Là où les chiffres de la Banque de France montrent une légère baisse de la production de crédits en 2022, ceux de l’Observatoire Crédit Logement annoncent un effondrement. Pourquoi opposer des nombres ?
Alors que les statistiques de la Banque de France annonçaient une baisse de 3% de la production de crédits en 2022, l’Observatoire Crédit Logement du CSA attribuait une baisse de 20,5% l’an dernier. Pourquoi opposer des nombres ? Non, a répondu Crédit Logement dans un communiqué. Les chiffres convergent et ne se battent pas. Si vous essayez de comprendre les faits qu’ils décrivent tant au niveau du dossier de crédit analysé qu’au niveau de la date d’observation.
Quel est le périmètre des prêts immobiliers observés ?
Depuis 15 ans, l’Observatoire Crédit Logement / CSA analyse le marché du crédit immobilier aux particuliers sur la base d’un échantillon de l’ensemble de la production, garantie par Crédit Logement. A voir aussi : Payer 98 millions de dollars en crypto-monnaie gratuite : le plan audacieux d’Harmony.
Le périmètre des crédits observés est le financement bancaire traditionnel accordé aux particuliers résidents (hors PTZ, PC-PAS et épargne logement), qui représente environ 90% du total des crédits consentis, après élimination des crédits mixtes, rachats de créances, renégociations, relais. prêt et paiement du solde.
Cette production, analysée au niveau de chaque crédit, est répartie en 180 micromarchés obtenus en croisant le niveau de revenu du ménage (3 groupes), la localisation géographique de l’opération financée (4 groupes), le type d’opération réalisée (5 groupes ). ) et la catégorie des établissements de distribution (3 groupes : banques généralistes, banques mutualistes et coopératives, banques spécialisées).
Cependant, la structure de production de Crédit Logement n’étant pas forcément celle de l’ensemble du marché, les démarches de redressement menées auprès du CSA au niveau de chacun des 180 micromarchés se font selon les mêmes pratiques que celles appliquées , par exemple. , par l’INSEE ou Kantar, pour l’échantillonnage.
L’ensemble du processus est documenté sur le site Internet de Crédit Logement accessible depuis 2010 (www.lobservatoirecreditlogement.fr : onglet « Méthodologie »).
Ce type de processus d’échantillonnage est reconnu et utilisé dans d’autres études, enquêtes et observatoires. Son utilisation généralisée permet de calculer l’évolution dans son ensemble, dans son ensemble, à partir des résultats observés dans la population cible. Grâce à cette méthodologie qui n’évolue pas dans le temps, l’Observatoire Crédit Logement / CSA offre une vision complète du marché.
A quel moment la production de crédit est-elle observée ?
En revanche, l’indicateur Crédit Logement / Observatoire CSA mesure la production de crédits immobiliers au moment de l’octroi des garanties par Crédit Logement. Ce moment intervient très tôt dans la phase de financement, c’est-à-dire avant la finalisation du dossier de prêt par la banque, l’édition de l’offre et son envoi au client, réception de celle-ci par les particuliers, sans oublier le délai de rétractation. et retourné à la banque, qui comptait alors l’offre acceptée dans ses engagements.
Le temps de l’Observatoire est ainsi précédé de 2 à 3 mois à partir des signatures stockées, par exemple, les mesures mensuelles de production publiées par la Banque de France (collection MIR). Lire aussi : Que sait-on de l’avenir du Conseil national de reconstruction ?.
Si l’on compare le taux de croissance annuel de la production mesuré au niveau trimestriel glissant selon deux approches, on observe les résultats suivants :
Si l’on tient compte de cette différence dans les dates utilisées pour l’observation, le rythme des changements dans la production des observations des deux côtés converge.
Par exemple, l’Observatoire CL/CSA estime que la production du 2ème trimestre 2022 a diminué de 12,5% sur un an en se penchant sur les dossiers bancaires qu’il a étudiés. la signature est effectivement inscrite sur l’engagement bancaire.
De la même manière, les écarts sont parfois mis en évidence dans l’analyse des taux de crédit immobilier qui s’expliquent essentiellement par la même raison (la date retenue pour l’observation).
En conclusion, il n’y a donc pas de « guerre des chiffres » mais un seul constat du marché, fait dans les deux cas dans chacun d’eux, mais qui ne se fait pas en même temps.
Source : Crédit-Logement. L’Observatoire du financement du marché résidentiel Crédit Logement / CSA est né de la synergie entre le Professeur Michel Mouillart, l’Institut CSA et Crédit Logement.
