Six conseils pour devenir millionnaire

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

Fabien Major est planificateur financier et animateur du populaire podcast de finances personnelles Le planif. Il est consultant en gestion de patrimoine depuis 1998.

Martine et Dany viennent d’apprendre une excellente nouvelle : leur valeur nette a franchi le cap enviable du million de dollars. Alors que tout le monde s’alarme du récent krach boursier, les conjoints de 44 et 51 ans (vus sous des pseudonymes pour des raisons de confidentialité) ne sont plus un souci. Puisque tous deux bénéficient d’un fonds de pension – Martine travaille dans le secteur de la santé et Dany, dans l’éducation – ils auront suffisamment de moyens pour se financer une retraite confortable avant les années 1960.

Mais un couple de la classe moyenne qui n’a ni hérité ni vendu de crypto-monnaies au bon moment a-t-il lancé ce coup de foudre ? Il n’y a là rien de bien étrange. Juste une série de décisions judicieuses et de bon sens.

1. Investir tôt, même de petites sommes

1. Investir tôt, même de petites sommes

Le couple a commencé à ramasser ses pécules il y a 24 ans. À l’époque, Dany venait de terminer son baccalauréat en sciences biologiques et Martine était en dernière session de sa technique. A voir aussi : Comment les banques de réseau s’organisent pour investir dans le créneau de la banque privée. Ils avaient des petits boulots à temps partiel et avaient déjà quelques économies.

Dès la fin de leurs études, ils ont commencé à investir 200 $ par mois pour cela et 375 $ pour cela dans un fonds diversifié d’actions internationales, sans jamais prendre de pause. Quatre ans plus tard, Martine et Dany ont réussi à mettre de côté plus de 35 000 $, qu’ils ont utilisé comme mise de fonds pour acheter un bungalow.

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2. Programmer des cotisations automatiques. Et les augmenter.  

2. Programmer des cotisations automatiques. Et les augmenter.  

Un nouveau travail? Augmentation de salaire? Dès que leur capacité d’épargne le permettait, Martine et Dany augmentaient leurs cotisations automatiques. Même en période d’incertitude économique, ils n’ont jamais été suspendus. Comme ces piercings sont programmés, ils n’ont pas à y penser.

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3. Vivre sous ses moyens

3. Vivre sous ses moyens

Le couple évite à tout prix les dettes, explique Martine : « Nous vivons selon nos moyens. Nous achetons lorsque nous obtenons l’argent dont nous avons besoin ou nous en passons. Ils ne sont pas intéressés par les promotions « achetez maintenant, payez plus tard ».

Parents de deux adolescents âgés de 14 et 16 ans, ils ont toujours vécu selon cette devise : « Épargner avant de s’amuser ! » « Ils consacrent au moins 10 % de leurs revenus nets à l’épargne et respectent toutes leurs obligations financières (impôts, solde complet de la carte de crédit, logement, chauffage, électricité, transport, nourriture et vêtements). La partie « soins » de leur budget – vacances, repas au restaurant et cadeaux – est ajustée en fonction de ce qui reste. Ils n’ont pas l’impression de se priver ou de perdre quoi que ce soit, disent-ils.

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4. Devenir débrouillards

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Martine et Dany achètent souvent du matériel de sport et de camping, certains meubles, etc. Et ils font beaucoup de falsification. Ils ont terminé leur propre sous-sol et construit l’abri de jardin. Réparer ou rénover est devenu un loisir ludique. Et puisque les enfants sont impliqués, passez du temps avec la famille.

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5. Continuer d’investir quand les marchés sont en baisse

Règle générale : n’arrêtez jamais d’investir, même dans des marchés baissiers comme 2001, 2008, 2011 et 2020. Ensuite, vous obtenez plus de parts de vos fonds d’investissement et devenez plus riche lorsque le marché monte. « Nous gardons des fonds équilibrés qui sont assez modérés en termes de risque et restons à l’écart du goût du mois comme les actions technologiques et les crypto-monnaies », explique Dany.

6. S’intéresser à ses finances

L’intérêt de Martine et Dany pour leurs finances personnelles les a certainement aidés à atteindre l’indépendance financière tôt dans leur vie professionnelle. Dès leur entrée sur le marché du travail, ils ont choisi une planificatrice financière et elle les a consultés régulièrement pour ajuster leur plan et diversifier leurs avoirs. Ils bénéficient de subventions, d’incitatifs, d’exonérations et de déductions fiscales de divers régimes de capitalisation (REER, REEE, CELI, etc.).

Dany a également eu un coup de chance en 1999. La mutuelle auprès de laquelle il avait souscrit son assurance vie devient une société cotée. Il a gagné 20 000 dollars en actions, ce qui vaut maintenant près de 100 000 dollars.

Enfin, Martine et Dany ont fait des projections financières pour leur retraite au milieu de la trentaine. Savoir que leur plan stratégique leur apporterait la liberté financière était une forte motivation pour le poursuivre. Et bien sûr ils ont réussi.

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