : seulement une décennie d’écart et des besoins différents entre étudiants et jeunes actifs

Il est difficile de définir une jeunesse unique car la réalité est différente à 18 et 29 ans.

Le début de la vie étudiante est souvent synonyme de grands changements : départ de la maison, stage à l’étranger, échange universitaire, travail occasionnel. Autant d’étapes qui créent de nouveaux besoins : ouvrir son premier compte bancaire, financer ses études, sécuriser ses études ou encore sa première voiture !

Vient ensuite l’entrée dans la vie active et des attentes toujours différentes : le premier emploi stable, des revenus réguliers, l’envie d’épargner pour des projets futurs, des déplacements personnels, l’achat d’une voiture et d’un logement.

Pragmatiques et mobiles, la Génération Z comme les Millennials recherchent des produits simples et sécurisés avec des fonctionnalités innovantes qui garantissent une bonne expérience et leur facilitent la vie. Ces deux générations de technophiles ne sont pas faciles à convaincre : ils aiment tester simplement et rapidement, sans limite de temps et se tournent plutôt vers des offres sans engagement.

Alors qu’un étudiant recherchera inconditionnellement l’offre la moins chère en raison d’un budget serré, un jeune actif est enclin à payer plus pour une offre irréprochable, tant en termes de services que vis-à-vis des clients. Il a moins de temps à perdre et n’a pas peur de changer en cas de déception.

Autant de besoins que les banques et assurances doivent satisfaire pour convaincre cette nouvelle génération !

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💳 Les comptes bancaires pour jeune : de l’entrée de gamme aux comptes joints premiums

Si aujourd’hui de nombreux mineurs disposent d’un compte et d’une carte bancaire, la vie étudiante reste un passage obligé vers l’indépendance financière, ou presque ! Après avoir quitté le nid familial, il faut désormais payer un loyer, faire des courses ou encore pouvoir percevoir un salaire d’un job étudiant.

L’étudiant recherche donc un compte bancaire et une carte :

L’entrée dans la vie active est souvent synonyme de début de carrière professionnelle et d’une nouvelle vie à deux ! Les principales évolutions qui obligent les jeunes actifs à repenser leurs produits bancaires : le choix de cartes bancaires adaptées à leurs revenus et à leurs besoins (voyages, assurances…), l’augmentation du plafond ou l’ouverture d’un compte joint pour mutualiser les dépenses.

Un jeune travailleur recherche les services suivants dans sa banque :

✔️ jusqu’à 130€ (ENFIN et BIENVENUE)

à partir de 0 €/mois

✔️ Offert 30€

Offre Phospho 0€/mois

Etude réalisée par Selectra en août 2022 – méthodologie

Pour la troisième année consécutive, Boursorama Banque se hisse sur la plus haute marche du podium des meilleures banques pour étudiants et jeunes actifs. Ce n’est plus une surprise pour une banque en ligne qui a déjà séduit près de 4 millions de clients !

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Il faut dire que ses offres Welcome et Ultim ont de quoi convaincre les jeunes : une carte gratuite sans condition d’acceptation pour ne pas se ruiner en frais bancaires, un découvert agréé en cas de coup dur, des paiements mobiles sans gérer sa carte et une application multi-primée à la pointe de la technologie pour une gestion facile de son budget .

Un vrai plus de Boursorama Banque : une carte pensée pour voyager ! Il n’y a pas de frais lors d’un paiement ou d’un retrait à l’étranger et l’assurance voyage est directement incluse dans la carte. Une offre idéale pour un stage serein, un échange à l’étranger ou un voyage hors Union Européenne, la banque facture moins cher !

Médaille d’argent des meilleures banques pour jeunes salariés, Fortuneo et son offre Fosfo ont de quoi séduire : une carte internationale gratuite sans condition de revenus, sans frais bancaires à l’étranger ou encore une carte virtuelle pour sécuriser vos achats en ligne.

✔️ Offre jusqu’à 150€

à partir de 0 €/mois

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💰 Financer ses études puis l’acquisition de sa première voiture : du prêt étudiant au prêt auto

✔️ jusqu’à 130€ (ENFIN et BIENVENUE)

à partir de 0 €/mois

Etude réalisée par Selectra en août 2022 – méthodologie

Fortuneo arrive en tête des meilleurs comptes joints pour les jeunes actifs avec son offre de compte joint Fosfo sans condition de revenus. Il n’est pas nécessaire de justifier d’un revenu minimum pour ouvrir un compte joint à la Fosfa et les propriétaires peuvent commander 1 ou 2 cartes bancaires selon leurs besoins. Idéal pour mutualiser les dépenses et faciliter le début de vie à deux !

La majorité devient parfois synonyme de début de restrictions financières. Près de 10% des étudiants en France ont recours au prêt étudiant pour financer leurs études. Ils recherchent généralement une offre de prêt proposant la tranche principale à taux zéro et le solde à des taux inférieurs à 0,75 % (le taux moyen de la rentrée 2022).

Les banques traditionnelles sont les grandes gagnantes de ce classement des meilleurs prêts étudiants en 2022 ! Le Crédit Agricole Alpes Provence propose une offre inédite sur le marché en ces temps de forte inflation : un prêt étudiant à taux 0 % jusqu’à 50 000 €. Seul inconvénient : pour bénéficier de cette offre, vous devez être en mesure de fournir un justificatif de prélèvement à la Caisse régionale Alpes Provence. Astuce : Consultez les taux de votre banque régionale, ils varient entre 0% et 0,9% avec une moyenne de 0,75%.

Quant à la banque nationale, LCL arrive en tête du palmarès des prêts étudiants les plus attractifs de l’année, notamment pour les étudiants des Grandes Écoles, proposant un prêt de 5 000 € à un taux de 0 à plus de 0,60 %. Pour les étudiants hors Grandes Ecoles : 5000 au taux de 0%, puis 1,50%. Parfait pour configurer facilement un ordinateur, payer les frais de scolarité ou même payer le loyer de votre studio !

Actuellement, exclusivement en Alpes Provence :

taux 0%

Dans toute la France, jusqu’au 30 septembre 2022 :

Réglementation et assurance 2022 pour les trottinettes électriques, hoverboards et autres Segway
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🚀 L’épargne à tout âge : du livret bancaire à l’assurance vie

Taux 0% jusqu’à 5 000 €

Etude réalisée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie.

Du côté des jeunes actifs, qui dit revenus stables parle de premiers investissements, et l’achat d’une voiture neuve fait souvent partie des premiers projets qui se concrétisent. Le crédit auto est donc un produit bancaire plébiscité par les 25-29 ans, qui recherchent évidemment les conditions d’emprunt les plus avantageuses ! Le crédit auto idéal ressemble alors à ça : taux d’intérêt ultra attractif, frais limités, notamment en cas de remboursement anticipé, souscription simple et digitale, conseillers joignables facilement dans un large intervalle de temps en cas de panne !

La Caisse régionale Finistère du Crédit Agricole décroche la médaille d’or du meilleur crédit auto en 2022 avec un taux de 1,99%, suivie de Boursorama Banque avec un taux de 2,45%. Des tarifs ultra attractifs qui permettent aux jeunes actifs de concrétiser facilement leur projet d’achat de véhicule sans frais bancaires !

Actuellement, exclusivement en Alpes Provence :

taux 1,99%

Etude réalisée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie.

🛡️ | 🏠🚗 Les assurances indispensables pour étudiants et jeunes actifs

Face à l’inflation, le taux du livret A a doublé à 2 %, une tendance immédiatement suivie par les banques qui ont également augmenté le taux de leurs livrets jeunes à 2 %. Un étudiant ne doit pas hésiter à remplir ces deux livrets avant d’envisager des fonds plus risqués.

L’assurance auto : du jeune conducteur au conducteur bonussé

Du côté des jeunes actifs, 96 % des 25 à 29 ans épargnent désormais ! Une génération qui épargne pour réaliser ses projets et s’assurer un avenir plus serein. Or, seuls 22% des moins de 30 ans ont déjà souscrit un contrat d’assurance-vie. C’est peu, alors que de nombreuses offres d’assurance-vie sont désormais disponibles et répondent à leurs attentes :

Numéro 1 des meilleures assurances vie pour les jeunes actifs en 2022, Linxea propose un contrat attractif accessible dès 100 €. Des frais d’entrée bas associés à des frais parmi les plus bas du marché : pas de frais d’entrée, pas de frais de dépôt, pas de frais d’arbitrage, permettant aux jeunes actifs de commencer à épargner facilement, sans trop investir.

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🥇 Direct Assurance, numéro 1 des assurances auto pour étudiants

⭐Trustpilot : 4,2/5⭐ Google : 4,6/5⭐ AppStore : 4,6/5

Etude réalisée par Selectra en août 2022. Voir méthodologie.

L’offre Linxea Avenir 2 prend la première place de notre classement

🥇Lovys, en tête des meilleures assurances auto jeunes actifs

Les performances passées ne constituent pas un indicateur des performances futures. Ce tableau ne prévoit pas les rendements futurs.

Remplissez vos obligations d’assurance sans dépenser d’argent et avec une offre sur mesure

Posséder une voiture est un gros poste de dépense pour un étudiant : l’achat d’une voiture neuve, l’entretien, les réparations ou l’assurance peuvent rapidement grever son budget serré ! Pour éviter d’allonger votre facture de voiture à la fin du mois sans lésiner sur la protection, une bonne assurance auto est essentielle.

L’assurance habitation pas chère mais efficace

Des critères essentiels pour un jeune conducteur ? Petit prix avec une franchise maîtrisée, une bonne couverture en cas de problème, une aide de qualité et un processus de souscription simple et rapide !

Direct Assurances, l’assurance que les étudiants vont probablement adorer, pour reprendre le mantra d’un célèbre assureur ! Arrivé en tête de notre classement des meilleures assurances auto pour étudiants, Direct Assurances propose un contrat modulable en fonction des besoins de l’étudiant, de l’assurance responsabilité civile minimum à l’assurance tous risques, pour une prime d’assurance allant de 45 € à 85 € par mois selon la formule choisie.

Avez-vous roulé avec un accompagnateur ? Ça tombe bien, Direct Assurances propose un tarif avantageux pour les jeunes conducteurs qui choisissent de conduire avec un accompagnateur ! Vous pouvez également augmenter votre assurance avec différents forfaits auto, idéaux pour une meilleure couverture en cas de problème.

Un véhicule neuf c’est bien, un véhicule assuré c’est mieux ! L’assurance automobile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Et voilà, les millennials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat performant au meilleur prix, sans passer par une agence et surtout avec un service de gestion d’excellente qualité. De nombreuses compagnies d’assurance vous permettent désormais de personnaliser votre couverture, ce qui facilite l’adaptation des paiements mensuels à votre budget.

Un véhicule neuf c’est bien, un véhicule assuré c’est mieux ! L’assurance automobile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Et voilà, les millennials ou jeunes actifs, qui commencent à générer un coefficient bonus-malus positif, souhaitent souscrire à un contrat performant au meilleur prix, sans passer par une agence et surtout avec un service de gestion d’excellente qualité. De nombreuses compagnies d’assurance vous permettent désormais de personnaliser votre couverture, ce qui facilite l’adaptation de vos mensualités à votre budget.

Médaille d’or de la meilleure assurance auto pour jeunes actifs, Lovys propose une assurance auto pas chère et surtout sans engagement. Le cadeau de Dieu pour les jeunes actifs qui aiment tester sans engagement ! Le non-assureur propose donc différents contrats auto, de 21 € à 40 € par mois, selon la formule choisie.

On aime particulièrement la rapidité 100% digitale de l’abonnement, la liberté de changer d’avis sans engagement et sans restriction et la gestion totalement indépendante du contrat voiture via l’application mobile Lovys.

🔎 En savoir plus : la méthodologie du palmarès de la meilleure banque étudiante

Qui dit études supérieures dit généralement premier studio ! En effet, plus de 65 % des étudiants français vivent hors du domicile familial. Que l’étudiant choisisse un studio ou un appartement, il devra dans tous les cas prévoir un logement. Ici aussi, les étudiants recherchent la meilleure offre au prix le plus bas pour ne pas rogner sur leur budget ! Assurance tous risques pour prévenir les gros sinistres et forfaits complémentaires pour compléter le contrat si nécessaire (ordinateur, instruments de musique, matériel de sport, etc.)

L’assureur GMF remporte le prix Selectra de la meilleure assurance habitation pour étudiants en 2022 ! L’assureur sans doute humain frappe fort avec son contrat d’assurance habitation étudiant à 4,83 € par mois, qui comprend une assistance dépannage 24h/24 avec un soutien psychologique si besoin voire même un hébergement provisoire si le logement est inhabitable. Autant de services réconfortants pour emménager dans votre premier logement !

L’assurance habitation étudiante GMF, c’est aussi une offre de bienvenue attractive pour vous faire économiser pour la rentrée et des options flexibles pour améliorer votre contrat si besoin. Des logements bien sécurisés, pour une rentrée sereine !

Entrée dans la vie active rime souvent avec nouveau logement : on troque un studio ou une chambre étudiante contre un appartement plus grand ! Les besoins en assurance habitation ne sont donc plus les mêmes : la superficie change, la valeur du bien aussi.

Les contrats flexibles d’assurance habitation sont très appréciés des jeunes actifs, qui peuvent décider s’ils souhaitent ou non débloquer des options en fonction de leurs besoins et de leurs préférences. Protéger un tableau de valeur, un instrument de musique ou ses objets multimédias, autant d’options disponibles qui vous permettent de créer une assurance habitation sur-mesure !

La MAIF se classe au premier rang des meilleures assurances habitation pour jeunes actifs en 2022 ! L’assureur se démarque avec un contrat destiné aux jeunes salariés, qui comprend des garanties classiques d’assurance habitation (cambriolage, incendie, etc.) ainsi qu’une responsabilité civile et une assistance au retour au pays en cas de problème à l’autre bout du monde. Un petit plus ? Aide de serrurier incluse pour les têtes en l’air et les portes qui claquent avec les clés dans la serrure !