Publié le vendredi 5 août 2022 par Denis Lapalus
Certes, le livret A est le placement idéal de l’épargne de précaution (comme le LEP pour les épargnants éligibles), alors que les placements en SCPI, produits structurés et assurance-vie sont des placements de long terme dont la finalité est différente l’une de l’autre : constituer capitaliser votre retraite, faire fructifier votre épargne, transférer du capital, etc. Pourtant, à chaque évolution du taux du Livret A, de nombreux experts financiers autoproclamés ne peuvent s’empêcher de se heurter à des idées fausses sur la comparaison des performances, et j’avoue que cela m’inquiète un peu. Comparez le rendement attendu d’un produit financier à risque de perte en capital (SCPI), ou d’une assurance-vie (avec exposition en unités de compte) avec un rendement certain et avisé d’un placement d’épargne, dont le capital est toujours garanti, qui n’est que de . épargnants égarés.
Traditionnelles comparaisons lors de la variation du taux du livret A
A chacune des variations du taux du livret A, comme cette dernière augmentation le 1er août à 2%, les articles ne manquent pas sur le web, ainsi que sur les réseaux sociaux, pour savoir s’il vaut mieux ne pas investir . en assurance-vie ou en SCPI que de le mettre sur le livret A. Je vous passe le détail de ces vidéos sur YouTube où des experts financiers de 25 ans, les influenceurs financiers, vous assureront qu’ils ne sont clairement pas Ils en savent beaucoup sur la finance, pour vous . Le livret A est ringard et se contente de suivre les cryptos ou les introductions en bourse, à travers quelques liens monétisés… C’est clairement de la bêtise financière et du manque de conseils. Vous ne pouvez comparer que des investissements financiers similaires. Le taux du livret A n’est pas comparable au taux des SPCI, ni au taux de rendement de l’immobilier, ni à un produit structuré, ni même à ceux en général de l’assurance-vie, fonds en euros ou non. Encore moins avec ces prétendus rendements des actifs financiers à risque de perte en capital. Pourquoi?
Les risques, vous connaissez ?
Il n’est pas possible de comparer les résultats de placements financiers exposés à un même niveau de risque de perte en capital. Arrêtez donc la comparaison avec les SCPI, les placements risqués, repartez avec une comparaison entre des placements en bourse ou des actifs financiers encore plus volatils (cryptos, etc.), la comparaison avec l’assurance-vie est également laissée. Inconvénient, qu’en est-il des fonds en euros ? Arrêtez tout autant. La garantie du capital n’est pas la même. Lire aussi : Assurance habitation : comment assurer facilement son logement ?. Les fonds ne sont pas disponibles non plus. Sur une face du livret A, l’Etat est garant. Quant aux fonds en euros, c’est un fonds de garantie dont on sait qu’en cas de crise majeure, il ne sera pas à la hauteur. Et pourtant, il est impossible de comparer, car le taux de rendement des fonds en euros n’est connu qu’après le match ! Comment comparer un rendement connu avec un rendement dont vous ne connaîtrez le niveau que l’année prochaine de votre investissement ?
Comparer des performances passées avec le taux actuel du livret A tient du non-sens…
Pourtant, vous connaissez très bien cette petite phrase… « Les performances passées ne nuisent pas aux futures ». Tous les apprentis experts qui comparent les performances du livret A avec n’importe quel autre investissement font la même erreur. A voir aussi : Chaque type de voiture a sa propre assurance auto !. Ils comparent les rendements passés, SCPI, fonds euros, UC, indices boursiers… avec les performances actuelles du livret A. Il n’est pas pertinent de comparer les performances passées aux performances actuelles.
Disponibilité des fonds
Le Livret A vous permet de retirer à tout moment votre épargne de précaution. Ce n’est clairement pas le cas des SCPI, et contrairement à ce que prétendent encore de nombreux épargnants, ce n’est pas forcément le cas de l’assurance-vie. Le délai de récupération des fonds sur un contrat d’assurance-vie est bien moindre aujourd’hui qu’autrefois (parfois 2 jours suffisent), mais rappelez-vous une clause qui permet aux assureurs de ne plus répondre positivement aux demandes de rachat sur les contrats d’assurance-vie. Sur le même sujet : Generali : le conseil d’administration du groupe dans le flou. Ainsi, en cas de crise financière, retirer vos boules d’un fonds en euros risque de rester bloqué. Pensez-vous que le tableau est trop noir? Tout le monde a sa propre opinion. A chacun sa gestion des risques.
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