Repenser le mouvement de la retraite anticipée. Pourquoi ‘FIRE’ ne…

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Connaissiez-vous la possibilité de prendre votre retraite avant 40 ans ? Gwen Merz et Derek Sall ont été intrigués par l’idée, pour découvrir que la réalité peut être plus ardue.

« Indépendance financière, retraite anticipée », ou FIRE, est un mode de vie qui vous encourage à vous constituer un pécule confortable – au moins 25 fois ce dont vous avez besoin pour les dépenses annuelles à la retraite – afin que vous puissiez quitter le lieu de travail avant de le faire. l’âge normal de la retraite.

Le mouvement FIRE a commencé en 1992, mais a pris de l’ampleur avec la génération Y au cours des 15 dernières années. Bien que le chemin de chacun vers le FIRE soit différent et qu’il existe différentes approches au sein du mouvement, la plupart des parcours commencent de la même manière : obtenir un emploi bien rémunéré dans la vingtaine, économiser une somme d’argent importante (50 % à 75 % du dollar) . votre revenu net). payer), et vivre en dessous de vos moyens. De nombreux participants FIRE complètent leurs revenus avec une entreprise parallèle (ou plusieurs entreprises parallèles) ou en investissant dans l’immobilier.

Cela peut également signifier développer une concentration obsessionnelle sur l’atteinte de votre numéro FIRE, le montant exact d’argent que vous devez économiser pour prendre votre retraite à l’âge souhaité.

L’idée de la retraite anticipée a un attrait universel qui attire de nombreux adhérents, mais FIRE attire également ses nombreux détracteurs. Certains abandonnent parce que c’est fatiguant. D’autres trouvent que cela leur coûte des relations et des expériences qu’aucune somme d’argent ne peut leur rapporter.

« Cela demande beaucoup de discipline et de sacrifices », a déclaré Jovan Johnson, conseiller financier chez Wealth Planning Piece à Atlanta. Pour économiser de manière aussi agressive, certains participants au FIRE renoncent à des choses importantes pendant des années, comme voyager avec des amis et la famille, a déclaré Johnson.

C’est ce qui est arrivé à Merz, un professionnel de l’informatique de 32 ans du Missouri qui a rejoint FIRE mais est devenu désenchanté par le style de vie. « J’aurais pu économiser beaucoup d’argent », a-t-il dit, « mais je n’ai pas gagné assez d’argent pour économiser une tonne et vivre le genre de vie qui a fait de moi une personne heureuse et épanouie. »

Pour Sall, une blogueuse de finances personnelles de 37 ans et fondatrice de Michigan’s Life and My Finances, servir sur FIRE signifiait mettre son mariage en danger. Après avoir considérablement réduit ses dépenses, il s’est concentré sur la génération de revenus plus passifs, mais cela signifiait limiter le temps de qualité avec sa femme et son nouveau-né. « Heureusement, je suis sorti », a déclaré Sal. « Je n’allais pas mettre fin à une autre relation juste pour atteindre mes objectifs contre mes objectifs. »

Cela ne signifie pas qu’ils n’ont pas appris les conseils pratiques du mouvement FIRE sur le remboursement de leurs dettes, l’épargne ou les dépenses judicieuses. Pour beaucoup, trouver un équilibre entre les principes FEU extrêmes et vivre la belle vie est le point idéal. Ce désir d’équilibre a créé des startups FIRE comme FIRE Barista et FIRE Coast, qui sont toujours très concentrées sur le chargement initial de vos économies, puis sur la transition vers un travail moins stressant pour fournir un revenu résiduel.

Que vous soyez intrigué par la poursuite du FIRE ou que vous envisagiez de prendre votre retraite à un âge normal, restez en phase avec vos valeurs et vos priorités, a déclaré Tyler Dolan, planificateur financier certifié et vice-président de la société basée à Boston. Finance Keenan. « Il s’agit vraiment de déterminer quels sont vos objectifs financiers, vos croyances personnelles sur l’argent, comment vous gérez l’argent, ce qui est important pour vous ? »

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Une quête dévorante pour économiser chaque centime

Si vous avez la bande passante pour plonger dans FIRE, cela peut très bien payer. Voir l’article : Prévention de l’obésité infantile : cahier des charges pour les foyers et les centres de santé. En fait, Merz et Sall ont réussi lorsqu’ils ont commencé à épargner agressivement au début.

Merz a rejoint FIRE, vivant dans la maison la moins chère qu’elle pouvait trouver et maintenant ses dépenses à environ 22 000 $ par an. Il gagnait 65 000 $ par an, plus des primes, et était impliqué dans plusieurs incidents. À ce rythme, il prévoyait d’atteindre un chiffre FIRE de 635 000 $ et de prendre sa retraite à 35 ans.

Sall était également sur la voie de la liberté financière. Après avoir remboursé l’hypothèque et toutes les autres dettes, elle a réduit ses dépenses à un peu plus de 400 $ par mois (nourriture, facture de téléphone, assurance automobile et services publics) et a dépensé le reste en investissements et en économies de services publics. Pour générer des revenus passifs, il a acheté une maison, l’a réparée et l’a louée à des locataires, des activités qui ont demandé beaucoup de temps et d’efforts à la famille, même si cela a porté ses fruits.

« A 29 ans, je gagnais 60 000 dollars par an avec mon travail, je venais de payer ma maison et je suis allé au FEU », a-t-il déclaré. Ce qui plaisait le plus à la retraite anticipée, c’était l’idée qu’après quelques années, il pouvait occuper son temps comme il l’entendait.

L’idée de flexibilité et de liberté financière sont les principaux moteurs du mouvement FIRE. « La chose la plus attrayante à propos de FIRE est simplement l’idée que vous êtes vraiment libre et indépendant d’un travail traditionnel », a déclaré Johnson.

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Tomber amoureux du FEU

Bien qu’il soit resté sur la bonne voie et ait économisé une somme d’argent considérable, Merz n’était pas satisfait. Elle se sentait piégée dans son travail d’entreprise de 9 à 5 et voulait plus de contrôle sur son temps. Cela n’a pas aidé que son lieu de travail se sente toxique.

Mais quelque chose de plus profond ne cliquait pas.

Après cinq ans à courir après le FEU, Merz s’est rendu compte qu’il était mathématiquement impossible de gagner et d’épargner les mêmes sommes que ses amis mariés à double revenu. Il commençait également à se fatiguer à faire de multiples poussées latérales.

« J’ai été vraiment déçu par FIRE quand j’ai réalisé qu’il était difficile pour une personne de prendre sa retraite très tôt avec un salaire supérieur à la moyenne », a déclaré Merz.

De plus, l’effort pour maintenir ce style de vie commençait à faire des ravages et il restait peu de temps pour se détendre ou se connecter avec des amis.

Les relations de Sal, en particulier son mariage, ont également commencé à souffrir en raison de ses objectifs de retraite anticipée. Il se souvient du moment exact où il a su que son obsession pour SU détruisait sa vie personnelle.

Il est allé travailler pour réparer sa dernière « maison de projet », qu’il prévoyait de louer pour un revenu supplémentaire. Alors qu’il s’approchait de la porte, sa femme l’arrêta, furieuse qu’il redescende avec leur petite fille.

« Quand cela se finira-t-il? J’en ai marre! dit la femme. « Est-ce que la vie va être comme ça avec toi ?

Quelque chose a changé à Sal, et il s’est retrouvé à réévaluer ses priorités et à réfléchir sur ses erreurs passées. Il est devenu tellement concentré sur ses objectifs qu’il a oublié leurs objectifs en tant que couple – le problème qui a mis fin à son précédent mariage.

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Trouver l’équilibre financier

Ces jours-ci, Merz dépense une grande partie de ses revenus dans une maison confortable à Saint-Louis. Elle ne vit plus dans un logement abordable et a un nouvel emploi dans un organisme à but non lucratif où elle se sent responsabilisée et soutenue.

Aussi, il n’hésite plus à dépenser de l’argent pour s’amuser entre amis. Il a récemment encaissé 200 $ à dépenser avec un ami lors d’une grande vente de garage annuelle que son ancien moi axé sur le FEU n’aurait jamais envisagé.

Bien que Merz ait ralenti ses poursuites FIRE, il ne regrette pas complètement de les avoir agressivement sauvées. « Quand je prendrai ma retraite à 55 ans, j’aurai plus d’argent que nécessaire », a déclaré Merz. « Cet argent va s’accumuler, croître et devenir des millions de dollars. »

Maintenant, elle a construit plus de place dans son budget pour les choses qui la rendent heureuse. « C’est formidable d’économiser », a déclaré Merz. « Mais ne sacrifiez pas non plus votre capacité à créer des relations et des souvenirs tant que vous le pouvez encore. »

La décision de Salle de quitter le mouvement FIRE a aidé à sauver son mariage. Lui et sa femme ont vendu la maison du projet, ainsi que leur maison principale, et ont acheté une nouvelle maison dans les bois avec le produit.

« Avec le recul, je peux honnêtement dire que c’était la meilleure décision que nous ayons jamais prise », a déclaré Salle. « Je prendrai probablement encore une retraite anticipée, mais au lieu d’avoir 34 ans, je pourrais en avoir 44. Mieux vaut le faire avec ma femme et mes enfants qui m’aiment que d’être fauché et seul. »

Merz et Sall sont maintenant dans une meilleure situation financière parce qu’ils ont essayé FIRE. Mais vous n’avez pas besoin d’aller jusqu’aux extrêmes du mouvement FIRE pour donner la priorité aux économies. Pour commencer, Johnson recommande de penser à la retraite et à ce que cela signifie pour vous afin de pouvoir élaborer un plan. Ensuite, établissez un budget ou votre système de gestion de l’argent. Johnson a déclaré qu’au lieu d’être extrême en matière de budgétisation, visez à être flexible. De cette façon, vous pouvez profiter de la vie aujourd’hui tout en économisant suffisamment pour profiter de la vie plus tard.

Selon Dolan, certains des principes de FIRE sont utiles pour quiconque souhaite évaluer où va l’argent, s’assurer qu’il ne dépense pas trop et continuer à donner la priorité à l’épargne et au remboursement de la dette.

Johnson et Dolan conviennent tous deux que FIRE offre une excellente stratégie d’allégement de la dette, mais n’en faites pas trop. Vous devriez toujours avoir de la place dans votre budget pour les amis, les voyages en famille ou tout autre type de connexion qui vous tient à cœur.

Ce qui fait qu’une personne se sent épanouie et épanouie ne sera pas la même pour une autre. « En fin de compte, chacun a ses propres croyances sur l’argent. Ils ont leurs propres valeurs, ils ont leurs propres habitudes avec l’argent qu’ils ont développées tout au long de leur vie », a déclaré Dolan. Et chacun devrait comprendre ce que c’est pour lui-même.

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