UTILISATION : 8 questions clés avant de demander une carte de crédit !

Written By Sara Rosso

Rédactrice passionnée depuis plus de de 15 ans. Sara vous trouve les dernières infos

1. Combien puis-je emprunter ?

Tout dépend, bien sûr, de la situation de chacun, du projet qu’il a prévu et de sa capacité à payer. Cette somme que vous pourrez emprunter sera évaluée en effet en fonction de vos revenus et de vos charges, mais aussi en fonction des crédits que vous avez en cours et si vous disposez ou non d’un apport personnel.

2. Le montant minimum pour un prêt à la consommation est de 200 € et le maximum est de 75 000 €. Remarque : Cette même loi fixe également le délai de retour. Les crédits renouvelables doivent être remboursés en 36 mois maximum pour les montants inférieurs à 3 000 € et jusqu’à 60 mois au-delà. En pratique, cependant, les établissements de crédit signent des contrats de prêt à la consommation qui peuvent durer jusqu’à 84 mois, soit une durée de 7 ans.

L’astuce à connaître

L'astuce à connaître

Il peut être avantageux de déterminer le bien (une voiture par exemple) ou le service (une réfection de toiture) pour lequel vous demandez un prêt. Ainsi, lorsque vous demandez un crédit « affecté » lors de la signature du bon de commande, vous indiquez précisément l’achat qui déterminera l’obtention du prêt. A voir aussi : 5 conseils pour un projet d’achat immobilier réussi | Logement par SeLoger. Car si pour une raison ou une autre la vente ne se concrétise pas, le prêt personnel affecté sera automatiquement résilié et vous n’aurez pas à payer de commissions. Choisissez de préférence un « prêt auto » pour acheter un véhicule ou un « prêt travaux » pour réparer votre toiture…

3. Quel est l’intérêt de souscrire en ligne ?

Pour vos projets financiers, vous pouvez décider de contracter un prêt en ligne. L’un des principaux avantages de ce système est de bénéficier de tarifs avantageux que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Pour connaître les meilleures offres de crédit en ligne, rendez-vous sur le site www.lecomparatif.com

4. Vaut-il mieux contracter un emprunt ou puiser dans l’épargne ?

Selon les taux en vigueur, il est parfois plus intéressant de demander un prêt à sa banque que de puiser dans son épargne. Notamment parce que le système de mensualisation vous permettra de mieux planifier vos dépenses, en gardant l’épargne disponible en cas de coup dur.

5. Quels sont les frais associés à un prêt ?

On parle de TAEG (taux annuel effectif global), qui est un indicateur (exprimé en pourcentage) qui prend en compte l’ensemble des coûts d’un prêt. En d’autres termes, il comprend les intérêts bancaires, les frais d’ouverture et de tenue de compte, les frais de dossier, les assurances, les garanties… Ainsi on peut comparer le TAEG des différentes offres de divers établissements financiers avant de choisir la plus intéressante.

6. Faut-il toujours souscrire une assurance emprunteur ?

Il est souvent préférable de souscrire une assurance car, si vous ne pouvez plus payer après par exemple un accident de la vie, cette assurance peut couvrir une partie des échéances du prêt, voire votre remboursement intégral, notamment en cas de décès. Sans cette assurance, sachez que ce sont les ayants droit légitimes qui devront s’acquitter de ces paiements…

7. Plus précisément, que se passe-t-il si nous ne pouvons pas payer ?

Faire face à un coup dur peut arriver à n’importe lequel d’entre nous. Dès les premières difficultés rencontrées, il est fortement recommandé d’en avertir votre banquier, qui pourra vous aider à trouver la solution la mieux adaptée à votre nouvelle situation. Il est donc parfois possible de réduire les mensualités ou d’aménager un report d’échéance. Mais, dans tous les cas, mieux vaut ne pas attendre et négocier avant qu’il ne soit trop tard !

8. Que se passe-t-il si je change d’avis après avoir signé un prêt ?

Là encore, la loi est souple si vous changez d’avis, mais à une condition : vous devez le faire dans les quatorze jours suivant la signature du contrat. Aucune preuve requise. Cet avantage est le même pour un contrat signé en ligne ou directement dans votre agence bancaire.

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“Un second crédit pour rembourser le premier !”

“Un second crédit pour rembourser le premier !”

Alain-Jacques, 63 ans, Arras Le problème a commencé lorsque j’ai dû contracter un deuxième prêt pour rembourser le premier… Depuis une dizaine d’années, j’ai cumulé deux crédits à la consommation dans deux établissements différents et, depuis le début de le mois, je suis exposé. Un divorce, des factures qui s’accumulent… Je fais des heures supplémentaires et des petits boulots plusieurs nuits par semaine pour essayer de rembourser ces frais de crédit… »

Celui-ci comprendra votre pièce d’identité, vos deux derniers avis d’imposition, vos 3 derniers bulletins de paie, vos 3 derniers relevés bancaires, un justificatif de domicile et le contrat de vente. Ce dossier vous permettra d’affiner la proposition d’édition d’une offre de prêt personnalisée.

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Quel délai compter entre offre de prêt et signature acte définitif ?

Quel délai compter entre offre de prêt et signature acte définitif ?

Le délai entre la réception de l’offre de prêt et la signature de l’acte définitif chez le notaire ne doit pas dépasser 4 mois. Une fois votre offre de prêt retournée, informez-en votre notaire afin de fixer un rendez-vous pour la signature de l’acte authentique dans le délai imparti.

Comment sont comptés les 11 jours de l’offre de prêt ? Cela commence le lendemain de la réception de l’offre. Vous pouvez donc retourner l’offre au prêteur dès le 11 au moyen d’un courrier daté et signé. Exemple : Une offre de prêt reçue le 1er février ne pourra être acceptée avant le 12 février.

Quel délai entre offre de prêt et deblocage des fonds ?

Le déblocage des fonds intervient quelques jours après l’acceptation de l’offre de prêt hypothécaire. Pour rappel, vous ne pouvez accepter l’offre de prêt qu’après le délai de réflexion obligatoire de 10 jours calendaires après réception du document par courrier recommandé de La Poste.

Quel délai après signature offre de prêt ?

Durée de validité de l’offre de prêt : 30 jours L’offre est valable 30 jours minimum à compter de sa réception par l’emprunteur. Pendant cette période, la banque doit maintenir inchangées les conditions de son offre.

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Quels documents le prêteur doit il vous fournir avant de vous accorder un crédit ?

La loi oblige l’établissement de crédit à consulter le Fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) avant d’accorder un crédit (à la consommation ou immobilier), une autorisation de découvert ou le renouvellement annuel d’un crédit renouvelable.

Quelles sont les obligations du prêteur ? Le prêteur doit vous fournir toutes les informations suivantes : Identité et adresse du prêteur. Type de crédit (crédit affecté, personnel, renouvelable, etc.) Montant du crédit et conditions de mise à disposition du montant prêté.

Quelles informations le prêteur Doit-il fournir à l’emprunteur ?

le montant du crédit, son coût total et son taux. les garanties requises. les conditions de transfert du prêt à une autre personne. l’information que l’emprunteur peut s’assurer auprès de l’assureur de son choix.

Quels documents Faut-il pour un crédit ?

Les principales pièces justificatives que les banques demandent pour votre dossier de crédit immobilier

  • 2 derniers avis d’imposition,
  • 3 dernières fiches de paie,
  • 3 derniers relevés bancaires,
  • Carte d’identité,
  • Justificatif de domicile actuel,
  • Engagement commercial.

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Quel document pour un crédit à la consommation ?

Liste des documents pour fournir un crédit à la consommation

  • Votre pièce d’identité ou votre passeport.
  • Votre dernière facture d’électricité, de gaz, de téléphone.
  • Votre dernier bulletin de salaire.
  • Un relevé d’identité bancaire, RIB, (original)
  • Votre dernier avis d’imposition (4 parties)

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