[PTZ] Le PTZ est un prêt de l’Etat qui favorise l’achat d’une résidence principale. Destiné aux primo-accédants, il finance une partie de l’achat ou de la construction d’un futur logement.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Un prêt PTZ, ou prêt à taux zéro, est un prêt aidé par l’État qui favorise l’achat de votre première résidence principale. Elle vous permet de profiter d’un crédit immobilier à taux 0%, grâce auquel vous ne remboursez que le capital emprunté, sans aucun frais de dossier. Destiné aux primo-accédants, le PTZ sert donc à financer l’achat d’un bien, mais ne peut financer l’intégralité de la transaction. Vous devez en effet le compléter par un ou plusieurs prêts (prêt bancaire, acompte, prêt en colocation, PAS…etc.). L’éligibilité et le montant dépendent de plusieurs conditions, dont le niveau de revenus, la situation géographique du logement de destination, ou encore la composition fiscale du foyer. Votre achat doit également concerner un bien neuf ou une habitation ancienne avec des frais de rénovation d’au moins 25% de la valeur totale de la transaction immobilière. Ces travaux doivent également s’inscrire dans une logique de réduction de la consommation d’énergie à domicile. Le montant du PTZ accordé varie en fonction de chaque projet immobilier, et comme toute souscription de prêt, le PTZ doit être garanti par une assurance prévoyance dont les primes s’ajoutent directement à vos mensualités de remboursement de prêt.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du PTZ ?
Vous devez remplir plusieurs conditions pour bénéficier d’un PTZ (prêt à taux zéro). La première condition est que vous devez d’abord être considéré comme primo-accédant, c’est-à-dire que vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les deux années précédant la demande de prêt. Ceci pourrez vous intéresser : A Angers, Empreinte veut réinventer la construction d’une maison. Cependant, cette condition n’est pas requise pour certains profils :
La deuxième condition est que vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de la zone géographique dans laquelle se situe votre futur appartement et du nombre de personnes qui y habiteront. Les revenus de l’année N-2 sont pris en compte. Pour la demande de PTZ 2021, il est tenu compte de votre revenu fiscal de référence 2019 tel qu’il figure dans l’avis d’imposition 2020. Pour une demande prévue en 2022, il faudra donc tenir compte de votre revenu fiscal de référence 2020 dans l’avis d’imposition 2021. pour 2022 restent les mêmes que celles de 2021. Voici les plafonds de ressources à ne pas dépasser pour une demande de PTZ en 2021 et 2022 :
Tableau des plafonds de revenus – PTZ 2021 et 2022
La troisième condition est que l’achat d’un bien immobilier doit se faire dans votre résidence principale et dans des appartements neufs. Les PTZ sont toujours attribués pour l’achat d’un logement ancien si la valeur des travaux de rénovation est égale à 25% des charges d’exploitation totales. Le logement doit rester la résidence principale pendant au moins six ans. Vous ne pouvez pas le louer pendant cette période, sauf cas exceptionnel (par exemple, décès ou divorce).
La quatrième et dernière condition est que le PTZ ne puisse financer qu’une partie de l’achat immobilier. Ce montant est donc limité et peut financer jusqu’à 40% du coût total d’achat de votre bien, hors frais de notaire, dans les zones A bis, A et B1 et jusqu’à 20% dans les zones B2 et C. Il doit être complété par un ou plusieurs prêts et mise de fonds. Pour déterminer si vous êtes éligible au PTZ, le mieux est de faire une simulation en ligne, disponible sur le site de l’ANIL (Agence Nationale d’Information sur le Logement). Si vous n’êtes pas éligible au PTZ, sachez qu’il existe d’autres aides lors de l’achat de votre premier bien. A noter également que les mêmes conditions d’obtention du PTZ devraient être reconduites pour 2023.
Afin de calculer le montant du PTZ, vous devez disposer d’un avis d’imposition pour récupérer votre revenu fiscal de référence. Ensuite, vous devez exécuter une simulation où vous devez remplir :
Quand commence-t-on à rembourser le PTZ ?
La période après laquelle vous commencez à rembourser les frais de PTZ peut être de 5, 10 ou 15 ans. Cette période correspond à la première phase dite de remboursement différé, durant laquelle vous ne payez pas de mensualités pour rembourser le PTZ. Sur le même sujet : Les youtubeurs McFly et Carlito dédiés à la FNAC Bellecour à Lyon mercredi. La durée du report dépend de vos revenus qui déterminent la durée pendant laquelle vous devez rembourser le PTZ :
En résumé, plus vos revenus sont élevés, plus tôt vous commencerez à rembourser. A l’inverse, des revenus plus faibles retardent le début du remboursement.
Quelle est la durée de remboursement du PTZ ?
La durée de remboursement du PTZ varie généralement de 20 à 25 ans. Cela dépend de plusieurs critères : le montant de vos revenus, la localisation de votre futur logement et la composition de votre foyer. Il est également divisé en deux phases. Lire aussi : ROMANCE-SUR-ISERE. Le lycée Bouvet gronde s’invite au conseil municipal. La première phase différée, durant laquelle vous ne payez rien pendant 5 à 15 ans, puis la seconde phase, de remboursement sans intérêt, entre 10 et 15 ans. Plus les revenus sont élevés, plus la période de remboursement est courte. Inversement, des revenus plus faibles prolongent la durée du prêt.
Quel est le montant maximum d’un PTZ ?
Le montant maximum auquel vous pouvez prétendre pour le PTZ dépend de la composition de votre foyer et de la situation géographique de l’appartement que vous souhaitez acheter :
Ainsi, une personne seule vivant à Paris (zone A bis) peut bénéficier d’un maximum de 60 000 € par PTZ, tandis qu’un couple avec deux enfants vivant à Lille (zone A) peut bénéficier d’un maximum de 120 000 €. Un couple sans enfants habitant à Saint-Malo (zone B1) peut envisager un PTZ d’un montant maximum de 75 600 €, et un couple dans la même situation à Brest (zone B2) peut percevoir un maximum de 61 600 € pour financer une partie de leur achat immobilier via le PTZ.
Quelles opérations immobilières sont éligibles au PTZ ?
Pour comprendre les transactions immobilières pouvant être financées par le PTZ, considérons le coût maximum que peut atteindre un achat immobilier :
Plafonds liés au coût des opérations d’achat immobilier – 2021 et 2022
Pour rappel, les frais d’acte notarié et les frais d’enregistrement afférents ne doivent pas être inclus dans le coût total que vous fournissez pour savoir si vous êtes éligible au PTZ ou le montant auquel vous pouvez prétendre.
Quels travaux pour le PTZ ?
Dans le cas où le PTZ finance l’achat d’un appartement ancien, les travaux doivent représenter au moins 25% du montant de la transaction immobilière. L’objectif de la rénovation doit être de réduire la consommation énergétique de l’appartement à 331 kWh/m2. Le bien doit également être en zone B2 ou C, c’est-à-dire en dehors de la zone de tension. De même, pour les propriétaires souhaitant rénover leur habitation principale, un éco-PTZ ou éco-prêt à taux zéro accompagne les travaux d’optimisation énergétique de leur logement. C’est le cas, par exemple, des travaux liés à l’amélioration de l’isolation thermique des appartements. Par ailleurs, le PTZ peut également servir à l’achat d’un bien immobilier faisant l’objet d’un contrat d’accession à la location, ce qui facilite le transfert progressif de propriété. Toutefois, si le logement est ancien, il doit avoir moins de 5 ans et être occupé par le premier occupant depuis moins de 6 mois.