Mon mari et moi louons notre résidence secondaire à notre fils et sa…

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Mon mari et moi avons acheté une résidence secondaire il y a deux ans pour 160 000 $ sur une hypothèque de 2,5 % sur 30 ans. Nous l’avons acheté avec l’intention de le louer à notre fils et sa nouvelle épouse.

Ils viennent de terminer leurs études et commencent tout juste leur carrière. Ils ont fait de cette maison leur maison. Et cela a été un arrangement merveilleux où ils couvrent tous les coûts et entretiennent et même réparent la propriété.

Mais maintenant, parce qu’ils ont gagné beaucoup d’argent, ils veulent avoir leur propre maison. Nous voulons tous les quatre transformer ce contrat de location en un scénario où ils sont propriétaires de la maison.

Parce que le taux était de 2,5 %, aucun de nous n’était intéressé à vendre la maison et cela a fait grimper notre taux à 7 %.

Nous prévoyons de déposer l’hypothèque en notre nom et d’agir en tant que banque, et de demander à notre fils de payer tous les frais et d’être propriétaire de la maison. C’est le plan que nous avons en tête et qui sera formalisé dans un accord écrit.

« ‘Nous cherchons plutôt à déposer l’hypothèque en notre nom et à agir en tant que banque, et à ce que notre fils paie tous les frais et soit propriétaire de la maison.' »

Lorsqu’il décide de vendre, nous récupérons notre acompte, nos dépenses et une partie de la valeur nette. Ils garderont le reste.

Maintenant, la maison est évaluée à environ 50 000 $ à ce stade.

Voici ma question : Est-ce une mauvaise idée ? Nous savons qu’il doit y avoir des implications fiscales et d’autres pièges, mais nous ne pouvons tout simplement pas comprendre.

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« The Big Move » est la chronique de Crumpe examinant les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la recherche d’une nouvelle maison à la demande de prêt hypothécaire.

Vous avez des questions sur l’achat ou la vente d’une maison? Voulez-vous savoir où est votre prochaine étape? Envoyez un e-mail à Aarthi Swaminathan à TheBigMove@CNET.com.

Le plan me convient parfaitement. Si votre fils paie régulièrement toutes les dépenses du ménage, y compris l’assurance et l’hypothèque, alors que vous faites office de filet de sécurité, je ne vois pas de gros problème.

« N’importe qui peut aider son parent ou n’importe qui d’autre avec les versements hypothécaires », a déclaré Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage, à CNET.

« N’importe qui peut aider son parent ou n’importe qui d’autre avec des versements hypothécaires. »

– Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage, a déclaré.

Mais vérifiez si votre prêt hypothécaire est un prêt assumable. S’il s’agit d’un prêt présomptif, cela signifie que votre fils peut acheter votre maison en souscrivant votre hypothèque, a déclaré Aaron Kovac, un courtier en hypothèques basé à Austin, à CNET.

Mais la plupart des hypothèques conventionnelles ne sont pas couvertes, a-t-il ajouté.

Et tenez également compte des incidences fiscales. Si votre fils rembourse votre hypothèque, cela peut être considéré comme un cadeau pouvant atteindre 17 000 $ d’ici 2022, selon l’Internal Revenue Service. Et parce qu’un conjoint peut donner le double, après les 34 000 $, il doit payer des impôts sur les versements de cette année-là.

Mais en même temps, il y a des inconvénients à ce que votre fils rembourse votre hypothèque.

Bien qu’il n’y ait aucune interdiction de le faire, il ne sera pas crédité pour avoir effectué le paiement. Alors il pourrait vouloir y réfléchir.

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De plus, il ne pourrait pas non plus profiter des avantages fiscaux associés au paiement, a noté Cohn. En d’autres termes, il ne pourra pas réclamer la déduction des intérêts hypothécaires sur sa déclaration de revenus.

Et enfin, gardez à l’esprit que vous serez éventuellement responsable de l’hypothèque à votre vieillesse, quelle que soit votre situation financière.

Si vous êtes la banque et que votre fils finit par ne pas payer pour une raison quelconque à l’avenir, vous serez un filet de sécurité et devrez rembourser le reste du prêt.

Imaginez que vous êtes dans les années 80 et que ce paramètre persiste. Si votre fils se retrouve dans une situation où il est incapable de payer, vous êtes toujours responsable car le prêt est à votre nom.

Et dans cette situation, on s’attend à ce que vous le couvriez, dans votre vieillesse, quel que soit le montant du montant mensuel.

Parlez-lui donc de la façon dont il envisage de résoudre de tels scénarios lorsqu’ils se présentent.

Dans l’ensemble, votre plan semble logique, mais avec quelques inconvénients.

Mais comme le souligne Cohn, étant donné les taux beaucoup plus élevés d’aujourd’hui, les avantages de renoncer à une déduction fiscale en échange du maintien de taux hypothécaires historiquement bas sont évidents.

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