Rentabilité : à quoi s’attendre si vous vous attendez à…

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Publié le 17 novembre 2022 à 20h06, mis à jour le 18 novembre 2022 à 16h35 Source : JT 20h Semaine

Publié le 17 novembre 2022 à 20h06, mis à jour le 18 novembre 2022 à 16h35

Le taux moyen auquel on peut emprunter pour acheter son logement est au plus haut depuis près de sept ans.Une experte nous explique ce qui se profile pour 2023.

Le taux moyen auquel vous pouvez obtenir un prêt pour acheter votre maison est à son taux le plus élevé depuis près de sept ans.

Un expert nous explique ce que 2023 nous réserve. Sur le même sujet : Vos alliés dans votre dépannage d’urgence.

Il reste encore quelques cartons à déballer, mais ça y est, Anne Guillon Verne et sa famille emménagent dans la nouvelle maison de Colombes (Hauts-de-Seine). La nouvelle propriétaire a reçu un prêt avec un taux d’intérêt de 1,72 %, bien plus que le 1 % imaginé lors de sa première simulation il y a six mois. Soit prêt 40 000 euros plus cher. « Notre couverture est réduite, on va faire le travail au fur et à mesure » dans le pavillon, explique-t-elle dans le reportage de TF1 de 20h. dessus.

Comme elle, de nombreux acquéreurs ont constaté une forte hausse des taux immobiliers. L’an dernier, ils étaient encore autour de 1 % en moyenne, mais ils ont doublé à 2,05 % en octobre 2022, selon l’observatoire Crédit Logement/CSA. Record depuis sept ans. Pour Maël Bernier, porte-parole du comparateur en ligne Meilleurtaux.com, ce taux grimpe même actuellement à 2,40 % pour les prêts sur 20 ans. En 2023, il faut s’attendre à des taux de 3% ou plus, selon elle.

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Des crédits amputés de dizaines de milliers d’euros

L’explication de cette hausse verticale est la hausse des taux d’intérêt que les établissements bancaires reçoivent eux-mêmes des prêts des banques centrales, dont la Banque centrale européenne (BCE). Ces derniers les augmentent pour décourager la consommation, alors essayez de limiter l’inflation galopante. « Les banques se finançaient avec un taux d’environ 0,30 % en janvier et aujourd’hui nous sommes autour de 2,70 %. Donc forcément, cela va affecter les taux de leurs prêts », nous dit l’expert.

Selon elle, les taux immobiliers devraient atteindre « entre 3 et 3,5 % » en 2023, pour que les banques puissent toujours se ménager une marge : « Si elles continuent à prêter à 2,70 %, elles devront proposer à 3 %. du moins, ça ne peut pas être l’inverse », analyse-t-elle. Ceci pourrez vous intéresser : Acheter soi-même un bien immobilier : que faire ?. Ce taux devrait ensuite se stabiliser vers mars ou avril, grâce au ralentissement progressif de l’inflation, précise l’expert.

Par conséquent, de nombreux acheteurs verront leur capacité d’emprunt baisser. Meilleurtaux.com prend l’exemple d’un couple qui gagne 4000 euros par mois, dont 1400 euros iront au remboursement du prêt. Il a perdu environ 30 000 euros de prêts entre janvier 2022 et la fin de l’année. Si le taux de 3 % est confirmé pour 2023, leur prêt sera cette fois réduit de 45 000 (240 000 euros prêtés seuls, contre 285 000 euros début 2022).

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Moins de prêts accordés, mais des conditions toujours « très sécurisées »

De plus, de nombreux prêts risquent encore d’être rejetés. En cause, le taux de dépense des banques, c’est-à-dire le taux d’intérêt légal maximum auquel elles sont autorisées à proposer un prêt, qui se calcule de trois mois à trois mois alors que les taux immobiliers remontent tous les mois. Lire aussi : L’augmentation des taux d’usure est valable depuis le 1er juillet 2022. Il s’établit désormais à 3,05 % sur 20 ans, ce qui oblige les banques à rejeter « des dossiers parfaitement finançables », selon Maël Bernier, qui note qu’une demande sur deux est rejetée parmi ses clients à cela. La situation devrait s’améliorer légèrement au printemps 2023, après la stabilisation des taux d’intérêt.

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En revanche, « si on accorde des prêts à moins de demandeurs, on accordera toujours des prêts et on le fera de manière très sécurisée à ceux qui répondent aux critères », précise le porte-parole. Malgré cette hausse continue des taux d’intérêt, les acquéreurs français sont toujours bien lotis : les taux des crédits immobiliers à 20 ans grimpent en moyenne à 6 % au Royaume-Uni et 6,5 % aux États-Unis.

La différence s’explique principalement par le fait que les Français empruntent majoritairement à taux fixe. « C’est la banque qui accepte le risque d’inflation », explique Maël Bernier, dans le rapport. « Le marché est extrêmement protecteur pour les emprunteurs, on accorde des prêts en fonction des revenus des emprunteurs potentiels et non de la valeur du bien », sans parler des avantages de l’assurance de prêt, explique-t-elle.

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Ne pas perdre de temps

Face à cette perte budgétaire conséquente, les spécialistes du secteur conseillent donc aux clients qu’il ne faut pas attendre. « Il ne faut vraiment pas tarder car les taux montent tellement vite qu’il faut pouvoir aller très vite à la signature de l’engagement (de vente) pour l’émission de l’offre de prêt », suggère le rapport de 20H Adrien Piot, véritable agent immobilier.

D’autant qu’il ne faut pas vraiment compter sur une baisse des prix de l’immobilier, encore trop faible pour compenser la hausse des taux d’intérêt, aux yeux de Maël Brenier. Le nombre de transactions devrait également baisser dans les mois à venir, après quatre « années exceptionnelles » en nombre de ventes, rapporte-t-elle.

Maëlane Loaec | TF1 rapporte Léa Deschateaux, Fabien Chadeau et Olivier Cresta

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