Loi de Lemoine : changer d’assurance emprunteur à tout moment…

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Le projet de loi tant attendu sur l’assurance emprunteur Lemoine a enfin vu le jour. Promulguée le 28 février 2022, elle légifère la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier à tout moment. C’est la promesse d’énormes économies pour les emprunteurs. La loi de Lemoine va encore plus loin en facilitant l’accès au crédit pour les personnes ayant eu des problèmes de santé.

La loi Lemoine rend possible le changement infra-annuel d’assurance de prêt immobilier

Enfin, la loi Lemoine est promulguée, permettant de résilier à tout moment la conclusion d’un nouveau contrat d’assurance-crédit. Si vous avez acheté une propriété et que l’assurance hypothécaire vous semble trop chère, vous n’avez plus besoin d’attendre la date anniversaire du contrat pour concourir. Changer la garantie d’un prêt deviendra beaucoup plus facile à une époque où près de 90 % de la garantie d’un prêt hypothécaire est contractée auprès d’un établissement de crédit.

La loi sur l’assurance des emprunteurs Lemoine a été portée par Patricia Lemoine, adjointe Agir Ensemble. Lire aussi : Métropolite de Lyon. C’est quoi « puff », cette cigarette électronique à succès…. Elle révolutionne l’assurance de prêt immobilier, qui a longtemps eu un statut particulier et a évolué au fil des années et des lois successives qui la régissent.

Rappel des lois successives encadrant l’assurance emprunteur

Si diverses lois permettent depuis des années aux emprunteurs de bénéficier de transferts de garantie, force est de constater que les banques n’ont pas toujours joué le jeu. La loi de Lemoine devrait permettre de modifier plus facilement la garantie d’un emprunteur. Revenons sur ces lois qui ont progressivement assoupli les règles.

Les dates d’application de la loi Lemoine

Bien que la Loi sur l’assurance hypothécaire Lemoine ait été promulguée en février 2022, son application n’est pas immédiate. De plus, elle s’applique différemment selon la date de signature du contrat de garantie de prêt :

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Les autres mesures de la loi Lemoine

La Loi sur l’assurance hypothécaire Lemoine ne concerne pas seulement le changement de garantie. Cette loi renforce les droits des emprunteurs et offre un meilleur accès aux crédits immobiliers.

Le droit à l’oubli renforcé

Le Droit à l’oubli a été mis en place pour aider les personnes ayant eu un cancer à être moins pénalisées par des surprimes ou des exclusions en vertu de leur contrat d’assurance de prêt immobilier. Il a été créé en 2016 et permet de ne pas déclarer un cancer ou une maladie grave pendant plus de 10 ans.

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La loi Lemoine renforce ce droit à l’oubli en l’étendant à 5 ans pour le cancer et l’hépatite B, ce délai court à compter de la fin du protocole thérapeutique.

Suppression du questionnaire de santé pour certains profils

Pour souscrire une assurance prêt immobilier, vous devez remplir un questionnaire médical. La compagnie d’assurance se protège en contrôlant le risque et en fixant le taux d’assurance en fonction de ce niveau de risque. C’est criminel pour de nombreux profils (fumeurs, personnes ayant récemment surmonté une maladie grave, personnes sous traitement, etc.).

La loi sur l’assurance emprunteur Lemoine supprime le questionnaire médical dans les cas suivants :

Renforcement de l’information des emprunteurs

Les emprunteurs ignorent encore leur droit de résiliation. Si l’amendement Bourquin imposait déjà aux établissements de crédit de notifier annuellement aux emprunteurs leur droit de résiliation, la loi Lemoine renforce l’amendement Bourquin sur ce sujet. Non seulement les banques et assurances devront chaque année mieux informer les emprunteurs sur leurs droits en indiquant la durée de validité du contrat, mais elles devront également indiquer le coût de l’assurance-crédit pendant 8 ans.

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Les raisons de profiter de la loi Lemoine pour changer d’assurance emprunteur

Si la loi sur l’assurance emprunteur Lemoine était attendue, elle s’explique très facilement. Aujourd’hui, la grande majorité des emprunteurs concluent un contrat groupe proposé par la banque. Très pauvre en informations, il n’explique vraiment pas aux emprunteurs ce que cela signifie et surtout qu’ils ont la possibilité de souscrire une assurance-crédit ailleurs. Cependant, l’impact financier est important.

Le poids de l’assurance emprunteur sur le coût total du crédit

L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 50% du coût du prêt, en tenant compte de tous les frais tels que l’assurance de prêt, les frais de dossier et les intérêts du prêt.

Exemple Prenons un exemple pour mieux comprendre ce qu’est une assurance de prêt. Emprunter 200 000 € sur 20 ans. Vous êtes jeune et en bonne santé, le taux de l’assurance de prêt est de 0,30 %. Cela vous coûtera 12 000 €. Vous avez une santé fragile, le taux d’assurance est de 0,50 %. Votre assurance vous coûtera cette fois 20 000 €.

Si la santé et l’âge entrent en jeu, n’oubliez pas que chaque compagnie d’assurance établit ses propres règles. De ce fait, la loi de Lemoine, qui vous permet de résilier votre assurance de prêt à tout moment, vous offre la possibilité d’économiser gros en comparant les devis d’assurance de prêt quand vous le souhaitez.

La méthode de calcul de l’assurance emprunteur

Les contrats collectifs des banques calculent l’assurance du prêt hypothécaire sur le capital emprunté. Lors de la souscription d’une assurance individuelle, vous pouvez vous attendre à un calcul basé sur le capital ouvert. Et ça change tout. On vous explique.

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Cela explique pourquoi l’assurance collective est plus chère. À la fin, sécurisez le capital que vous ne devez plus. Le calcul de l’assurance individuelle est plus cohérent, car il assure ce que vous devez réellement à la banque.

Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez enfin envisager de résilier à tout moment votre contrat de garantie de prêt pour profiter du calcul basé sur le capital restant dû et ainsi économiser de manière significative.

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Comment changer d’assurance de crédit immobilier avec la loi Lemoine ?

Comparez les soumissions avant de changer d’assurance hypothécaire en vertu de la Loi Lemoine. Votre objectif est de trouver le contrat le plus attractif financièrement, prenez quelques minutes pour vous assurer d’avoir fait le meilleur choix.

Bon à savoir : équivalence des garanties. Lorsque vous résiliez votre assurance de prêt, assurez-vous que le nouveau contrat vous offre des garanties au moins équivalentes, c’est une condition sine qua non pour que vous puissiez bénéficier du transfert d’assurance.

Utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier

Notre comparateur d’assurance vous permet de comparer les offres d’assurance de prêt immobilier. Tout ce que vous avez à faire est de remplir le formulaire pour obtenir les meilleures offres et économiser de l’argent rapidement. Cet outil en ligne offre de nombreux avantages :

Les étapes du changement d’assurance de prêt immobilier

Avez-vous trouvé la meilleure offre d’assurance pour réduire les coûts? Voici comment procéder à une résiliation en vertu de la Loi sur l’assurance hypothécaire Lemoine :

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FAQ sur la loi Lemoine et l’assurance de prêt

Puis-je trouver moi-même une nouvelle assurance de prêt ?

Oui, vous avez la possibilité de trouver vous-même une nouvelle assurance de prêt en contactant les compagnies d’assurance. Cependant, passer par un intermédiaire peut être utile pour mieux négocier des offres en fonction de votre profil. Si vous souhaitez gagner du temps, pensez à utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur, vous pouvez même commander en ligne.

Puis-je souscrire des garanties supérieures ?

Oui, le transfert d’assurance impose des garanties minimales équivalentes. S’ils sont supérieurs, la banque ne pourra pas refuser votre demande. Mais fais attention. Des garanties plus élevées signifieront également une prime plus élevée.

La loi Lemoine s’adresse-t-elle à tous les emprunteurs ?

Oui, tous les emprunteurs peuvent profiter de cette nouvelle loi sur la rupture de l’assurance hypothécaire infra-annuelle pour faire des économies. Les personnes ayant des problèmes de santé sont particulièrement préoccupées par le retrait du questionnaire de santé si les conditions sont remplies.

À quel moment changer d’assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?

Que vous ayez souscrit une assurance récemment ou il y a plusieurs années, vous avez tout intérêt à changer d’assurance emprunteur une fois que vous avez conclu un contrat collectif. N’hésitez pas à faire des simulations pour déterminer le montant du profit attendu.